Piața monetară vs. Cont de economii

Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni excelente pentru a vă economisi banii, nu trebuie să mergeți mai departe decât banca sau uniunea de credit. Au multe opțiuni disponibile - opțiuni care vă oferă acces imediat la fonduri în timp ce vă plătesc dobânzi. Luați în considerare parcarea banilor într-un cont de economii sau un cont de piață monetară.

Aici, am enumerat câteva dintre caracteristicile cheie ale ambelor conturi și de ce ați putea lua în considerare una peste alta.

Conturi de economii vs. Conturile pieței monetare

Majoritatea băncilor - atât cărămidă tradițională, cât și instituții online - oferă atât conturi de economii, cât și conturi ale pieței monetare clienților lor. La prima vedere, aceste două conturi sunt remarcabil de similare - ambele sunt conturi de depozit care plătesc dobânzi. De asemenea, acestea sunt protejate de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC). Deoarece scopul acestor conturi este mai degrabă de a economisi decât de a face operațiuni bancare de zi cu zi, deținătorii de conturi sunt limitați la șase retrageri pe lună în conformitate cu reglementările federale.

Conturi de economii explicate

Oferta băncilor cont de economii clienților lor ca o completare a conturilor lor de verificare. Este un loc bun pentru ca oamenii să își pună banii pe o perioadă scurtă de timp pentru nevoi pe termen foarte scurt, cum ar fi renovări de locuințe, vacanțe, mașini sau situații de urgență, cum ar fi facturile medicale sau dentare.

Băncile fac destul de ușoară construirea unui cont de economii. Contul poate fi adăugat la un card de debit să efectueze depozite, precum și retrageri, transferuri prin servicii bancare online și plăți bancare direct în cont de la alte instituții. De asemenea, pot fi lichidate cu ușurință, oferind astfel consumatorilor acces facil la fonduri. Dar deținătorii de conturi ar trebui să țină cont de faptul că sunt limitați la șase retrageri pe lună. Orice altă tranzacție de debit dincolo de aceasta implică, în general, o taxă pentru servicii.

Acest tip de cont oferă titularului de cont o rată a veniturilor din dobânzi foarte scăzută și moderată. Potrivit FDIC, rata națională medie a dobânzii pentru un cont de economii cu un sold sub 100.000 USD la 8 februarie 2021, a fost de 0,80% și nu s-a modificat pentru solduri mai mari.Aceste conturi oferă rate mai mici ale dobânzii decât conturile de pe piața monetară și alte investiții, deoarece instituțiile financiare sunt limitate în ceea ce pot face cu fondurile. Băncile împrumută în general acești bani altora pentru împrumuturi auto, linii de creditși carduri de credit, astfel încât să poată câștiga bani din dobânzile pe care le percep.

Conturile pieței monetare explicate

Conturi de piață monetarăpe de altă parte, nu sunt la fel de comune ca conturile de economii tradiționale și sunt oferite de bănci și alte instituții. Uneori sunt denumiți conturi de depozit pe piața monetară. Este posibil să aibă unele caracteristici ale unui cont de verificare și de economii. Titularii de cont pot fi capabili să scrie cecuri și să efectueze tranzacții cu carduri de debit cu anumite conturi de pe piața monetară. De asemenea, au o funcție asemănătoare unui cont de economii, în care deținătorii de cont colectează dobânzi asupra soldului pe care îl dețin la sfârșitul fiecărei luni.

Majoritatea conturilor de pe piața monetară tind să plătească o rată a dobânzii puțin mai mare decât un cont de economii tradițional, ceea ce le poate face mai atractive pentru deponenți. Începând cu 8 februarie 2021, FDIC a raportat că rata medie a dobânzii pentru un cont de piață monetară a fost de 0,82% pentru soldurile sub 100.000 USD și 0,86% pentru cei peste 100.000 USD.

Băncile sunt capabile să investească deținătorii de conturi bănești depuse în conturile pieței monetare în titluri pe termen scurt, cu risc scăzut, care sunt foarte lichide. Acestea includ certificate de depozit (CD-uri), titluri de stat, sau alte investiții similare. Când aceste active se maturizează, ele oferă titularilor de conturi de pe piața monetară o parte din dobânzile pe care le primesc.

La fel ca un cont de economii obișnuit, conturile de pe piața monetară au, de asemenea, restricții privind numărul de retrageri și debit tranzacțiile pe care le pot face. Dacă depășesc cele șase tranzacții, acestea suportă o taxă. Conturile de pe piața monetară vin, de asemenea, cu cerințe minime de sold. Clienții care nu îndeplinesc soldul solicitat pot pierde dobânda ridicată sau își pot găsi contul convertit într-un cont de verificare sau de economii obișnuit.

Fonduri de piață monetară

Nu confundați conturile de depozit pe piața monetară fondurile pieței monetare. Acestea sunt numite și fonduri mutuale de pe piața monetară. Nu sunt conturi de depozit, ci sunt oferite de firmele de investiții. Investitorii pot cumpăra și vinde acțiuni în aceste fonduri, care investesc în active foarte lichide, cum ar fi numerar și echivalente, și active cu ratinguri ridicate, bazate pe datorii, care se maturizează în mai puțin de 13 luni. Ele nu sunt protejate de FDIC și sunt diferite în alte moduri de cele tradiționale depozit la cererecontrol și conturi de economii.

Linia de fund

Deponenții tind să alegeți conturile pieței monetare deoarece oferă rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii. În timp ce diferența de dobândă câștigată poate fi mică, ar putea fi suficient pentru a compensa constrângerile de lichiditate dacă este puțin probabil ca deponenții să aibă nevoie de acces rapid la numerarul lor.