Кибератаки и риск банкротства банков

Риск банкротства банка в результате крупной кибератаки не является надуманным. Практически все финансовые учреждения подверглись кибератакам в той или иной форме, и количество атак только увеличивается. По данным Boston Consulting Group, финансовые компании в 300 раз чаще, чем другие учреждения, сталкиваются с ними.

Растущий риск кибератак и потенциальное воздействие на банки вызывает наибольшую озабоченность финансовых учреждений и правительства. Вот как и почему банки подвергаются риску и каковы могут быть последствия кибератаки.

Растущий риск кибератак

Опасения по поводу крупной кибератаки на банки усиливаются после того, как хакеры успешно украли около 100 миллионов долларов у банков Бангладеш.

Центральный банк в феврале 2016 г. Вскоре после этого представители российского центрального банка сообщили, что хакеры украли более 31 миллиона долларов (на тот момент два миллиарда рублей) у центрального банка страны и коммерческих банков.

В своих показаниях перед комитетом по финансовым услугам Палаты представителей в феврале 2020 года, когда его спросили, что он считает наибольшим риском для финансовой системы, Федеральный резерв Председатель Джером Пауэлл сказал кибер-безопасности. «Мы очень беспокоимся о кибератаках. Я думаю, что у нас есть отличный план действий по традиционным вопросам, таким как безнадежные кредиты и тому подобное. "Больше кибератак - это действительно предел, о котором вы беспокоитесь", - сказал Пауэлл.

Как банки подвергаются риску

В отчете, опубликованном в январе 2020 года, Федеральный резервный банк Нью-Йорка утверждает, что из-за взаимосвязанности банков побочный эффект кибератак велик. В отчете утверждается, что кибератака на любой из пяти самых активных банков США может затронуть 38% сети. В отчете также говорится, что кибератаки на шесть небольших банков с активами менее 10 миллиардов долларов могут поставить под угрозу платежеспособность одного из пяти крупнейших банков США.

Эксперты также предупреждают, что банки США особенно уязвимы для спонсируемых государством кибератак, исходящих из таких стран, как Россия, Китай и Северная Корея. «Хакерские атаки, спонсируемые государством, представляют собой самую большую угрозу для нашего финансового сектора из-за возможностей, которые они могут использовать», - сказал Джамиль Джаффер, основатель и исполнительный директор George Mason. Институт национальной безопасности Университета сообщил подкомитету по финансовым услугам Палаты представителей по вопросам национальной безопасности, международного развития и денежно-кредитной политики во время слушаний в июне 2020 года.

Во время того же слушания Том Келлерманн, член комиссии по кибербезопасности при администрации Обамы, который сейчас возглавляет Стратегия кибербезопасности в компании-разработчике программного обеспечения VMWare предупредила о значительном росте кибератак на банки и другие финансовые учреждения во время Кризис 2020 года.

Влияние кибератак на клиентов банка

Потребители мало что могут потерять от кибератак на банки, при условии, что они не позаботятся о защите своей информации и быстро уведомят банк об отсутствии средств. Федеральный закон США требует, чтобы банки возвращали деньги клиентам, если кто-то снимает деньги с их счета без авторизации, и они уведомляют банк в течение 60 дней с момента появления транзакции в их банке утверждение. Однако корпоративные счета имеют меньшую защиту и могут понести большие убытки.

У самих банков меньше гарантий от федерального правительства, что они останутся растворитель если была проведена крупная кибератака. Эти атаки могут быть нацелены на банковские процессинговые системы и нарушить критические финансовые транзакции, необходимые для предотвращения маржинальные требования, например, запуск по умолчанию.

Суть

Кибербезопасность - это главная забота для банковского сектора. Потребители могут вернуть свои деньги в соответствии с федеральным законом, но некоторые эксперты обеспокоены тем, что эскалация атак может сделать крупный банк неплатежеспособным в случае успеха или, по крайней мере, вызвать панику, которая приведет к к бегать по банку.