Что такое совместный счет?

Что такое совместный счет?

Совместный счет - это банк или брокерский счет разделен между двумя или более людьми. Совместные учетные записи, скорее всего, будут использоваться родственниками, парами или деловыми партнерами, которые знакомы и доверяют друг другу. Обычно это позволяет любому лицу, указанному на счете, получить доступ к его средствам. Есть несколько способов открытия счетов, каждый из которых имеет свои последствия для того, как могут быть деньги или активы. доступ в учетной записи или как содержимое учетной записи обрабатывается после того, как один из совместных владельцев передает далеко.

Как работают совместные аккаунты

Совместные учетные записи работают так же, как обычные учетные записи, за исключением того, что у них могут быть два или более авторизованных пользователя. Совместные счета могут быть открыты на постоянной основе, например, счет для пары в которые депонируется их заработная плата. Счет также может быть временным, например, счет между двумя сторонами, которые вносят средства в краткосрочной перспективе.

Банковские счета, открытые совместно двумя сторонами, могут обозначаться знаком «и» или «или» между именами владельцев счетов. Если учетная запись указана как учетная запись «и», то обе стороны должны подписаться, чтобы получить доступ к средствам. Если это учетная запись «или», подпись требуется только одной из сторон.

К совместно используемым счетам относятся депозитные счета в банках, в том числе текущие и сберегательные счета, кредитные карты, и другие кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные линии (LOC) и ипотека. Совместный статус разрешает всем, перечисленным в учетной записи, полное использование, а также ответственность за любые платежи, сборы или сборы.

Открыть совместный счет так же просто, как открыть один счет. Обе стороны должны присутствовать в банке, когда счет открыт - будь то депозитный счет или другой продукт, такой как ипотека или ссуда. Для кредитных карт добавление вторичного или авторизованного пользователя сродни открытию совместной учетной записи. В большинстве случаев для этого требуется подпись второй стороны.

Использование и преимущества совместных счетов

Совместные счета могут быть полезны для их владельцев и иметь ряд преимуществ. Многие аккаунты требуют минимальные остатки, особенно если владелец хочет получить доступ к преимуществам определенного типа учетной записи. Объединив свои деньги, два человека могут обойти это требование и воспользоваться преимуществами учетной записи.

Открытие совместного счета также может быть полезным для новые пары которые объединяют свои финансы. Парам может быть проще иметь единый счет, на который они могут вносить свои зарплаты и вносить платежи по арендной плате или ипотеке, счетам или другим совместным долгам.

Старший может счесть полезным добавить одного из своих детей или другого авторизованного пользователя в свои учетные записи в приказать оплачивать счета и выполнять обычные банковские операции от их имени, если и когда они не могут сделать это от своего имени. собственный.

Подводные камни совместных счетов

Однако совместные счета могут вызвать проблемы, поскольку обычно они предоставляют всем сторонам неограниченный доступ к средствам. Таким образом, если одному из супругов трудно контролировать свои привычки в расходах, это может повлиять на другого супруга, который может быть более экономным. Экономный супруг не может оспаривать снятие средств со стороны другого супруга или транзакции с ним в банке, потому что они указаны как совместный владелец счета.

Еще одна вещь, о которой следует помнить при совместных учетных записях, - это то, что все стороны, имеющие доступ, несут ответственность за все и вся. сборы и обвинения. Если ваш муж использует вашу совместную кредитную карту, вы также несете ответственность за ее возврат. Точно так же, если ваш общий текущий счет входит в перерасход, вы оба несете ответственность за отрицательный баланс.

Правительство может арестовать любые средства на совместном счете для выполнения невыполненного поручения. Это включает задолженность по налогам которые могут быть причитаются, алименты или другое решение суда украшения.

Лучше, чтобы обе стороны обсудили обязанности, связанные с открытием совместного счета, прежде чем это сделать. Это поможет избежать ненужных проблем и конфликтов, которые могут возникнуть.

Права на совместный счет

Существует несколько механизмов присвоения титула, которые определяют, как делятся средства, если одна из сторон на счете уходит из жизни. Эти параметры необходимы для брокерских счетов.

Совместные арендаторы с правом выживания (JTWROS): Если одна из сторон умирает, активы на счете переходят в соответствие с законами - за пределами завещание- оставшимся в живых.

Общие арендаторы (TIC): Это позволяет каждому совместному держателю счета назначить своего бенефициара для своей части активов в случае их смерти. Вместо передачи по закону второму владельцу счета, активы передаются получатель. Кроме того, активы не могут быть автоматически разделены 50/50. Обозначение TIC позволяет арендаторам разделить право собственности на собственность любым способом по своему выбору.

Вариант совместных арендаторов: Выбор этой опции требует разделения активов на совместном счете 50/50.