Аналитик кредитных рисков: карьера и квалификация

В финансовом мире риск что-нибудь, что может негативно повлиять на ваш вложение решения, будь то потеря или неопределенное событие. И риск - это не просто то, что люди испытывают. Бизнес тоже может столкнуться с риском. Некоторые решения могут быть намного более рискованными, чем другие - все зависит от ряда факторов, включая организацию, принимающую на себя риск, тип инвестиционного решения и т. Д.

Но действительно ли риск можно измерить количественно? Введите аналитика кредитных рисков. Это профессионал, который смотрит на все задействованные переменные и определяет, насколько велик риск, прежде чем давать рекомендации относительно дальнейших действий. Если вы когда-нибудь думали о том, чтобы стать аналитиком кредитных рисков, продолжайте читать. В этой статье описаны некоторые основы этого карьерного пути, включая обязанности, ответственность, квалификацию и перспективы работы.

Что такое аналитик кредитного риска?

Риск кредита Аналитики работают в кредитных и кредитных отделах инвестиционных компаний, коммерческих и инвестиционных банков, кредиторов кредитных карт, рейтинговых агентств и других финансовых учреждений. Они оценивают кредитоспособность новых соискателей кредита и отслеживать текущие финансовые показатели существующих кредитных клиентов.

Аналитики могут работать напрямую с потребителями и бизнес-клиентами для сбора информации и проведения кредитных операций. оценки, или они могут работать с агентами по розничным продажам или кредитными специалистами, которые работают с клиентами коммуникация.

Они используют различные аналитические методы для оценки риска, связанного с кредитованием или предоставлением кредита заявителям. Аналитики обычно оценивают кредитные отчеты, истории платежей, финансовые отчеты, и истории работы. При оценке бизнеса аналитики могут также изучить его операции, отрасль и местный рынок, в которых он работает, чтобы сделать выводы о его текущих конкурентных перспективах.

Аналитики кредитного риска обычно составляют отчеты и рекомендации на основе своей аналитической работы. Например, они могут определять условия, кредитный лимит, и процентная ставка для заемщика, подающего заявку на ссуду или кредитную карту. Они делают это для того, чтобы предоставить заемщику наилучшие возможные варианты кредитования, защищая при этом наилучшие интересы кредитор в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

Некоторые аналитики кредитного риска также принимают окончательное решение о том, одобрить или отказать в предоставлении кредита недостойным заявителям. Однако в большинстве случаев финансовые менеджеры или кредитные комитеты это те, кто принимает окончательное решение на основе анализа работы аналитика и других факторов.

Образовательные квалификации

Большинство работодателей, которые ищут аналитиков кредитного риска, предпочитают кандидатов на работу с высшим образованием в таких количественных бизнес-дисциплинах, как финансы, бухгалтерский учет, экономика. или связанное поле. Тем не менее, некоторые вакансии начального уровня в этой области открыты для кандидатов, имеющих ученую степень по соответствующим предметам и имеющий квалификационный опыт работы в банках или других финансовых компаниях.

По данным профессионального исследования, проведенного в США в 2015 году. Бюро статистики труда (BLS), 27% кредитные аналитики в национальном масштабе сообщают о степени младшего специалиста как о высшей образовательной квалификации.

Для продвижения на руководящие должности и должности более высокого уровня финансового управления обычно требуются степень бакалавра и значительный соответствующий опыт работы. Однако большинство финансовых компаний предпочитают нанимать менеджеров со степенью магистра в бизнес-администрирование, финансы или связанные темы.

Карьерная лестница

Большинство аналитиков кредитного риска начинают свою деятельность на местах с работы на младших аналитических должностях после получения степени младшего специалиста или бакалавра. Некоторые позиции имеют дело преимущественно с потребительский кредит оценка и может подходить кандидатам, имеющим ученую степень и соответствующий опыт. Позиции, которые сосредоточены на оценке кредитоспособности бизнеса, часто требуют более глубоких знаний в области финансов и принципы бухгалтерского учета и, следовательно, требуется высшее образование.

Обладая многолетним опытом и хорошей производительностью, младшие аналитики кредитного риска могут продвигаться на руководящие должности, отвечая за более сложные задания. В некоторых компаниях старшие аналитики наблюдают за групповым анализом конкретной ситуации. рынок, регион или промышленность. Лучшие аналитики могут подняться до должностей финансового менеджмента, наблюдая за аналитическими отделами, принимая окончательные кредитные решения и отслеживая работу отделов.

Другая квалификация

Хотя аналитикам кредитного риска не требуются лицензии или профессиональные сертификаты для работы в этой области, Управление рисками Ассоциации Сертификация кредитного риска Обозначение (CRC) - хороший способ поднять ногу на рынке труда. Оценка CRC предназначена для профессионалов в области кредитования и кредитования, имеющих не менее трех лет квалификационного опыта в кредитовании. анализ риска.

Следовательно, это назначение считается квалификацией для продвижения на более высокие должности по кредитному анализу и финансовому менеджменту. Кандидаты должны сдать экзамен, охватывающий семь областей знаний в области кредитного риска.

Перспективы работы и зарплата

Согласно анализу рынка труда, проведенному BLS, занятость кредитных аналитиков в США ожидается, что в период с 2016 по 2026 год вырастет примерно на 8%, что является примерно средним показателем для всех профессий в экономия. Калифорния имела самый высокий уровень занятости среди штатов, за ней следуют Нью-Йорк и Техас.

Аналитики кредитного риска получают базовую заработную плату. В средняя заработная плата по стране для всех профессионалов в этой области составляла 84930 долларов в год по состоянию на май 2019 года. Лучшие 10% в этой области зарабатывали более 145 840 долларов в год, а нижние 10% зарабатывали менее 43 430 долларов в год. Самые высокооплачиваемые кредитные аналитики в стране работали в Нью-Йорке и Вашингтоне, округ Колумбия.

Как и многие другие финансовые профессионалы, аналитики кредитного риска также могут получить бонус и другие льготы в дополнение к их годовой базовой зарплате. Согласно с payscale.com, средний бонус для аналитиков кредитного риска составил 5000 долларов США с участие в прибылях на сумму около 2000 долларов в год.