Определение процентной ипотеки

Что такое ипотека с выплатой только процентов?

Беспроцентная ипотека - это разновидность ипотечный кредит в котором залогодатель (заемщик) обязан платить только проценты по кредиту за определенный период. Основная сумма погашается либо единовременно в указанную дату, либо последующими платежами.

Понимание ипотеки с только процентным доходом

Ипотека с выплатой только процентов может быть структурирована по-разному. Выплаты только по процентам могут производиться в течение определенного периода времени, могут быть предоставлены в качестве опции или могут длиться в течение всего срока кредита. У некоторых кредиторов выплата исключительно процентов может быть условием, доступным только определенным заемщикам.

Большинство ипотечных кредитов с выплатой только процентов требуют выплаты процентов только за определенный период времени - обычно пять, семь или 10 лет. После этого ссуда конвертируется в стандартный график - полностью амортизированный основы, на жаргоне кредитора - и платежи заемщика увеличатся, чтобы включать оба интерес и часть принципала.

Обычно процентные ссуды структурированы как особый вид ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), известный как только проценты ARM. Вы платите только проценты по фиксированной ставке за определенное количество лет, известное как вводный период. После окончания вводного периода заемщик начинает выплачивать как основную сумму, так и проценты, а процентная ставка начинает меняться. Например, если вы возьмете «7/1 ARM», это означает, что ваш начальный период выплаты только процентов длится семь лет, а затем ваша процентная ставка будет корректироваться один раз в год.

Выплата процентной ипотечной ссуды

В конце срока ипотеки с выплатой только процентов у заемщика есть несколько вариантов. Некоторые заемщики могут решить рефинансировать свой заем после истечения срока выплаты только процентов, что может предусматривать новые условия и потенциально снизить процентные платежи с основной суммы долга. Другие заемщики могут продать дом, который они заложили, чтобы погасить ссуду. Тем не менее другие заемщики могут предпочесть произвести единовременный платеж при наступлении срока ссуды - накопив, не выплачивая главный все эти годы.

Особые соображения по ипотеке с только процентным доходом

Некоторые ипотечные кредиты с выплатой только процентов могут включать специальные положения, которые позволяют уплачивать проценты только при определенных обстоятельствах. Например, заемщик может иметь возможность выплатить только процентную долю по своей ссуде, если дому причинен ущерб, и от него требуется внести значительный платеж за обслуживание. В некоторых случаях заемщику, возможно, придется платить только проценты за весь срок ссуды, что требует от них соответствующего управления единовременным платежом.

Преимущества и недостатки беспроцентной ипотеки

Ипотечные кредиты с выплатой только процентов сокращают требуемый ежемесячный платеж для ипотечного заемщика за счет исключения основной части из платежа. Преимущество покупателей жилья в том, что они увеличивают денежный поток и помогают управлять ежемесячными расходами. Для впервые покупатели жилья, ипотека с только процентами также позволяет им откладывать крупные выплаты на будущие годы, когда они ожидают, что их доход будет выше.

Однако просто выплата процентов также означает, что домовладелец не наращивает долю в собственности - это делает только погашение основной суммы долга. Кроме того, когда выплаты начинают включать основную сумму, они становятся значительно выше. Это может быть проблемой, если оно совпадает с финансовым спадом - потерей работы, неожиданной неотложной медицинской помощью и т. Д.

Заемщикам следует осторожно оценивать ожидаемый будущий денежный поток, чтобы гарантировать, что они смогут выполнить более крупные ежемесячные обязательства и выплатить ссуду в случае необходимости. Хотя ипотечные ссуды только под проценты могут быть удобны по нескольким причинам, они также могут увеличивать риск дефолта.