Определение баллов Beacon (Pinnacle)

Что такое оценка Beacon (Pinnacle)?

Оценка Beacon Score, которая с тех пор перешла в рейтинг Pinnacle Score, представляет собой кредитную оценку, создаваемую кредитным бюро Equifax для предоставления кредиторам информации о кредитоспособности человека. Баллы маяка кредитные рейтинги, которые определяются с помощью сложного алгоритма. Эти числа дают кредитор понимание кредитной истории заемщика и потенциальной способности погасить долг, на который они обращаются.

Хотя точный расчет рейтинга Pinnacle является секретом компании Equifax, как и в случае с другими кредитными бюро, история платежей и Просроченные счета учитываются чаще всего, при этом также учитывается длина кредитной истории, типы используемых счетов и кредитные запросы.

Оценка баллов Beacon (Pinnacle)

Оценка Pinnacle Score - это метод оценки кредитоспособности, используемый Equifax для определения кредитного рейтинга, предоставленного кредитору при проведении серьезного расследования.

Каждый из трех основных кредитные бюро—Equifax, Transunion и Experian — имеют разные методологии определения кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг - это числовое значение, обычно от 300 до 850, которое используется для представления рискованности заемщика.

Кредиторы считают потребителей с более высоким кредитным рейтингом менее рискованными, что означает, что они имеют солидную историю своевременного погашения своих кредитов. Большинство кредиторов считают, что заемщик имеет хороший кредит с рейтингом 700 или выше.

Кредиторы используют диапазоны принятия, которые обеспечивают квалификацию заемщиков по уровню их кредитного рейтинга. Например, многие основные кредиторы откажут в кредите заемщикам с кредитным рейтингом менее 700. Кредиторы могут также принять во внимание другие сведения о заемщике. отчет о кредитных операциях также, но кредитный рейтинг обычно является основным фактором.

History of the Beacon (Pinnacle) Оценка

Самый первый рейтинг FICO был установлен в 1989 году Fair, Isaac и Company в попытке стандартизировать способ расчета кредитных рейтингов. Раньше кредиторы использовали свою собственную методологию для создания баллов. Это создало проблемы из-за широкого диапазона результатов; кредитную историю одного и того же потребителя можно охарактеризовать как хорошую у одного кредитора и плохую у другого.

Стремление к стандартизации помогло создать то, что мы сегодня знаем как три кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion. У каждого бюро есть своя собственная методология подсчета очков, и оценка Pinnacle - это оценка, используемая Equifax.

Как улучшить свой рейтинг Pinnacle

Первый шаг в улучшение вашего кредитного рейтинга - запросить ваш кредитный отчет у Equifax. Это гарантирует, что на ваш рейтинг Pinnacle не повлияет ложная информация, например, задолженность, которую вы уже выплатили или не признаете.

Как только вы убедитесь, что вся информация в вашем кредитном отчете точна и актуальна, следующим шагом будет обработка ваших счетов и просроченных платежей. Два наиболее важных фактора, влияющих на ваш рейтинг Pinnacle, - это история платежей и использование кредита.

Использование кредита относится к сумме кредита, которую вы в настоящее время используете. Итак, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, и вы уже потратили 700 долларов из этой суммы, у вас есть коэффициент использования кредита 70%. Это считается слишком высоким для кредиторов. Оплата кредитной картой и недопущение того, чтобы коэффициент превысил 20–30%, улучшит вашу оценку Pinnacle.

Еще один способ улучшить свой счет Pinnacle - это урегулировать просроченные счета. Если вы не можете позволить себе выплатить полную сумму, обратитесь к кредитору или агентству по взысканию долгов, ответственному за ваш долг, и спросите, согласны ли они принять меньшую сумму. Если ваш кредитор отказывается принять что-либо меньшее, чем полная сумма, создайте план платежей, который вы можете себе позволить, и который не заставит вас задерживаться на других счетах.

Наконец, один из способов предотвратить падение вашего рейтинга Pinnacle еще ниже - это ограничить количество кредитных счетов, на которые вы подаете заявку. Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту, кредитор извлекает ваш кредитный отчет из одного или всех трех кредитных бюро, это называется жесткий запрос. Слишком много сложных запросов по вашему счету отрицательно сказываются на вашей оценке, поскольку это сигнализирует кредиторам о том, что вы находитесь в затруднительном финансовом положении.

Как рассчитывается оценка Beacon (Pinnacle)

Каждое кредитное бюро использует свои собственные алгоритмы и имеет различные варианты, которые кредитор может запросить при выполнении жесткий запрос кредита принять кредитное решение.

Хотя точная методология, используемая для создания рейтинга Pinnacle, держится в секрете, факторы, влияющие на почти все кредитные рейтинги методологии включают следующее: просроченные платежи, текущие долги, время, в течение которого счет был открыт, типы кредита и новые заявки на получение кредита. Кредиторы могут запросить различные варианты кредитного рейтинга в зависимости от типа кредита, на который подает заявку заемщик, и их отношений с агентствами кредитной отчетности. Некоторые кредиторы могут сотрудничать в первую очередь с одним кредитным бюро, в то время как другие сравнивают кредитные рейтинги трех ведущих поставщиков.

Тип кредитного скорингового анализа, который кредитор выполняет при оценке кредитной заявки, является частью их индивидуального процесса андеррайтинга. Соглашения об обслуживании между кредиторами и агентствами кредитной информации будут регулировать условия партнерства и назначать расходы на достоверные отчеты о кредитных операциях и другие услуги.

Результаты Equifax

В зависимости от типа ссуды, которую запрашивает потребитель, Equifax предлагает кредиторам различные версии их оценок Pinnacle и Beacon. В рамках этих двух категорий у них есть ряд методологий, включая Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Банковская карта Beacon 5.0, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 и Пиннакл 2.

При партнерстве с Equifax для составления отчетов о кредитных рейтингах кредиторы получают полную информацию о том, как рассчитывается каждый кредитный рейтинг, и о различиях между вариантами. Затем кредиторы могут запросить у Equifax определенный тип кредитного рейтинга в зависимости от типа кредита, который они рассматривают для заемщика.

Часто задаваемые вопросы о Pinnacle Score

В чем разница между Beacon (Pinnacle) и FICO?

Рейтинг FICO - это самый первый кредитный рейтинг, созданный Fair, Issac and Company в 1989 году с целью стандартизации того, как устанавливаются кредитные рейтинги. С другой стороны, баллы Beacon и Pinnacle были созданы Equifax позднее как ответвления оригинального метода подсчета баллов FICO.

Каков средний балл маяка?

По данным Experian, пока нет общедоступных данных о среднем показателе Beacon или Pinnacle, средний балл FICO в США в 2020 году составляет 711 баллов.

Почему существует три кредитных агентства?

До того, как в 1989 году был создан первый скоринговый метод FICO, кредиторы использовали свою собственную методологию при оценке кредитоспособности потребителей, что приводило к огромным расхождениям. Стремление к стандартизации помогло создать три кредитных бюро, которые мы знаем сегодня - Equifax, Experian и Transunion. Это помогает стандартизировать кредитные рейтинги, поскольку кредиторы обычно используют одно или все три бюро при составлении отчета заемщика, им больше не нужно создавать свою собственную методологию.