Месячный план дохода (MIP) Определение
Что такое план ежемесячного дохода (MIP)?
План ежемесячного дохода (MIP) - это тип стратегии паевого инвестиционного фонда, который инвестирует в основном в долговые и долевые ценные бумаги с мандатом на получение денежных потоков и сохранение капитала.
MIP направлен на обеспечение стабильного потока доходов в виде дивидендов и процентных выплат. Поэтому, как правило, он привлекателен для пенсионеров или пожилых людей, у которых нет других существенных источников ежемесячного дохода.
Ключевые выводы
- План ежемесячного дохода (MIP) - это категория паевых инвестиционных фондов, цель которых - получать стабильный доход за счет денежных потоков по дивидендам и процентам.
- MIP часто инвестирует в ценные бумаги с низким уровнем риска, включая инструменты с фиксированным доходом, привилегированные акции и дивидендные акции.
- Популярные, особенно в Индии, MIP больше всего подходят пенсионерам, которые ищут стабильный доход, а не прирост капитала.
Общие сведения о планах ежемесячного дохода (MIP)
Как паевой фонд Схема распределения активов MIP может варьироваться. Некоторые, например, инвестируют более 30% своей совокупности в долевые ценные бумаги. Другие стремятся сохранить этот вид инвестиций на уровне 10% или ниже. Независимо от подхода, основная часть инвестиций направляется в долговые ценные бумаги для достижения стабильной доходности, а часть инвестиций направляется на максимизацию прибыли за счет участия в капитале. Типы вложенных акций также различаются. Некоторые фонды ограничивают размер вложений в акции, ориентируясь в первую очередь на малые, средние или крупные компании. Другие будут использовать смешанный подход.
Несмотря на то, что эти фонды называются планами с ежемесячным доходом, MIP не гарантируют ежемесячный доход. Инвесторы могут рассчитывать на стабильный поток доходов, когда рынок силен, но могут увидеть спад на медвежьих рынках. На уровень подверженности капиталу влияет волатильность рынка. Поскольку акции более подвержены колебаниям в цене, они обычно составляют ограниченную часть всего фонда.
MIP наиболее популярны среди инвесторов в Индии.
Сочетание инвестиций в MIP
Инвесторам необходимо уделять пристальное внимание своим потребностям в доходах и терпимость к риску при принятии решения об инвестировании в MIP. У фонда нет обязательств по ежемесячной выплате дивидендов. Когда прибыль мала, он может вообще не производить выплаты. Фактически, Совет по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI) не позволяет паевым инвестиционным фондам гарантировать доход или дивиденды.
Правильному инвестору MIP может предложить стабильный доход для пенсионного проживания. Проблемы возникают, когда люди выходят на пенсию и тратят гнездовое яйцо, делая случайные снятия различных сумм для поддержки своих ежемесячных расходов. План ежемесячного дохода может обеспечивать стабильную сумму дохода каждый месяц, что позволяет более точно составлять ежемесячный бюджет. Тщательное ежемесячное составление бюджета может помочь избежать риска перерасхода средств. Та же цель присутствует в рента.
Налогообложение МИП
В США фонды MIP облагаются налогом с использованием стандартных расчетов процентов и дивидендов. В Индии MIP рассматривается как схема долга для целей налогообложения. Индийское налоговое законодательство применяет это прозвище к любому фонду, который инвестирует менее 65% своих активов в акции.
Как и в случае с другими фондами, прибыль от инвестиций, проданных до одного года, представляет собой краткосрочный прирост капитала. Краткосрочная прибыль в США засчитывается как доход и облагается налогом на прибыль инвестора. Продажи, происходящие после годового порога, являются долгосрочным приростом капитала, облагаемым налогом в размере 15% или 20% (в зависимости от налогооблагаемого дохода) с выплатой индексации.
