Передача при смерти (TOD)

Что такое перевод при смерти?

Передача при назначении смерти позволяет бенефициарам получать активы в момент смерти человека, не проходя через завещание. Это обозначение также позволяет владельцу учетной записи или владельцу ценной бумаги указать процент активов для каждого назначенный бенефициар получает, что помогает исполнитель распределять имущество человека после смерти. При регистрации TOD указанные бенефициары не имеют доступа или контроля над активами лица, пока это лицо живо.

Понимание передачи при смерти (TOD)

Важно, чтобы бенефициары знали о ресурсы они унаследуют, так что они могут подготовиться заранее.

Индивидуальные пенсионные счета, 401 (k) s и другие пенсионные счета - TOD. Не состоящее в браке лицо может выбрать кого угодно в качестве бенефициара, но супруг (а) женатого человека может иметь права на часть или все пенсионные счета после смерти. У пережившего супруга больше возможностей для снятия денег, чем у других бенефициаров. Указанный получатель может потребовать деньги прямо со счета. хранитель.

Закон о единой передаче ценных бумаг после смерти позволяет владельцам указывать бенефициаров своих акций, облигаций или брокерские счета. Процесс похож на банковский счет, подлежащий выплате в случае смерти. Когда владелец счета регистрируется у биржевого маклера или банка, инвестор становится владельцем счета. Затем они могут указать получателей и процентное распределение в форме получателя, предоставленной брокером или банком.

Процесс передачи в случае смерти (TOD) для брокерских фирм

После получения уведомления о смерти владельца счета брокерская фирма запрашивает свидетельство о смерти, текущее судебное письмо о назначении, доверенность на акции, аффидевит о местожительстве или другие документы в качестве доказательства смерть. Необходимые документы зависят от типа учетной записи, например, единой или совместной, от того, умерли ли один или оба владельца учетной записи, а также от того, является ли учетная запись действующей. доверительный счет и попечитель или правообладатель умер.

Фирмы могут отклонить документы по следующим причинам:

• Если они не подписаны в надлежащем качестве, например, исполнителем, оставшимся в живых или попечитель
• Если формы заполнены неправильно, например, при переносе номеров сертификатов
• Если информация была изменена
• Если документы устарели или на них отсутствует необходимая судебная печать

По этим причинам человек должен уделять пристальное внимание при заполнении и отправке форм.

Передача в случае смерти: новые учетные записи

В большинстве случаев для бенефициара открывается новый счет, на который переводятся ценные бумаги умершего лица. Как правило, покупка, продажа, передача счета другой фирме или другие действия не могут происходить до тех пор, пока счет не будет открыт и не будут установлены юридические полномочия.

Для открытия новой учетной записи необходимо заполнить заявку и попросить получателя предоставить необходимую личную информацию. Брокеры используйте эту информацию, чтобы узнать о владельце счета (бенефициаре), удовлетворить его или ее финансовые потребности и выполнить юридические и нормативные обязательства.

Пример передачи в случае смерти (TOD)

Человек умирает, оставив 50 000 долларов на банковском счете и 200 000 долларов на одном. Пенсионный счет.

При создании этих счетов владелец мог заполнить форму бенефициара, указав, кому должны быть переданы активы в случае смерти и в каком процентном соотношении. Форма получателя может быть обновлена ​​владельцем счета в любое время.

Если владелец учетной записи состоит в браке, учетная запись, скорее всего, перейдет к супругу, даже если указаны другие бенефициары. Такие законы могут отличаться в зависимости от штата., хоть. Если владелец учетной записи не состоит в браке, активы будут автоматически переданы указанным бенефициарам при условии, что будет подана вся необходимая документация, подтверждающая смерть владельца.

Предположим, владелец аккаунта не состоит в браке. Они оставляют 50% своего банковского счета сыну (имя) и 50% дочери (имя). После смерти и после оформления соответствующих документов половина баланса банковского счета будет переведена сыну, а другая половина - дочери.

Предположим, что для пенсионного счета владелец указал, что 30% идет сыну (имя), 30% дочери (имя) и 40% внуку. После смерти процент умножается на остаток на счете, и эта сумма переводится соответствующим получателям.