Счет денежного рынка vs. Текущий счет с высокой процентной ставкой

Поскольку в течение некоторого времени почти нулевые процентные ставки были нормой, вы, вероятно, были вынуждены принимать ставки по вашим ликвидным денежным средствам, которые едва ли учитываются в выписках по вашему счету. Согласно с bankrate.com, средняя ставка счета денежного рынка (MMA) в стране составляла 0,07%, когда мы проверили в июле 2021 года, что принесло бы всего 7 долларов США на депозит в размере 10 000 долларов США после первого года. Вы можете найти лучшие цены, делая покупки и сравнивая. Если вы хотите осуществлять банковские операции в Интернете, вы можете найти счет денежного рынка ставки превышают 0,55%.

Однако есть еще один вариант, который может иметь даже более выгодные ставки: высокие проценты. проверка учетных записей. Они могут платить от 3% до 4% и обычно находятся в небольших местных банках, кредитных союзах или онлайн-банках. Легко увлечься сравнительно заманчивыми ставками, которые они предлагают, но, со всеми оговорками, они могут быть не для всех.

Счет денежного рынка

Счета денежного рынка - это краткосрочные процентные счета, которые генерируют переменная доходность при сохранении основного долга. MMA обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем для сберегательных счетов, но они часто требуют более высокого минимального депозита. Некоторые требуют минимального баланса, чтобы получить самую высокую ставку. В процентные ставки по ММА являются переменными, что означает, что они растут и падают вместе с процентными ставками на рынке в целом.

Одним из недостатков счетов денежного рынка по сравнению с текущими счетами является то, что MMA имеют ограниченные права на выписку чеков и перевод баланса. В Положение Федеральной резервной системы D ограничивает вкладчиков до шести переводов и электронных платежей в месяц. Если лимит перевода будет нарушен, банк, скорее всего, наложит штраф, а если объем транзакции после этого не уменьшится, счет, скорее всего, будет преобразован в текущий счет.

Банковские счета денежного рынка застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов. (FDIC) в то время как ММА, открытые в кредитных союзах, застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов. (NCUA). Оба агентства предоставляют страховку на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика на счет.

Суммируя, ММА могут быть лучшим вариантом, в зависимости от ставки, если цель состоит в том, чтобы припарковать немного наличных на короткий период или если вы не хотите активно управлять своими сбережениями. ММА предоставляют доступ к вашим деньгам, когда вам это нужно, платят более высокую ставку, чем сберегательные счета, при этом требуя минимальных усилий с вашей стороны.

Текущий счет с высокой процентной ставкой

Текущие счета с высоким процентом имеют все функции, которые идут с традиционными текущими счетами. Многие из учетных записей предлагают неограниченное количество чеков, дебетовую карту, онлайн-управление счетом и льготы, такие как бонусные баллы и бесплатные защита овердрафта. Многие банки откажутся от ежемесячной платы за обслуживание, если будет поддерживаться минимальный дневной баланс.

Ставки для текущих счетов с высокой процентной ставкой обычно ограничены, что означает, что более высокая процентная ставка выплачивается только до определенной суммы денег на депозите. Для большинства учетных записей ограничение составляет 25 000 долларов США, но оно может доходить до 1000 долларов США. Депозиты, превышающие установленный предел, приносят гораздо более низкую ставку, всего 0,1%. Однако по многим текущим счетам с высокой процентной ставкой процентная ставка выше, чем по счетам денежного рынка.

Вы должны выполнить ряд условий, чтобы заработать более высокую ставку, в том числе наличие прямой депозит в аккаунт и подписки на электронную выписку. Для многих счетов требуется десять транзакций в месяц, и если вы совершаете менее десяти, вы теряете более высокую процентную ставку на период выписки. Кроме того, для расчетных счетов с высоким процентом иногда требуется по крайней мере одна оплата счета или перевод со счета за период выписки. Оплата счета это система онлайн-платежей.

Ни одно из вышеперечисленных требований не является непреодолимым. Однако их встреча означает, что вам нужно активно управлять учетной записью. Большинство людей привыкло к более пассивному подходу к управлению аккаунтом.

Преимущества и недостатки чекового счета с высокой процентной ставкой

Если вы хотите активно управлять своим аккаунтом, текущий счет с высоким процентом может принести значительные более высокий процентный доход чем в типичном ММА. Если в течение месяца вы ожидаете совершить необходимое количество дебетовых транзакций и будете иметь на хотя бы один счет, который вы можете выставить на автоматическую оплату счетов, текущий счет с высокими процентами не должен управлять.

Одним из недостатков текущих счетов с высокой процентной ставкой является лимит. Чтобы оптимизировать свой процентный доход, вам необходимо убедиться, что сумма депозита не превышает лимит, поскольку вы не получите более высокую ставку за его превышение.

Однако вкладчики, вероятно, будут больше зарабатывать на текущем счете, если они смогут выполнить требования. Например, депозит в размере 10 000 долларов на текущем счете с высокими процентами, приносящий 2,5% годовых, равняется 250 долларам в год. С другой стороны, вклад в размере 10 000 долларов США на счет денежного рынка с процентной ставкой 0,20% равен 20 долларам в год в виде процентов.

Суть

Оба текущие счета с высокой процентной ставкой а счета денежного рынка могут приносить больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Кроме того, обе учетные записи по-прежнему дают вам доступ к вашим деньгам, когда вам это нужно. Выбор правильной учетной записи во многом зависит от количества ежемесячных банковских транзакций и от того, сможете ли вы выполнить минимальные требования для каждой учетной записи.