Определение номера транзита маршрутизации

Что такое транзитный номер маршрутизации?

Маршрутный транзитный номер - это девятизначное число, используемое для идентификации банка или финансовое учреждение при клиринге средств для электронных переводов или обработке чеков в США. Маршрутный транзитный номер также используется в онлайн-банках и расчетных палатах для финансовых транзакций. Только зарегистрированные на федеральном уровне и зарегистрированные государством банки, которые имеют право иметь счет в Федеральном резервном банке, получают транзитные номера маршрутов.

Как работают транзитные номера маршрутизации

Маршрутный транзитный номер банка находится внизу чека и представляет собой первые девять цифр слева. Первые четыре цифры обозначают Федеральный резервный банк того округа, где находится учреждение. Следующие четыре цифры обозначают сам банк, а последняя цифра является классификатором чека или оборотного инструмента.

Цифры, следующие за транзитным номером маршрута на чеке, являются номером счета. и номер чека банка, из которого должны быть получены средства. Все чеки, выписанные на государственные или федеральные банки, будут иметь транзитные номера маршрутов внизу.

Как используются номера транзита для маршрутизации

Маршрутные транзитные номера часто используются при настройке передача по проводам отношения с личным или коммерческим банком. Банковский перевод - это электронный платеж по сети, управляемой сотнями банков по всему миру. Хотя физическая валюта не перемещается между финансовыми учреждениями во время банковского перевода, информация передается между банки, включая информацию о счете получателя, номер банковского счета получателя и сумму передача. В результате правильный маршрутный транзитный номер имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы конфиденциальная информация была направлена ​​соответствующей принимающей стороне и что транзакция проходит гладко.

Маршрутные транзитные номера также используются для прямого депонирования денег работодателями, выплачивающими зарплату сотрудникам, и возмещения подоходного налога из налоговой службы (IRS). Прямой депозит позволяет отправителю вносить средства непосредственно на банковский счет получателя в электронном виде, вместо того, чтобы выписывать бумажный чек.

Транзитный номер vs. Номер маршрута

Есть несколько терминов, которые являются синонимами «маршрутного транзитного номера», включая «маршрутный номер», «транзитный номер» и «номер ABA». ABA - это аббревиатура от Американская ассоциация банкиров, который установил эти цифры в 1910 году. Термины «маршрутизация», «транзит» и «ABA» часто используются как синонимы. Номера маршрутизации были первоначально установлены для текущих счетов, но с тех пор расширились и теперь включают идентификацию банков во время электронных транзакций.

Особые соображения

До изобретения Интернета и широкого использования компьютеров мошенничество с чеками было серьезной проблемой. Мошенники могут подделать маршрутный номер на чеке и попытаться обналичить его в местном банке. Без того, чтобы банки были подключены к взаимосвязанной компьютерной системе, было трудно проверить номера маршрутизации проверочных счетов, что приводило к случаям мошенничества и краж.

Несмотря на достижения в области технологий и улучшение безопасности электронных транзакций, мошенничество продолжает оставаться проблемой для федеральных властей. В феврале 2018 года в Ноксвилле, штат Теннеси, присяжные признали Рэндалла Кейта Бина и Хизер Энн Туччи-Джарраф виновными в отмывании денег. Бин также был признан виновным в мошенничестве с использованием электронных средств связи.

Под руководством Туччи-Джаррафа, бывшего прокурора, у которого есть немало последователей в Интернете как сторонника радикального «суверенного права». гражданское движение, Бин воспользовался автоматическими задержками денежных переводов в банковской системе США, чтобы покупка депозитные сертификаты (Компакт-диски). Для этого он использовал маршрутный номер Федеральной резервной системы США вместе с поддельным номером текущего счета. Затем Бин, ветеран ВВС США, быстро ликвидировал компакт-диски и поместил новые средства в свой банк. счета в United Services Automobile Association (USAA), онлайн-банкинге для военных персонал. Правила USAA разрешали вывод средств до утверждения транзакции и финансирования, и Бин немедленно это сделал.

Он взял эти деньги, открыл компакт-диски на 31 миллион долларов и смог обналичить около 2 миллионов долларов до того, как USAA узнало о мошенничестве. Бин использовал наличные для выплаты долгов и покупки дома на колесах за 500 000 долларов, при этом, по словам прокуратуры, эта покупка была скрыта трастом, созданным Туччи-Джаррафом. Маршрутный номер Федеральной резервной системы США был ключевым фактором, позволившим Бину и Туччи-Джаррафу осуществить финансовый трюк.