Средняя процентная ставка по кредитной карте

Средняя процентная ставка по всем кредитным картам в базе данных Investopedia в настоящее время составляет 19,49%, исходя из средних объявленных ставок по нескольким сотням самых популярных предложений карт в рынок. Данные Investopedia о средней процентной ставке заметно отличаются от общей средней ставки по кредитной карте, отслеживаемой Федеральной резервной системой (ФРС), которая недавно была указана на уровне 14,61% на май 2021 года, что ниже с 14,75% в конце первого квартала 2021 года в связи с тем, что ФРС выбирает относительно ограниченное количество банков и учитывает только нижний предел диапазона процентных ставок, рекламируемый эмитентами карт. Учитывая, что в среднем Кредитный рейтинг FICO в США было 711 в 2020 году, по сравнению с 703 в 2019 году, согласно Experian, Investopedia считает, что более точно отслеживать медианное среднее значение рекламируемые диапазоны процентных ставок по кредитной карте, а не нижний предел, поскольку кредитный рейтинг 711 не будет соответствовать лучшим доступным ставкам, как предполагает ФРС средние ставки.

Ожидается, что процентные ставки по кредитным картам останутся в основном неизменными в обозримом будущем, поскольку большинство эмитентов карт используют переменные процентные ставки, которые индексируются на Основная ставка Федеральной резервной системы. Однако нижний и верхний пределы доступных ставок по картам могут меняться от месяца к месяцу в зависимости от давления со стороны конкуренции и политики отдельных банков в отношении рисков. После снижения ставок дважды в 2019 году по общеэкономическим причинам, а затем еще раз в марте 2020 года в попытка использовать денежно-кредитную политику для стимулирования экономической активности в условиях начального кризиса COVID-19, в Федеральный резерв не планирует вносить дальнейшие изменения в свою базовую процентную ставку по федеральным фондам и сигнализирует о нежелании повышать ставку по федеральным фондам в обозримом будущем, возможно, до 2023 года. Однако продолжающееся экономическое воздействие пандемии и потенциального перегрева экономики из-за стимулирующих выплат. может усилить давление в пользу повышения ставки в какой-то момент в конце 2021 года, если инфляция возобновится, несмотря на недавнее руководство. Широкий спектр потребительских кредитов, включая кредитные карты, привязан к движениям ставки по федеральным фондам, которая это механизм, который ФРС использует для стимулирования или замедления объемов кредитования в зависимости от экономических условия.

На то, как устанавливаются индивидуальные ставки по кредитным картам, влияют несколько факторов, наиболее важным из которых является кредитное качество. те, у кого отличный кредит, получают самые низкие ставки, а те, у кого нет кредита или плохой кредит, получают самые высокие ставки. К другим факторам относятся тип кредитной карты и ценовая политика конкретного эмитента кредитной карты с учетом рисков.

Investopedia отслеживает средние объявленные ставки для новых кандидатов, которые обычно указываются в виде диапазона для каждой карты. продукт, из более чем 300 предложений карт, которые показаны ниже с разбивкой по кредитному качеству, типу карты и карте эмитент.

Процентные ставки по типам кредитного качества

Различные диапазоны кредитного качества могут различаться в зависимости от типа используемой оценки, но наиболее популярным кредитным рейтингом, используемым кредиторами кредитных карт, является Оценка FICO.

Различные диапазоны кредитного качества могут различаться в зависимости от типа используемой оценки, но наиболее популярным кредитным рейтингом, используемым кредиторами кредитных карт, является Оценка FICO. Кредитное качество определяется в соответствии с диапазонами оценок FICO для каждого уровня кредитного качества:

Диапазоны кредитного рейтинга FICO
Отлично	740-850
Хороший	670-739
Справедливая	580-669
Плохо / Нет кредита	350-579

Процентные ставки по типам кредитных карт

• Награды: Кредитные карты, по которым можно получить баллы, мили или кэшбэк за покупки.
• Студент: Кредитные карты, предназначенные для ограниченной кредитной истории и потребностей студентов колледжа в кредитном образовании.
• Защищено: Кредитные карты, для которых требуется залог, который используется в качестве начальной кредитной линии.
• Бизнес: Кредитные карты, предназначенные для владельцев малого бизнеса, обеспечивающие разделение деловых расходов, оборотного капитала и часто вознаграждений и скидок по категориям покупок, связанных с бизнесом.

Процентные ставки эмитента

У эмитентов кредитных карт различная ценовая политика, основанная на рисках, что приводит к колебаниям в диапазоне процентные ставки, которые они рекламируют и в конечном итоге назначают клиентам на основе кредита утвержденных заявителей оценки.

Тренд основной ставки

Процентные ставки по кредитным картам преимущественно индексируются по основной ставке вместе с маржей, которая варьируется в зависимости от уровня карточного продукта и кредитного качества отдельного владельца счета. Prime Rate в настоящее время составляет 3,25%, самый низкий уровень с четвертого квартала 2015 года, и была скорректирована в сторону понижения по сравнению с десятилетнего максимума в 5,50%, достигнутого в 4 квартале 2018 года после мер по стимулированию экономики Федеральной резервной системой в 3 и 4 кварталах 2019 года и снова в Март 2020. С момента последнего изменения в марте 2020 года Prime Rate не изменился.

Тенденция уровня просрочки платежей

Уровень просрочки по кредитным картам, определяемый как счета с просрочкой на 90 дней или более, был ниже 3% в последние годы и упал почти на 30 базисных пунктов в период с 1 по 2 квартал. и еще на 38 базисных пунктов между 2-м и 3-м кварталом 2020 года, вероятно, из-за сокращения расходов по картам во время пандемии и положительного влияния стимулирующих платежей на выплату картой. долг. Однако в четвертом квартале 2020 года уровень просрочек снова немного вырос (на 10 базисных пунктов), что, возможно, указывает на новую точку перегиба в недавней положительной тенденции.

Динамика задолженности по кредитной карте

Общий долг потребителей по возобновляемым кредитным картам упал ниже 1 триллиона долларов в последнем квартале за первый квартал. время с 2017 года, что отражает влияние COVID-19 на расходы по потребительским кредитным картам и непогашенную кредитную карту долг. Последние ежемесячные данные ФРС показывают, что общий объем непогашенной задолженности по кредитным картам за январь 2021 года упал почти на 10 миллиардов долларов с конца четвертого квартала до 965,1 миллиарда долларов.

Методология

Investopedia отслеживает ставки по индивидуальным кредитным картам по более чем 300 картам, предлагаемым для населения 32 крупнейшими банками и эмитентами страны. Большинство ставок по кредитным картам рекламируются в виде диапазона от низкого до высокого в зависимости от кредитного рейтинга заявителя. При определении средних ставок по качеству кредита, типу карты, типу карты или эмитенту карты Investopedia вычисляет средний средний балл. рекламируемых диапазонов процентных ставок, а также вычисляет среднее значение нижнего и верхнего пределов ставок, которые выражаются в диапазоны.