Cum ar putea arăta 401 (k) dvs. în următorii 20 de ani

Pentru construirea economiilor de pensionare, 401 (k) planuri de economii au devenit una dintre cele mai bune oferte. 401 (k) tradiționale vă permit să economisiți dolari înainte de impozitare - înainte de a primi salariul - pentru a construi o pensie ou de cuib. The Roth 401 (k) a fost adăugat la multe planuri la locul de muncă; vă permite să creați economii pe care să le puteți retrage fără impozite la pensionare, atâta timp cât îndepliniți anumite condiții prealabile. Mulți angajatori oferă contribuții corespunzătoare planurilor angajaților, ceea ce le face o afacere și mai bună.

Există multe calculatoare de economii 401 (k) disponibile și toate demonstrează modul în care soldul contului dvs. de pensie poate crește în timp. Chiar și un nivel modest de economii care este permis să crească pe o perioadă de mulți ani poate deveni o sumă semnificativă de bani.

Sursa: CNBC

Avantajele economiilor compuse

Unul dintre cele mai mari avantaje ale unui plan de economii pe termen lung este creșterea combinată a veniturilor. Acest beneficiu al compunerea creșterea este că randamentele generate de economii pot fi reinvestite înapoi în cont și pot începe să genereze rentabilități proprii. Pe o perioadă de mulți ani, câștigurile compuse dintr-un cont de economii pot fi de fapt mai mari decât contribuțiile pe care le-ați adăugat în cont.

Această creștere potențial exponențială a câștigurilor este ceea ce permite economiilor la pensionare să crească mai repede pe măsură ce trece mai mult timp.

Avantajele de a începe devreme

Unul dintre cele mai mari active pe care le are orice investitor este timpul. Cu cât soldul contului dvs. trebuie să crească mai mult, cu atât șansele de a vă atinge obiectivele de economii sunt mai mari. Suma pe care o economisiți este, desigur, importantă pentru cât de mult aveți în final, dar atunci când începeți să economisiți poate fi mai important.

Iată o privire asupra a doi investitori diferiți. Investitorul A economisește 5.000 de dolari pe an între 25 și 35 de ani, apoi încetează să economisească cu totul. Investitorul B economisește 5.000 de dolari pe an între 35 și 65 de ani. Investitorul B a economisit de trei ori mai mult decât investitorul A.

Cu toate acestea, investitorul A va avea un sold mai mare la 65 de ani. Motivul pentru care investitorul A iese înainte este efectul câștigurilor compuse în timp. Investitorul A i-a acordat contului său încă 10 ani de creștere, iar randamentele compuse pe care le are contul depășesc de fapt orice contribuții viitoare cărora li se acordă mai puțin timp pentru a crește. Începutul devreme vă oferă cea mai bună șansă de a economisi pentru o pensionare sigură.

Sau ia în considerare acest exemplu din Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, director executiv al Crystal Brook Advisors, New York, New York:

Un tânăr de 25 de ani care investește 5.000 de dolari pe an cu un randament mediu anual de 8% pentru 43 de ani ar trebui să aibă aproximativ 1,65 milioane de dolari. Dacă ați început să economisiți 10 ani mai târziu și ați investit 5.000 USD pe an cu același randament mediu anual de 8%, după 33 de ani rezultatul este de aproximativ 729.750 USD. Nu magie, ci doar valoarea in timp a banilor. Tânărul de 35 de ani ar trebui să investească aproximativ 11.290 de dolari pe an pentru a obține aceeași sumă ca tânărul de 25 de ani în același timp și medii.

Cum poate obține un plan de economii pe 20 de ani economii cu șase cifre

Având în vedere un 20 de ani orizont de timp, cât de mare poate crește un sold 401 (k)? Depinde de scenariu. Să presupunem că începeți cu zero 401 (k) economii la pensie și câștigați un salariu de 50.000 USD pe an. Economisiți 8% din salariu și primiți o contribuție de 3% de la angajator. De asemenea, primiți 2% creșteri salariale anuale și puteți câștiga un 7% randament mediu anual pe economii. Puteți modifica aceste date în funcție de situația dvs. reală, inclusiv modificarea nivelurilor ratei dobânzii.

Ați construi un sold 401 (k) de 263.697 USD până la sfârșitul perioadei de 20 de ani. Modificarea unora dintre intrări chiar și puțin poate demonstra impactul mare care vine cu modificările mici. Dacă începeți doar cu un sold de 5.000 USD în loc de 0 USD, soldul contului crește la 283.891 USD. Dacă economisiți 10% din salariu în loc de 8%, soldul contului devine 329.621 USD. Extindeți perioada de timp la 30 de ani în loc de 20, iar soldul crește la 651.306 USD.

„Cele mai mari active pe care le avem disponibile pentru a ne crește pensionarea sunt dobânzile compuse și timpul. Gândiți-vă întotdeauna la Regula 72, care este valoarea în timp a banilor și cât durează 1 $ până la dublu până la 2 $. În teorie, dacă obțineți o rată de rentabilitate de 6% (deși nu va fi constantă), ar dura 12 ani pentru ca banii dvs. să se dubleze ", spune Carlos Dias Jr., fondator și partener administrativ al Dias Wealth LLC în Lake Mary, Florida.

Linia de fund

În majoritatea cazurilor, chiar și economiile modeste pot crește semnificativ în timp. În exemplul de mai sus, ați fi contribuit cu aproximativ 97.000 USD la 401 (k), dar contul crește la peste 263.000 USD.

„Este crucial să profitați din plin de 401 (k) pentru a primi meciul angajator. În medie, primirea echivalentului complet al angajatorului crește rata totală de economii a unui angajat cu aproape 40%, adică substanțial ", spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., din Irvine, California, și autorul de Fonduri indexate: Programul de recuperare în 12 etape pentru investitorii activi.

Timpul și creșterea combinată sunt doi dintre cei mai mari aliați ai tăi. Profitați de ele pentru a contribui la construirea unei pensii sigure.