7 простых для понимания ETF, которые заменят сберегательный счет

Если у вас есть сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), вы, вероятно, не зарабатываете больше 1% в год с процентов. Это лучше, чем тратить деньги, но для того, чтобы они действительно росли в цене, они должны работать лучше, чем уровень инфляции. По данным Бюро статистики труда США, средний уровень инфляции в 2019 году составил 2,2%. Большинство специалистов по финансовому планированию используют 3,0% в качестве среднего исторического значения.

Использование ETF для сбережений

Инвестирование в торгуемые на бирже фонды (ETF) - это самая горячая тенденция с момента паевого инвестиционного фонда. В США торгуется 1445 биржевых продуктов с общим объемом торгов 1,2 триллиона долларов в месяц. Исследование Charles Schwab, проведенное в 2016 году, показало, что 54% инвесторов планировали расширить использование ETF в своих портфелях.

В рамках этих более чем 1400 предложений продуктов есть много простых для понимания ETF, которые могут превзойти инфляцию. Чтобы добиться лучших результатов, вы должны брать на себя больший риск, но некоторые ETF предлагают гораздо меньший риск, чем отдельные акции. Для инвесторов с более долгосрочным временным горизонтом эти ETF могут создавать долгосрочные сбережения лучше, чем сберегательный счет или CD.

instagram viewer

Индексные ETF

Индексные ETF следуют за большим рыночным индексом. Инвесторы используют эти средства как основные холдинги вместе с облигационными ETF, которые объясняются далее в этой статье. При разработке инвестиционного портфеля важно придерживаться взвешенного подхода. Некоторые специалисты по финансовому планированию рекомендуют, чтобы чем вы моложе, тем больший вес у индексных фондов фондового рынка должны были быть в вашем портфеле.

Вот три индексных ETF, на которые стоит присмотреться.

SPDR S&P 500

SPDR S&P 500 (SPY) - индексный фонд, отражающий результаты S&P 500. Это самый большой и самый старый ETF в мире. Комиссия фонда составляет всего 0,09%, что намного ниже среднего показателя по категории в 0,35%. За последние пять лет этот фонд увеличил в четыре раза доходность большинства сберегательных счетов каждый год: доходность SPY составляет 1,65%.

Индекс стоимости iShares Russell 2000

Если вы хотите оценить результаты деятельности небольших компаний, вам понадобится индексный фонд iShares Russell 2000 Value Index (IWM). При коэффициенте расходов 0,24% его стоимость все еще ниже средней по отрасли, и этот фонд является фаворитом среди инвесторов с малой капитализацией. IWM дает 2%.

ETF на фондовом рынке Vanguard Total

Если вы хотите получить самое широкое представление о фондовом рынке США, рассмотрите ETF Vanguard Total Stock Market (VTI). Фонд следует за индексом который инвестирует в выборку акций Нью-Йоркской фондовой биржи и NASDAQ. Как и любой продукт Vanguard, он недорогой, с коэффициентом затрат всего 0,03%. VTI дает 2,1%.

Облигационные ETF

Облигационные ETF позволяют инвестировать в безопасность облигаций без риска владения одной или двумя отдельными облигациями. Эти фонды инвестируют в сотни или тысячи облигаций одновременно, что делает ваши деньги относительно безопасными. Не ожидайте увидеть большой рост цен на эти ETF. Вас должна интересовать дивидендная доходность. Чем вы старше, тем больше ваших инвестиционных долларов должно быть в облигациях.
Вот два облигационных ETF, которые стоит рассмотреть.

IShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

Этот фонд (HYG) предоставляет инвесторам доступ к более доходным корпоративным облигациям на рынке. Он имеет доходность более 5% и коэффициент расходов 0,49%.

ETF корпоративных облигаций iShares iBoxx $ инвестиционного уровня

Чем выше урожай, тем выше риск. Чтобы оценить доходность облигаций с более высоким рейтингом, посмотрите на iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD). Этот ETF не только дает вам безопасность инвестирования в большую корзину облигаций, но и все они имеют высокий рейтинг с небольшой вероятностью дефолта. Коэффициент расходов составляет всего 0,15%, а доходность - 3,1%.

Секторные ETF

Секторные ETF более рискованные чем индексные ETF, о которых говорилось ранее. Инвесторы используют эти ценные бумаги для увеличения веса в той области экономики, которая, по их мнению, может превзойти остальную экономику в ближайшие годы.

Вы подвергаете свой портфель гораздо более высокому риску с отраслевыми ETF, поэтому вам следует использовать их экономно, но может быть целесообразным инвестирование от 5% до 10% от общих активов вашего портфеля. Если вы хотите быть очень консервативным, не используйте их вообще.

Рассмотрим два фонда ниже.

Финансовый сектор SPDR

При среднем объеме торгов 57,1 миллиона акций SPDR для финансового сектора (XLF) является самым популярным секторным ETF. Фонд инвестирует в корзину акций финансового сектора. Крупнейшими активами фонда являются Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) и JP Morgan Chase (JPM). Расходы составляют 0,18%. Доходность фонда 2,6%.

Серия Invesco QQQ Trust 1

Хотя технически это не отраслевой ETF, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) - это ETF, который выбирают инвесторы, которые хотят отслеживать показатели технологического сектора. 63% активов фонда, включая все 10 крупнейших холдингов, инвестируются в акции технологических компаний. Коэффициент расходов фонда составляет 0,2%. Этот фонд не имеет доходности.

Суть

Хранение денег на сберегательном счете может показаться безопасным, но его стоимость снижается из-за инфляции. Это может измениться в будущем по мере роста процентных ставок, но на данный момент относительно безопасный способ заставить свои деньги работать - это через ETF.

Взгляните на веб-сайт каждого фонда и узнайте все, что можно, о каждой ценной бумаге, которую вы хотите добавить в свой портфель. Вы должны иметь возможность поговорить со своими друзьями или семьей о деталях фонда, прежде чем вкладывать реальные деньги. Если вы не можете этого сделать, вы не готовы инвестировать.