Опрос по инвестициям из числа обеспеченных миллениалов

Исследование Investopedia «Об инвестициях среди миллениалов» показало, что почти половина состоятельных миллениалов говорят, что им придется работать после достижения пенсионного возраста, но тем не менее почти все заявили, что их личное или семейное финансовое положение улучшится в течение следующего десятилетия, что делает их более оптимистичными, чем их поколение X и поколение Z аналоги.

В ходе опроса 1405 респондентов попросили рассказать, как они относятся к инвестированию, кто их учил и как это образование влияет на то, где они тратят, откладывают и инвестируют.

Результаты также показали, что, несмотря на свой доход выше среднего, богатые миллениалы по-прежнему на удивление неохотно выходят на фондовый рынок. Согласно опросу, почти 40% этой когорты состоятельных людей заявили, что они считают инвестирование «рискованным», а почти четверть назвали его «подавляющим».

Большинство обеспеченных миллениалов не чувствуют себя осведомленными об инвестициях

Почему состоятельные миллениалы так настороженно относятся к фондовому рынку, несмотря на десятилетия доказательств того, что вложения окупаются в долгосрочной перспективе? Опасения по поводу акций и недостаток знаний об инвестировании - основные факторы, вызывающие беспокойство относительно инвестиций у богатых миллениалов, о которых идет речь в нашем исследовании, несмотря на их средний доход в 132 000 долларов. (По данным Pew Research Center, средний HHI для миллениалов в целом составляет 69 000 долларов).

Наш опрос показал, что менее половины обеспеченных миллениалов уверены в инвестициях и пенсионном планировании. Фактически, только 37% обеспеченных миллениалов вообще чувствуют себя хорошо осведомленными об инвестировании.

Миллениалы с высоким доходом, которые чувствуют себя хорошо осведомленными в вопросах инвестирования, имеют в 5 раз больше шансов (73% vs. 14%) очень уверены в своей способности принимать собственные финансовые решения.

Кроме того, состоятельные миллениалы, считающие себя финансово осведомленными, с большей вероятностью ассоциируют инвестирование с положительными эмоциями и с меньшей вероятностью сочтут его пугающим, рискованным или подавляющий.

«Это дает мне чувство контроля и власти», - сказал один из миллениалов. «Я чувствую ответственность за свое будущее, правильно распоряжаясь своими финансами», - сказал другой. «Я люблю вычислять числа и смотреть, как я могу увеличить свое богатство», - сказал третий, предположив, что, несмотря на некоторые с трепетом вкладывая деньги, состоятельные миллениалы все еще стремятся к ощущению контроля над своими финансовыми фьючерсы.

Низкая финансовая уверенность проявляется в консервативных инвестиционных привычках

Исследование также показало, что богатые представители поколения миллениума, несмотря на более длительный период для инвестирования и возмещения убытков, демонстрируют удивительно осторожные инвестиционные привычки. У них значительно меньше шансов, чем у поколения X, владеть акциями (37% vs. 47%), но с такой же вероятностью, как и поколение X, владеть облигациями (19% vs. 18%) и с большей вероятностью направят свой доход на малодоходный сберегательный счет (21% vs. 16%).

Почему состоятельные миллениалы проявляют отвращение к выходу на рынок, несмотря на больший доход, с которым можно работать? Страх потерять деньги, основанный или иной, является основной причиной, по которой люди думают, что инвестирование слишком рискованно для них, говорит Тед Дженкин, CFP®, генеральный директор и соучредитель компании. OXYGen Financial в Альфаретте, штат Джорджия. Действительно, Великая рецессия, гиг-экономика и бремя студенческих долгов сделали поколение миллениалов осторожным. Однако их страх - уловка-22: совершеннолетие в условиях глобальной финансовой турбулентности предупредило их о важности избегать рискованных действий. финансовые решения, но инвестирование может сыграть решающую роль в компенсации стагнации заработной платы в период после рецессии. поколение.

София Бера, CFP®, оф. Планирование поколения Y говорит, что она сказала бы миллениалам, колеблющимся инвестировать в акции, что «вы, вероятно, уже инвестировали в акции, если участвуете в своем рабочем плане 401 (k)». Важно иметь разные ведра денег для разных целей ».

Бишоп предлагает клиентам инвестировать в ETFs вместо отдельных акций, потому что люди склонны слишком эмоционально относиться к отдельным акциям, покупая или продавая их на чувствах, а не на разумных инвестиционных решениях. Инвестирование в паевые инвестиционные фонды, ETF и индексные фонды, которые держат корзины акций, могут помочь управлять рисками за счет диверсификация.

Многие по-прежнему доверяют и нанимают финансовых консультантов

Выросшие в эпоху экономической нестабильности, неудивительно, что многие миллениалы, у которых есть деньги (чтобы потерять), обращаются за профессиональным советом. 43% опрошенных обеспеченных миллениалов заявили, что пользуются услугами финансового консультанта, а те, кто считает себя осведомленные об инвестировании имеют более чем в 2 раза больше шансов иметь финансового консультанта, чем менее осведомленные сверстники. Примечательно, что 27% тех, кто сообщил об использовании финансового консультанта, заявили, что их инвестиции работают очень хорошо - вдвое. количество состоятельных миллениалов без финансовых консультантов, которые заявили, что их вложения работают очень хорошо (13%).

Почти две трети (65%) опрошенных обеспеченных миллениалов заявили, что доверяют финансовым консультантам, по сравнению с 58% представителей поколения X. Они также доверяют книгам (58%), телешоу (54%), газетам (53%), подкастам / радио (49%), журналам (48%), веб-сайты / блоги (37%) и видеоролики YouTube (или аналогичной видеоплатформы) (27%) для получения финансовых советов - только не так много в качестве советников.

Наши опрошенные состоятельные миллениалы объяснили, почему они больше всего доверяют финансовым консультантам: “Я чувствую, что личная связь дает им больше уверенности в моем успехе », - сказал один из них; «Потому что они прошли наибольшую подготовку, обучение и т. Д. в этой области и являются наиболее осведомленными », - говорит другой. Другие состоятельные представители поколения миллениума отметили способность вести двусторонний разговор и развивать индивидуальный подход. стратегии и вера в то, что финансовые консультанты несут ответственность, поскольку их карьера зависит от знаний и экспертиза.

Однако, несмотря на эту готовность работать с консультантами, некоторые также демонстрируют здоровую дозу скептицизма. Один богатый миллениал сказал, что, хотя финансовые консультанты были ее постоянным источником из-за их специальное обучение, им все еще нужно было заслужить ее доверие, и она задает много вопросов, чтобы проверить их знание.

Раннее финансовое образование вызывает большую уверенность во взрослом возрасте

То, как состоятельные миллениалы относятся к управлению своими финансами, часто отражает то, насколько эффективно их родители распоряжались деньгами. Только 9% из тех, кто сказал, что их родители хорошо умеют управлять финансами, сказали, что они «очень обеспокоены» по поводу управлять своими деньгами, будучи взрослыми, по сравнению с 24% тех, кто сказал, что их родители не умеют управлять финансы.

Напротив, среди респондентов, которые заявили, что их родители успешно распоряжаются своими деньгами, 46% высоко доверяют управлять своими финансами, по сравнению с только 30% тех, кто сказал, что их родители неэффективны в управлении финансы.

Первое вложение одного богатого миллениала мотивировало "жизненный урок, полученный от моего населения". Другой респондент объяснил: «Мне сказали, что я должен начать думать за пределами себя и думать о своей будущей семье». В забрать? Моделирование ответственного финансового поведения и разговоры о деньгах со своими детьми могут сделать их лучшими инвесторами. Данные подтверждают здравый смысл.

Почему состоятельные миллениалы?

Investopedia стремилась изучить, что мотивировало инвестиционные решения для поколения, которое пришло в взрослой жизни во время большой рецессии и, как известно, столкнулся с множеством сложных экономических факторы. Чтобы понять отношение к инвестициям, мы изучили тех, кто должен иметь располагаемый доход для инвестирования, которых мы называли «обеспеченными миллениалами». Изучив сегмент населения, который имеет годовой доход выше среднего для своей возрастной группы, мы надеялись устранить финансовые трудности из-за причин, по которым они не могут вкладывать деньги.

Суть

Исследование Investopedia Affluent Millennials Survey показывает важность финансового образования, поскольку о чем свидетельствуют те, кто узнал об инвестировании в подростковом возрасте, чувствуя себя достаточно уверенно, чтобы инвестировать в качестве взрослый. Кроме того, наблюдение за тем, как их родители управляют финансами, сформировало уверенность многих состоятельных миллениалов и во взрослом возрасте. Одно только получение хорошего дохода не всегда сопровождается умением инвестировать или чувствовать себя комфортно в управлении деньгами.

Основываясь на этих выводах, можно выделить четыре способа более эффективно планировать свое финансовое будущее обеспеченными поколениями:

1. Состоятельным миллениалам следует делать взносы на пенсионный счет, даже если они не беспокоятся о своих финансах: 12% респондентов заявили, что они еще не делают этого, несмотря на свой доход.
2. Тем, кто уже инвестирует, следует откладывать еще больше на пенсию: 46% респондентов заявили, что они не считают, что у них достаточно сбережений, хотя почти 8 из 10 обеспеченных представителей поколения миллениума заявили, что сбережения для выхода на пенсию являются главным приоритетом. Стоимость денег во времени и компаундирование продемонстрируйте, как более раннее инвестирование может принести сотни тысяч долларов за всю жизнь.
3. Менее консервативное инвестирование также является ключевым моментом - богатые миллениалы могут позволить себе более взвешенные риски. с целью получения более высокой прибыли, поскольку у них есть и время, и больше денег для работы с.
4. Наконец, работа с финансовым специалистом может уменьшить экономические беспокойства. Состоятельные миллениалы сообщают о значительно более высокой инвестиционной эффективности, когда они работают с консультантом, а советы экспертов могут помочь избежать ошибок и упущенных возможностей.

По словам Скотта А. Бишоп, CFP®, исполнительный вице-президент по финансовому планированию STA Wealth Management в Хьюстоне: «Не инвестировать - это рискованно. Если вы не откладываете и не инвестируете, настоящий риск состоит в том, что у вас никогда не будет финансовой независимости ».