Происхождение: что в него входит и чего ожидать
Что такое происхождение?
Создание - это многоэтапный процесс, который должен пройти каждый человек, чтобы получить ипотечный или жилищный кредит. Этот термин также применяется к другим типам амортизированных кредитов физическим лицам. Создание часто является длительным процессом, и он контролируется Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) на предмет соответствия Разделу XIV Закона. Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей.
Заем комиссия за оформлениеОбычно около 1% ссуды предназначается для компенсации кредитору работы, связанной с процессом.
- Процесс создания часто включает в себя несколько этапов и контролируется FDIC.
- Предварительная квалификация - это первый шаг в процессе создания, когда кредитный специалист встречается с заемщиком и получает все основные данные и информацию, относящиеся к доходу и рассматриваемому имуществу.
- Затем все документы и документация проходят через программу автоматического андеррайтинга для утверждения ссуды.
Понимание происхождения
Заемщики должен предоставлять различные виды финансовой информации и документации ипотечному кредитору во время процесс создания, включая налоговые декларации, историю платежей, информацию о кредитной карте и банк остатки. Затем ипотечные кредиторы используют эту информацию для определения типа ссуды и процентной ставки, на которую имеет право заемщик.
Кредиторы также полагаются на другую информацию, особенно на кредитный отчет заемщика, для определения права на получение ссуды.
Создание включает предварительную квалификацию заемщика, а также андеррайтинг, и кредиторы обычно взимают комиссию за предоставление кредита для покрытия связанных с этим расходов.
Требования к происхождению
Предварительная квалификация это первый шаг процесса. Кредитный специалист встречается с заемщиком и получает все основные данные и информацию, относящиеся к доходам и имуществу, на покрытие которого предназначен кредит.
На этом этапе кредитор определяет тип ссуды, на которую имеет право физическое лицо, например, персональный кредит. Ссуды с фиксированной ставкой имеют постоянную процентную ставку в течение всего срока ссуды, а ипотечные ссуды с регулируемой ставкой (ARM) имеют процентную ставку, которая колеблется в зависимости от индекса или цены облигации, например казначейских ценных бумаг. Гибридные кредиты включают процентные ставки как фиксированных, так и регулируемых кредитов. Чаще всего они начинаются с фиксированной скорости и в конечном итоге конвертируются в ARM.
Заемщик получает список информации, необходимой для заполнения кредитной заявки на этом этапе. Эта обширная необходимая документация обычно включает договор купли-продажи, формы W-2, отчеты о прибылях и убытках от лиц, работающих не по найму, а также банковские выписки. Он также будет включать выписки по ипотеке, если ссуда предназначена для рефинансирования существующей ипотеки.
Заемщик заполняет заявку на получение кредита и предоставляет всю необходимую документацию. Затем кредитный специалист заполняет требуемые по закону документы для обработки ссуды.
Особые соображения
Теперь процесс не в руках заемщика. Все документы, представленные и подписанные до этого момента, подаются и проходят через автоматический андеррайтинг программа будет утверждена.
Некоторые файлы могут быть отправлены страховщику для утверждения вручную. Затем кредитный специалист получает оценку, запрашивает информацию о страховании, планирует закрытие и отправляет кредитный файл обработчику. При необходимости обработчик может запросить дополнительную информацию для проверки утверждения ссуды.
Некоторые заемщики могут иметь право на получение государственных займов, например, предоставленных Федеральным жилищным управлением (FHA) или Департаментом по делам ветеранов (VA). Эти ссуды считаются нетрадиционными и структурированы таким образом, чтобы облегчить лицам, имеющим на это право, покупку домов. Они часто имеют более низкие квалификационные коэффициенты и могут требовать меньшего первоначального взноса или вообще не требовать его, что в результате может несколько облегчить процесс оформления.