Что следует знать о банках-корреспондентах
Что такое банк-корреспондент?
Термин банк-корреспондент относится к финансовое учреждение который предоставляет услуги другому - обычно в другой стране. Он действует как посредник или агент, облегчая телеграфные переводы, проведение деловых операций, прием вкладов и сбор документов от имени другого банка. Банки-корреспонденты, скорее всего, будут использоваться отечественными банками для обслуживания транзакций, которые либо исходят, либо завершаются в зарубежных странах. Отечественные банки обычно используют банки-корреспонденты для получения доступа к иностранным финансовые рынки и для обслуживания международных клиентов без необходимости открывать филиалы за рубежом.
1:33
Банк-корреспондент
Как работает банк-корреспондент
Банки-корреспонденты - сторонние банки. Они действуют как посредники между различными финансовыми учреждениями. Таким образом, они предоставляют казначейские услуги между банками-отправителями и банками-получателями, особенно в разных странах, например:
- перевод средств
- поселок
- чек клиринг
- телеграфные переводы
- обмен валют
Банки-корреспонденты могут также выступать в качестве агентов по обработке местных сделки для клиентов, выезжающих за границу. На местном уровне банки-корреспонденты могут принимать депозиты, обрабатывать документацию и выступать в качестве агентов по переводу денежных средств.
Банк-корреспондент должен выступать в качестве посредника, когда банки-отправители и банки-получатели не имеют соглашений о банковских переводах.
Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются Аккаунты Nostro и Vostro. Счет, открытый одним банком для другого, называется банком-держателем как счет Nostro или наш счет в ваших книгах. Эта же учетная запись называется учетной записью Vostro - вашей учетной записью, но в наших книгах - контрагент банк. Как правило, оба банка, состоящие в корреспондентских отношениях, открывают счета друг для друга с целью отслеживания дебетов и кредитов между сторонами.
Банки-корреспонденты являются ключевой частью финансовой индустрии, поскольку они предоставляют возможность для работы отечественным банкам, когда для них невозможно открыться. ветви в другом месте - особенно в чужой стране. Например, небольшой внутренний банк с клиентами в разных странах может сотрудничать с банком-корреспондентом, чтобы удовлетворить потребности своего клиента на международном уровне. Это также дает им доступ к иностранному финансовому рынку. Таким образом, банк-корреспондент взимает платеж для этой услуги, которая обычно передается от местного банка клиенту.
Ключевые выводы
- Банк-корреспондент - это уполномоченное финансовое учреждение, которое предоставляет услуги от имени другого финансового учреждения.
- Услуги банка-корреспондента могут включать перевод средств, расчеты, клиринг чеков и телеграфные переводы.
- Счета между банками-корреспондентами и банками, которым они предоставляют услуги, называются счетами Ностро и Востро.
- Отечественные банки могут обслуживать своих международных клиентов и получать доступ к иностранным финансовым рынкам, используя банки-корреспонденты, а не открывая филиалы за рубежом.
Особые соображения
Международные телеграфные переводы часто происходят между банками, у которых нет установленных финансовых отношений. Например, банк в Сан-Франциско, который получает инструкции о переводе средств в банк в Японии, не может переводить средства напрямую без рабочих отношений с банком-получателем.
Большинство международных банковских переводов осуществляется через Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) сеть. Зная, что с банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий договоренности с обоими банками. Обнаружив, что у банка-корреспондента есть договоренности с обеими сторонами перевода, банк-отправитель отправляет переведенные средства на свой счет Nostro, открытый в банке-корреспонденте.
Используя приведенный выше пример, банк-корреспондент вычитает комиссию за перевод, обычно от 25 до 75 долларов США, и переводит средства в банк-получатель в Японии. В транзакциях, подобных этой, банк-корреспондент добавляет стоимость двумя способами. Это устраняет необходимость для отечественного банка в физическом присутствии за границей и избавляет от необходимости устанавливать прямые договоренности с другими финансовыми учреждениями по всему миру.
Банк-корреспондент vs. Банк посредник
Хотя между ними есть некоторое сходство банки-корреспонденты и посредники- а именно в том, что они выступают в качестве третьих лиц для других банков - между ними существует серьезное различие. В то время как банки-корреспонденты обычно обрабатывают транзакции с участием нескольких валюты, банк-посредник совершает операции с использованием единой валюты. Они особенно важны для отечественных банков, которые могут быть слишком маленькими по размеру для обработки таких типов транзакций.