Инвестиционный банкинг против карьеры в частном банке

Инвестиционный банкинг vs. Private Banking: обзор

Люди, стремящиеся к карьере в сфере высоких финансов, часто обращаются к частному или инвестиционному банкингу. Студентам, а также лицам, уже работающим в финансовом секторе, может быть сложно решить, какой путь является для них лучшим выбором.

Тщательное понимание характера каждой работы очень помогает сделать правильный выбор.

Карьера в Private Banking

Личный банк включает в себя предоставление широкого спектра индивидуальных, индивидуальных финансовых и банковских услуг, чаще всего для состоятельных лиц. Private Banking ориентирован на предоставление финансовых услуг состоятельным клиентам и выводит понятие личного банкира на новый уровень. Среди множества услуг, которые частный банкир может предоставить клиентам общие консультации по инвестициям, управление активами и портфелем, обмен валюты или услуги хеджирования валют, налоговое планирование и планирование недвижимости. Хотя слияния и поглощения (M&A) больше в сфере инвестиционного банкинга, частным банкирам, возможно, иногда приходится заниматься простыми, небольшими приобретениями для клиента.

Частный банкинг - более личная из двух профессий. Частный банкир действует как доверенное лицо финансовый консультант. Чтобы приобрести и поддерживать клиентскую базу, частный банкир должен быть выдающимся в установлении отношений и доверия. Финансовый аналитик, который предпочитает проводить весь день в одиночестве в бэк-офисе, изучая технические графики, вероятно, не лучший кандидат на роль частного банкира.

Чтобы быть хорошим частным банкиром, требуется определенный уровень знаний во всем спектре инвестирования, от покупки отдельных акций до торговли. биржевые фонды (ETF), фьючерсы, опционы и валюты. Это также требует навыков в финансовое планирование, управление портфелем, налоговое и пенсионное планирование. Частный банкир помогает своим клиентам во всех аспектах управления и инвестирования их денег, поэтому он должен быть знаком с широким спектром услуг и инвестиций. Они также должны уметь четко определять индивидуальные финансовые цели, предпочтения, риски своих клиентов. терпимости и любых других личных аспектов, которые могут помочь им в выдаче соответствующих личных финансовых совет.

Частный банкинг - это область, специально нацеленная на рост ряда фирм, пытающихся создать более стабильные доходы вместо менее стабильного дохода от инвестиционного банкинга Сервисы.

Широкий набор навыков в области финансовых услуг, необходимых для частного банковского обслуживания, часто может облегчить людям с опытом работы в сфере частных банковских услуг переход в другие сферы банковских или финансовых услуг. Для тех, кто рассматривает возможность перехода в другое подразделение или сегмент банковского дела. услуги, переход от частного банковского обслуживания может быть проще, чем переход от инвестиционного банковское дело.

Карьера в инвестиционном банке

An инвестиционный банкир действует в первую очередь как совет и услуги корпорациям. Инвестиционный банкинг обычно включает в себя заключение сделок заемного и долевого финансирования, обработку слияний и поглощений, управление дроблением и обратным выкупом акций, реструктуризацию долга и проведение первичные публичные предложения (IPO).

В то время как частные банкиры могут преуспеть в отношениях и личных советах, сильная сторона инвестиционного банкира обычно сосредоточена на навыках финансового управления бизнесом и ведения переговоров. Еще одно заметное различие между инвестиционным банкингом и частным банкингом заключается в том, что частный банкинг обычно не предлагает впечатляющих впечатлений от завершения крупной сделки по слиянию или успешное IPO. Однако начинающие инвестиционные банкиры должны помнить, что между захватывающими многомиллиардными бизнес-сделками могут быть длительные периоды относительного простоя.

Private Banking требует отличных аналитических навыков в отношении различных возможных инвестиций. Инвестиционный банкинг требует серьезного фундаментального анализа бизнеса и отраслей, в которых они работают. Эти два набора навыков могут показаться похожими, но они существенно отличаются. Есть существенная разница между возможностью выбрать инвестиции для отдельного клиента и возможностью тщательно рассмотреть две компании и оценить, как они могут (или не могут) соответствовать друг другу, и определить правильную оценку одной компании по отношению к Другой.

Инвестиционный банкинг может иметь небольшое преимущество перед частным банкингом с точки зрения возможности получить признание в качестве звезды и обеспечить быстрое продвижение в должности и вознаграждение. Однако крупные инвестиционно-банковские сделки обычно заключаются командой. Для инвестиционных банкиров важно, чтобы они чувствовали себя комфортно, работая в команде, с возможностью того, что по той или иной сделке они могут не занимать кресло, определяющее, как сделка будет завершена.

Какое образование и какой опыт необходимы?

Лучший образовательный путь для тех, кто хочет сделать карьеру в частном или инвестиционном банкинге, одинаков для любой профессии. И инвестиционно-банковские, и частные банковские фирмы предпочитают видеть кандидата с MBA или степень бухгалтера, в идеале полученная в престижной бизнес-школе, такой как Wharton или Harvard. Человек, стремящийся к любой из этих профессий, должен продемонстрировать академические достижения и лидерские качества. Отличные коммуникативные навыки также необходимы для любой должности. Инвестиционные банкиры часто проводят переговоры о больших суммах денег, а частные банкиры должны быть представительны, чтобы помогать налаживать хорошие отношения с отдельными клиентами.

Для лиц, которые уже закончили университетское образование и начали работать, любое соответствующее обучение и / или опыт, приобретенный в других компаниях, предоставляющих финансовые услуги, являются плюсом. Начинающим частным банкирам будет хорошо, если они уже пройдут базовый курс Серии 7 экзамен, необходимый для продажи ценных бумаг. Получение Дипломированный финансовый аналитик (CFA) или Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) учетные данные также полезны.

Поскольку в наши дни так много бизнеса ведется в глобальном масштабе, свободное владение вторым языком является бонусом. учетные данные, особенно если это китайский (мандаринский диалект), испанский или другой язык, используемый на важных развивающихся рынках. регионы.

Любой конкретный опыт в выбранной области, будь то стажировка или проработка в качестве помощника частного или инвестиционного банкира, является хорошей подготовкой и хорошо смотрится в резюме слишком.

Выбор между инвестиционным и частным банковскими услугами

Один из первых вопросов, который люди рассматривают карьеру частного банкира или как инвестицию. банкир должен спросить себя, предпочитают ли они работать с физическими лицами или с крупными корпорации. Очевидно, что эта дифференциация не является жесткой и быстрой, поскольку состоятельные люди могут также быть владельцами или должностными лицами крупных корпораций. Тем не менее, основное различие в ориентации и фокусе между двумя профессиями существует.

Помимо вопроса о предпочтениях, стоит вопрос о том, какая работа больше подходит для их конкретных природных талантов и развитого набора навыков. Человек может предпочесть быть инвестиционным банкиром, но на самом деле он может быть более подходящим по таланту и темпераменту для частного банкинга.

В среднем инвестиционные банкиры получают более высокую компенсацию, чем частные банкиры. Однако это не всегда так, и обе карьеры часто требуют шестизначной, а возможно, и более высокой компенсации.