Варианты жилищного кредита для домохозяйств с низким доходом

Домовладение в США всегда было привязано к американская мечта- красивый газон, белый штакетник и все необходимое для комфортного проживания. К сожалению, этот идеал трудно достичь значительной части населения. Людям, живущим в семье с низким доходом, трудно не чувствовать, что их цена полностью исключена из рынка жилья. Тем не менее, благодаря некоторым государственным и частным вариантам ипотеки для малоимущих, мечта о домовладении не должна казаться такой недосягаемой, как может показаться.

Жилищные ссуды, обеспеченные государством

Федеральное правительство с общим бюджетом почти в 4,5 триллиона долларов является крупнейшим поставщиком ссуд, грантов и других форм помощи в стране. Поскольку в интересах правительства оставить как можно больше своих граждан, чтобы поддерживать счастливую и здоровую рабочую силу, такие агентства, как У Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) и Федерального жилищного управления (FHA) есть программы, направленные на помощь домохозяйствам с низкими доходами. позволить себе дома.

С помощью следующих программ заемщики, соответствующие определенным критериям, могут искать и получать ипотечные кредиты с государственной поддержкой с различными требованиями, минимальным первоначальным взносом и льготами. Благодаря тому, что они поддерживаются правительством США, кредиторы часто рассматривают эти программы как малорисковые. инвестиции, ведущие к более выгодным условиям и потенциально более доступным тарифам, хотя особенности варьируются в зависимости от каждого программа.

Кредиты FHA

Как правило, с менее строгими требованиями, чем другие программы, поддерживаемые государством, Кредитная программа FHA разработан, чтобы помочь впервые покупателям с низким доходом выйти на рынок жилья. Чтобы претендовать на участие в программе, заемщики должны иметь средний кредитный рейтинг 580 и быть в состоянии позволить себе как минимум 3,5% первоначального взноса за дом. Вы можете определить свой лимит ссуды FHA, который будет зависеть от округа, в котором вы планируете совершать покупку, на веб-сайте HUD.

Независимо от вашего кредитного рейтинга и наличия авансовый платеж, все заемщики обязаны внести предоплату. Заемщики также зависят от ежегодных взносов по ипотечному страхованию.

Программа Good Neighbor Next Door

К сожалению, многие люди, работающие на государственной службе, не зарабатывают так много денег, как вы думаете. Например, базовая годовая зарплата учителя средней школы может начинаться с 36 000 долларов, а средний доход пожарных составляет чуть более 48 000 долларов. Обе эти цифры помещают их в группу с низким доходом по большинству критериев.

В рамках программы Good Neighbor Next Door, предоставляемой HUD, соответствующие работники государственных служб могут приобрести дом со скидкой 50%. Все, что для этого требуется, - это то, что вы в настоящее время работаете в качестве преподавателя дошкольного и 12-го классов на полную ставку, техника скорой медицинской помощи, пожарного или юриста. сотрудника правоохранительных органов, планируют купить дом в зоне возрождения, обозначенной HUD, и готовы прожить в этом доме не менее трех годы.

Однако загвоздка в том, что если предложение на дом подает более одного человека, предложение будет выбрано случайным образом. Также тихая вторая ипотека потребуется для суммы скидки, хотя вы не будете производить оплату и нет интерес будут накапливаться, пока вы остаетесь в этом доме в течение необходимых трех лет.

Программа гарантированных займов по разделу 502 Министерства сельского хозяйства США

Этот вариант, также известный как ссуда на развитие сельских районов, помогает потенциальным домовладельцам с низкими доходами купить дом без внесения первоначального взноса. Однако основным требованием для получения этой ссуды является то, что она доступна только для определенных объектов недвижимости, расположенных в сельских районах страны.

Согласно USDA, подходящие заявители могут использовать ссуду для покупки, строительства, восстановления, улучшения или переезда жилья в подходящей сельской местности со 100% финансированием. Кроме того, программа гарантирует 90% ссуды, поэтому кредиторы чувствуют себя очень комфортно, зная, что при одобрении такой ссуды без первоначального взноса риск меньше.

Кандидаты, желающие принять участие в этой программе, не могут превышать 115% от среднего дохода семьи в выбранном регионе. Они также должны согласиться лично проживать в доме в качестве основного места жительства и должны быть гражданином США, гражданином США, не являющимся гражданином США, или квалифицированным иностранцем.

VA кредиты

Ветераны, активные члены и оставшиеся в живых супруги с низким годовым доходом могут иметь право на получение VA кредит. Предоставлено Министерством по делам ветеранов США (ранее Управление ветеранов), эти ссуды предназначены для предоставления нынешним или бывшим военнослужащим доступа к ссудам от частных кредиторов по конкурентоспособным ставкам.

Если вы получаете помощь по ипотеке от VA, знайте, что авансовый платеж не требуется, и продавец может помочь покрыть ваши заключительные расходы. Кроме того, он не требует ежемесячной ипотечной страховки.

Право на участие зависит от типа услуги и от того, как долго вы или ваш близкий служили. Если вы в настоящее время находитесь на действительной военной службе или служили в военное время, вам потребуется как минимум 90-дневный опыт. Если ваша служба была в мирное время, вам потребуется 181 день и более. Если вы были уволены из службы, вы должны были проработать в ней 24 месяца или весь заказанный период службы. А если вы служили в Национальной гвардии или резерве, вы должны прослужить не менее шести лет.

Государства часто готовы предложить помощь

Помимо помощи со стороны федерального правительства, все 50 штатов и территорий США имеют возможность предоставлять помощь в аренде, домовладении и покупке дома. Эти программы, спонсируемые правительством вашего штата или местного самоуправления, различаются в зависимости от штата.

Чтобы узнать больше о программах жилищной помощи вашего штата, включая любые программы ипотечного кредитования, вам следует посетить страницу HUD штата. В зависимости от штата и его ресурсов помощь может поступать в виде помощи в виде первоначального взноса, грантов или безнадежных ссуд. Право на участие и требования могут различаться в зависимости от штата, в котором вы хотите стать домовладельцем.

Что считается низким доходом?

Если вы смотрите на текущий рынок жилья и задаетесь вопросом, сможете ли вы позволить себе свой первый дом, или вы хотите переехать в новый дом, тогда знание вашего дохода может помочь вам найти подходящий жилищный заем для тебя. Тогда вы не только узнаете, сколько вы можете позволить себе платить в месяц, но также сможете воспользоваться специальными кредитами или программами, если вам понадобится дополнительная помощь.

На национальном уровне, если он считается «домохозяйством с низким доходом», это означает, что общий годовой доход каждого проживающего в доме старше 15 лет составляет менее двух третей среднего дохода. Согласно отчету Бюро переписи населения США за 2020 год, медианное значение семейный доход в 2019 году - 68 703 доллара. Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center за 2020 год, домохозяйства с низкими доходами приносят «менее примерно 40 100 долларов».

Хотя эти цифры могут показаться разумными, пороговое значение для жилищных программ с низким доходом и других программ для домохозяйств с низким доходом может широко варьироваться от штата к штату. Согласно последним данным HUD, семья из четырех человек в Нью-Джерси считается малообеспеченной, если они приносят в 79 900 долларов в год, в то время как та же самая семья в Миссисипи считается малообеспеченной, если они зарабатывают 48 000 долларов на год.

Все это говорит об относительности концепции низкого дохода. Хотя ваш штат или федеральное правительство может определить вашу семью как средний класс или более низкого класса, кредитор может разместить вас в другом месте на основе своего собственного набора критериев. Когда вы ищете вариант ссуды для малообеспеченных, убедитесь, что вы действительно соответствуете требованиям, прежде чем подавать заявление. В большинстве вариантов ссуды указывается максимальная сумма денег, которую семья, подающая заявку, может заработать, если они хотят, чтобы их рассматривали для получения ссуды.