Узнайте о простом проценте

Что такое простой процент?

Простой процент - это быстрый и простой метод расчета процентов по кредиту. Простой процент определяется путем умножения ежедневного уровень интереса принципалом по количеству дней, прошедших между платежами.

Этот тип процентов обычно применяется к автокредитам или краткосрочным займам, хотя некоторые ипотека используйте этот метод расчета.

Понимание простого интереса

Когда вы производите платеж по простой процентной ссуде, платеж сначала идет в счет процентов за этот месяц, а оставшаяся часть идет в счет основной суммы долга. Проценты за каждый месяц выплачиваются полностью, поэтому никогда

накапливается. Напротив, сложные проценты добавляет часть ежемесячных процентов обратно на ссуду; в каждом последующем месяце вы платите новые проценты по старым процентам.

Чтобы понять, как работают простые проценты, рассмотрим автомобильную ссуду с основным балансом 15 000 долларов и годовой простой процентной ставкой 5%. Если ваш платеж должен быть произведен 1 мая, и вы платите его точно в срок, финансовая компания рассчитывает ваши проценты за 30 дней апреля. По этому сценарию ваша процентная ставка за 30 дней составляет 61,64 доллара США. Однако, если вы произведете платеж 21 апреля, финансовая компания взимает с вас проценты только за 20 дней в апреле, в результате чего сумма выплаты упадет до 41,09 доллара, что означает экономию в 20 долларов.

Формула простого интереса

​Простой интерес=п×я×Nкуда:п=принципя=дневная процентная ставкаN=количество дней между платежами​

Пример

Как правило, простые проценты, выплаченные или полученные в течение определенного периода, являются исправлено процент от основной суммы, которая была взята в ссуду или взаймы. Например, предположим, что студент получает ссуду под простые проценты для оплаты одного года обучения в колледже, которое стоит 18000 долларов, а годовой уровень интереса по кредиту составляет 6%. Студент погашает ссуду в течение трех лет. Выплачиваемая сумма простых процентов составляет:

​$3,240=$18,000×0.06×3​

а общая выплаченная сумма составляет:

​$21,240=$18,000+$3,240​

Кто получает выгоду от простой процентной ссуды?

Поскольку простые проценты часто рассчитываются на ежедневной основе, они в основном приносят пользу потребителям, которые выплачивают свои ссуды вовремя или раньше каждого месяца. Согласно описанному выше сценарию, если вы отправили платеж в размере 300 долларов США 1 мая, то 238,36 доллара США идут в счет основной суммы. Если вы отправили тот же платеж 20 апреля, то в счет основной суммы будет 258,91 доллара США. Если вы можете платить досрочно каждый месяц, ваш основной баланс сокращается быстрее, и вы выплачиваете ссуду раньше, чем первоначально предполагалось.

И наоборот, если вы платите ссуду с опозданием, большая часть вашего платежа идет на проценты, чем если вы платите вовремя. Используя тот же пример автомобильного кредита, если ваш платеж должен быть произведен 1 мая, а вы делаете его 16 мая, с вас будут взиматься проценты за 45 дней по цене 92,46 доллара США. Это означает, что только 207,54 доллара из ваших 300 долларов идет в счет основной суммы долга. Если вы постоянно платите просрочку в течение срока кредита, ваш окончательный платеж будет больше, чем первоначальная оценка, потому что вы не выплатили основную сумму по ожидаемой ставке.

Какие виды ссуд используют простой процент?

Простой интерес обычно применяется на автокредиты или краткосрочные личные ссуды. Большинство ипотечных кредитов не используют простые проценты, хотя некоторые банки используют этот метод для ипотечных кредитов с планами выплат раз в две недели. Двухнедельные планы обычно помогают потребителям выплачивать свои ипотечные кредиты раньше, потому что заемщики делают два дополнительных платежа в год, экономия процентов в течение срока кредита за счет погашения основной суммы Быстрее.

Если вы хотите взять краткосрочный личный заем, то калькулятор личного кредита может быть отличным инструментом для определения процентной ставки в пределах ваших возможностей.

Простой интерес vs. Сложный процент

Интерес стоимость заимствования денег, когда заемщик платит комиссию кредитор за ссуду. Проценты, обычно выражаемые в процентах, могут быть простыми или сложными. Простой интерес основан на основная сумма кредита или депозита. Сложные проценты, с другой стороны, основывается на основной сумме и процентах, которые накапливаются по ней за каждый период. Простые проценты начисляются только на основную сумму ссуды или депозита, поэтому их легче определить, чем сложные проценты.

В реальных ситуациях сложные проценты часто являются фактором деловых операций, инвестиций и финансовых продуктов, рассчитанных на несколько периодов или лет. Простые проценты в основном используются для простых расчетов: обычно за один период или менее года, хотя они также применяются к бессрочным ситуациям, таким как остатки по кредитным картам.

Часто задаваемые вопросы

Почему простые проценты «просты»?

«Простые» проценты относятся к прямому кредитованию денежных потоков, связанных с некоторыми инвестициями или депозитами. Например, простой процент в размере 1% годовых будет приносить 1 доллар на каждые 100 вложенных долларов. Однако простой процент не принимает во внимание силу сложного процента или проценты по процентам, где после первого года 1% будет фактически зарабатывать на балансе в 101 доллар.

Что со временем принесет больше выплат, простые или сложные проценты?

Сложные проценты всегда будут платить больше после первого периода выплаты. Предположим, вы занимаетесь $ 10 000 под 10% годовых с основной суммой и подлежащие уплате проценты как Общая сумма в течение трех лет. Используя простой расчет процентов, 10% от суммы основного долга добавляется к сумме погашения в течение каждого из трех лет. Это составляет 1000 долларов в год, что в сумме составляет 3000 долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды. Таким образом, при погашении причитающаяся сумма составляет 13 000 долларов. Теперь предположим, что вы берете тот же заем на тех же условиях, но проценты начисляются ежегодно. Когда наступает срок выплаты кредита, вместо 13 000 долларов вы в конечном итоге должны 13 310 долларов. Хотя вы можете не считать 310 долларов огромной разницей, этот пример представляет собой только трехлетнюю ссуду; сложные проценты накапливаются и становятся подавляющими при более длительных сроках ссуды.

Какие финансовые инструменты используют простые проценты?

В большинстве облигаций с выплатой купона используется простой процент. То же самое и с большинством личных ссуд, включая студенческие ссуды, автокредиты и жилищную ипотеку.

Какие финансовые инструменты используют вместо сложных процентов?

На большинстве банковских депозитных счетов, кредитных карт и некоторых кредитных линий обычно используются сложные проценты.