Symetra Life Insurance Review 2021

Argumente pro explicate

• Sunt disponibile mai multe politici permanente de viață: Symetra are cinci politici de viață diferite, astfel încât să puteți găsi una care să se potrivească nevoilor și obiectivelor dvs.
• Majoritatea planurilor vin cu beneficii suplimentare: Majoritatea planurilor de acoperire oferite de Symetra vin cu beneficii suplimentare sub formă de călăreți, cum ar fi beneficii de deces accelerat, boli cronice, călătorii cu boli terminale.
• Evaluarea puterii financiare stelare: Symetra a primit un rating A (Excelent) de la una dintre cele mai bune agenții de rating de credit, AM Best.

Contra explicate

• Nu puteți obține cotații online: Symetra nu are cotații online. Pentru a obține unul, va trebui să vorbiți cu un agent.
• Detalii limitate ale politicii pe site: Symetra nu furnizează suficiente informații despre politicile sale de pe site.

Planuri disponibile

Fie că sunteți în căutarea unei protecții financiare pentru cei dragi când muriți, fie că doriți să obțineți o valoare în numerar pe care îl puteți utiliza pentru a vă asigura cheltuielile de trai sau veniturile din pensii, Symetra are diverse asigurări de viață Opțiuni. Cu cinci politici diferite din care puteți alege, puteți găsi o politică care să răspundă nevoilor dvs.

Asigurări permanente de viață

Asigurare de viață permanentă este o poliță de asigurare de viață care nu expiră și vă garantează prestația de deces pe lângă oferirea unui element de valoare în numerar. Pe scurt, această acoperire vă va proteja pe cei dragi în timp ce crește economiile amânate până la retragere.

Symetra oferă patru opțiuni diferite de acoperire permanentă a vieții:

• Symetra Accumulator IUL: Accumulator IUL este o asigurare de viață universală indexată concepută pentru a vă proteja familia cu potențialul de a crește valoarea în numerar pe baza performanței unui indice de piață. Dacă indicele de piață pe care îl selectați crește, valoarea politicii dvs. va crește probabil. Chiar dacă piața va scădea, nu veți pierde banii, deoarece nu sunt investiți direct pe piață. Puteți accesa valoarea poliței dvs. după primul an de poliță sau printr-un împrumut.

Cu Accumulator IUL, sunteți eligibil să primiți un bonus de persistență după 11 ani, ceea ce vă poate crește valoarea politicii. Veți primi, de asemenea, o garanție retroactivă la fiecare opt ani, în cazul în care rentabilitățile unui segment de index nu sunt de cel puțin 2% pe an.

• Symetra CAUL Universal Life Insurance: Acest tip de politică oferă plăți premium flexibile și opțiuni multiple de prestații de deces. Cu CAUL, aveți garantat că veți câștiga o rată a dobânzii curentă de cel puțin 2% timp de 12 luni. Vârstele emisiilor sunt cuprinse între 15 zile și 85 de ani și puteți plăti prime de până la 120 de ani. Dacă ai între 20 și 70 de ani, te califici pentru programul GoodLife Rewards de la Symetra.

Symetra CAUL vine cu beneficii suplimentare, inclusiv un călăreț cu boli cronice care oferă până la 50% din beneficiu de deces al poliței dacă nu puteți efectua cel puțin două din cele șase activități ale vieții zilnice timp de 90 de zile. De asemenea, puteți accesa până la 75% din beneficiul decesului politicii dacă ați fost diagnosticat cu o boală cronică sau terminală și aveți o speranță de viață de 12 luni sau mai puțin. În plus, CAUL vine cu un beneficiu de garanție fără întrerupere, care devine efectiv în cauză și rămâne în vigoare timp de cinci ani.

• Asigurare de viață universală Symetra UL-G: Această politică oferă protecție garantată pe viață cu acces la prestații de viață. Cu acest plan, puteți decide suma plății primei pe care doriți să o alocați elementului dvs. de valoare în numerar și prestației de deces. Pentru a aplica pentru UL-G, trebuie să aveți între 16 și 85 de ani. De asemenea, dacă aveți vârste cuprinse între 20 și 70 de ani, vă calificați pentru programul GoodLife Rewards, care vă poate reduce costul general al asigurării. Cu acest plan, aveți dreptul să câștigați o rată a dobânzii curentă de cel puțin 2% pentru o perioadă de 12 luni, plus riderii care vin cu politica.
• Asigurare universală de viață Symetra SUL-G Survivorship: Acest plan oferă protecție garantată a decesului, asigurând în același timp că activele dvs. sunt gestionate și distribuite conform dorințelor dumneavoastră. SUL-G poate fi perfect pentru oricine dorește să maximizeze activele imobiliare, să transfere avere și să protejeze o afacere. Include, de asemenea, un beneficiu automat de protecție împotriva decăderii, care asigură că politica dvs. rămâne eficientă cât timp doriți.

Asigurare de viață pe termen lung

Asigurare de viață pe termen lung este un tip de asigurare de viață care garantează prestații de deces dacă decedați într-o perioadă specificată. Dacă supraviețuiți termenului poliței, puteți să vă convertiți în acoperire permanentă sau să reziliați. Cu asigurarea de viață pe termen lung, acoperirea dvs. durează o perioadă de timp stabilită, de obicei între 10 și 30 de ani.

Symetra oferă o asigurare de viață de bază:

• Symetra SwiftTerm: Acest tip de plan oferă protecție financiară timp de 10, 15, 20 sau 30 de ani. Puteți aplica online pentru SwiftTerm și puteți beneficia de acoperire în doar 25 de minute. Vârsta minimă a emisiunii este de 20 de ani și puteți reînnoi până la vârsta de 95 de ani. SwiftTerm vine cu beneficii suplimentare, inclusiv accesul la un beneficiu de deces accelerat de până la 75% din beneficiu de deces al poliței sau 500.000 maximum dacă este diagnosticat cu o boală terminală și au mai puțin de 12 luni până la Trăi. De asemenea, puteți să vă convertiți politica SwiftTerm în acoperire permanentă; în plus, există rideri opționali pe care îi puteți folosi pentru a vă personaliza acoperirea.

Călăreți disponibili

Majoritatea companiilor de asigurări au motocicliști opționali pe care îi puteți folosi pentru a vă personaliza acoperirea pentru a satisface nevoile dorite. Un călăreț oferă o acoperire suplimentară poliței dvs. de asigurare de viață și necesită adesea o plată suplimentară a primei. Symetra oferă următorii piloți:

Prestație de deces accelerată

Cu acest călăreț, puteți accesa o parte din beneficiile de deces în timp ce trăiți în continuare, în cazul în care ați fost diagnosticat cu o boală terminală.

Călăreț în caz de deces accidental

Dacă mori din cauza unui accident, beneficiarii tăi vor primi beneficii de deces plătite de călăreț plus beneficii de deces plătite prin poliță.

Riderul bolii terminale

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală și probabil că aveți 12 luni sau mai puțin de trăit, un călăreț cu boală terminală vă oferă acces la o parte din beneficiile dvs. de deces.

Renunțarea la Premium Rider

Cu acest călăreț, Symetra va renunța la plata primelor în cazul în care nu puteți lucra din cauza unei boli critice sau a unui handicap.

Returnarea Premium Rider

O rambursare a riderului premium rambursează 100% din primele poliței plătite la sfârșitul termenului poliței, dacă sunteți încă în viață.

Termen suplimentar

Acest călăreț adaugă o acoperire de asigurare pe termen lung pentru un membru al familiei cu sume nominale începând de la 100.000 USD.

Termenul pentru copii

Cu acest călăreț, vă puteți proteja copiii dependenți cu vârste cuprinse între 15 și 17 ani, cu o acoperire de la 1.000 USD la 10.000 USD. Veți primi prestații de deces dacă decesul are loc înainte de 23 de ani.

Beneficiul oferirii caritabile

Acest călăreț este disponibil fără costuri suplimentare și oferă un avantaj suplimentar al sumei nominale a politicii de bază. Pilotul nu crește primele, nu reduce valoarea în numerar sau prestațiile de deces.

Serviciu clienți

Cotațiile online nu sunt disponibile cu Symetra. Dacă aveți întrebări despre opțiunile de acoperire, obținerea unei estimări, facturare sau orice altă solicitare, puteți apela 800-796-3872. Serviciul pentru clienți este disponibil de luni până vineri între orele 06:00 și 16:30. PST.

Dacă aveți o poliță de asigurare de viață cu Symetra, puteți, de asemenea completează un formular sau trimiteți un e-mail pentru a obține asistența de care aveți nevoie.

Indexul reclamației

În fiecare an, Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) publică rapoarte de reclamații, care indică numărul de reclamații primite pe baza cotei de piață a companiei. Raportul mediu al reclamațiilor din industrie este de 1,0. Un scor sub 1,0 indică faptul că compania a primit mai puține reclamații decât standardul industriei, în timp ce un scor peste 1,0 înseamnă că compania a primit mai multe reclamații decât se aștepta pentru aceasta mărimea.

Pentru 2020, Symetra a primit un total de șapte plângeri, iar indicele său de plângeri s-a situat la 0,07, mult mai bun decât media industriei.

Evaluări ale terților

Agențiile de rating de top precum AM Best evaluează stabilitatea financiară a companiilor de asigurări și emit ratinguri de rezistență financiară (FSR). Un asigurător cu un rating AM Best puternic indică capacitatea unei companii de a-și îndeplini obligațiile contractuale și de politică.

Symetra a primit un rating A (Excelent) de la AM best. Compania a obținut, de asemenea, un rating A (Strong) din S&P 500 global și A1 (Good) de la Moody’s.

Politica de anulare

Prin lege, furnizorii de asigurări ar trebui să ofere consumatorilor o perioadă de cel puțin 10 zile pentru a-și anula polițele. Symetra are o perioadă de aspect liber de până la 30 de zile pentru majoritatea politicilor sale. În această perioadă, puteți să vă anulați politica și să primiți o rambursare integrală a primelor fără a suporta penalități sau taxe.

De asemenea, puteți renunța la poliță după perioada de look liber și puteți obține o valoare de restituire în numerar. Pentru a obține un formular de predare de la Symetra, sunați la 800-796-3872.

Preț

Deși prețul unei polițe de asigurare de viață este specific nevoilor individuale ale fiecăruia, primele poliței dvs. sunt depinde de mai mulți factori, inclusiv vârsta, istoricul sănătății, obiceiurile de sănătate, opțiunile de acoperire, dosarul de conducere și chiar dumneavoastră Locație. În funcție de politica pe care o alegeți, costurile premium pot varia de la o persoană la alta.

La fel ca orice altă companie de asigurări, Symetra vă solicită să specificați dacă sunteți bărbat sau femeie atunci când solicitați acoperire. Dacă nu sunteți binar, nu sunteți descalificat să primiți asigurări de viață. Cu toate acestea, este important să rețineți că multe companii de asigurări nu și-au actualizat subscrierea pentru a reflecta conștientizarea actuală a problemelor de gen, astfel încât este posibil să găsiți procesul de aplicare restrictiv.

Concurență

Înainte de a încheia o poliță de asigurare de viață, este înțelept să comparați mai mulți asigurători pentru a vă asigura că obțineți nu numai cea mai bună ofertă, ci și o acoperire care să răspundă nevoilor dvs. dorite.

Deși Symetra are multe produse din care să aleagă și a obținut un rating excelent de la AM Best, State Farm este o alegere mai bună din mai multe motive. State Farm are mai multe linii de produse decât Symetra, permițându-vă să alegeți din politici de viață pe termen lung, întregi, universale, precum și o opțiune finală de cheltuieli.

În plus, State Farm a obținut un A ++ (Superior), cel mai mare rating posibil de la AM Best și a fost clasat pe primul loc în 2020 Studiul J.D. Power Life Insurance. State Farm s-a clasat, de asemenea, pe locul șase în primii 10 scriitori de asigurări individuale de viață, după primele directe subscrise în 2020.

Obțineți o ofertă

Metodologie

Examinăm companiile de asigurări de viață pe baza unui abordare bazată pe date și metodologie care evaluează diversitatea asigurătorilor de linii de produse, costuri, servicii pentru clienți, experiențe privind reclamațiile și reclamații. Apoi comparăm planurile de acoperire disponibile, opțiunile de plată și riderii opționali cu cei ai altor companii de asigurări de top. În cele din urmă, ne uităm la ratingurile terților pentru a determina stabilitatea financiară și fiabilitatea fiecărui asigurător la plata daunelor.