Кто такой финансовый тренер
Кто такой финансовый тренер?
Финансовый коуч — относительно новый термин для тех, кто предлагает свои услуги, чтобы помочь другим решить финансовые вопросы. В отличие от некоторых других финансовых специалистов, финансовые тренеры не имеют лицензии и могут сильно различаться по своему опыту. Финансовые тренеры также могут быть известны как тренеры по финансовому благополучию, финансовые тренеры и т. д.
Ключевые выводы
- Финансовые тренеры помогают людям с повседневными денежными вопросами, такими как открытие банковского счета, погашение долга и откладывание денег на будущее.
- Финансовые тренеры не имеют лицензии, и любой может называть себя таковым, хотя некоторые из них могут пройти профессиональную подготовку и сертификацию.
- Коучинговые услуги часто доступны через местные некоммерческие организации и некоторых работодателей. Вы также можете нанять финансового тренера самостоятельно.
Понимание финансовых тренеров
В то время как любой может назвать себя финансовым тренером, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)
в 2017 году опубликовал список навыков и знаний, которые большинство экспертов считают важными в финансовом коучинге. В тройку лидеров вошли:- Тренерские и мотивационные навыки.
- Знание финансового содержания «с широтой и глубиной… для удовлетворения различных потребностей потребителей».
- Культурная отзывчивость и системное понимание.
Двумя годами ранее CFPB запустил собственную инициативу по финансовому коучингу, чтобы консультировать ветераны войны, переходящие к гражданской жизни, а также к экономически незащищенным потребители. Как отмечает CFPB, «эти группы населения могут столкнуться со сложными финансовыми решениями, которые имеют далеко идущие последствия для их жизни. Однако им часто не хватает доступа к непредвзятой финансовой информации или к опытным профессиональным финансовым наставникам».
Сегодня некоторые финансовые тренеры продолжают обслуживать эти группы населения, в то время как другие нацелены на более состоятельных потребителей с другими потребностями.
Какое обучение проходят финансовые тренеры?
Для того, чтобы стать финансовым коучем, не требуется специального образования или подготовки. Фактически, CFPB признал, что «установление слишком высоких стандартов может создать барьер для входа в коучинговую сферу. В частности, расходы, которые обычно сопровождают сертификацию, могут помешать людям из плохо обслуживаемых сообществ служить своим районам в качестве финансовых тренеров».
Однако для потенциальных финансовых тренеров, которые могут позволить себе такие расходы, существуют программы сертификации, которые могут предоставить им обучение и сертификаты.
Например, Ассоциация финансового консультирования и обучения по планированию (AFCPE) предлагает сертификацию аккредитованного финансового консультанта (AFC). По данным ассоциации, консультанты учатся «обучать клиентов разумным финансовым принципам», помогать им в преодолении долгов, а также «выявление и изменение неэффективного поведения в управлении деньгами», среди прочего обучения.
Одна программа, ведущая к сертификации AFC, предназначена для людей, которые уже имеют полномочия в качестве Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), Сертифицированный общественный бухгалтер (CPA), Сертифицированный финансовый консультант (ChFC), или Сертифицированный финансовый аналитик (CFA).
Стоимость получения сертификата колеблется от 780 до 2130 долларов в зависимости от программы.
Обозначение AFC аккредитовано Национальной комиссией сертификационных агентств (NCCA).
Финансовые тренеры также могут пройти обучение в местных некоммерческих организациях, а затем стать волонтерами в своем сообществе. Общество общественных работ Нью-Йорка, например, готовит добровольцев в возрасте 55 лет и старше, чтобы они присоединились к своему корпусу финансового коучинга. Члены связаны с общественными организациями в районах с низким доходом, которые недостаточно обслуживаются обычными банками. Тренеры, например, будут давать клиентам советы по открытию банковского счета и отказу от дополнительных банковских услуг, таких как магазины для обналичивания чеков и кредиты до зарплаты.
Что могут и чего не могут делать финансовые тренеры?
Роль финансового тренера заключается в предоставлении информации и мотивации. Если у них нет дополнительных полномочий, они не могут выполнять те же функции, что и некоторые другие финансовые специалисты. Например, финансовые планировщики, если у них есть соответствующие лицензии на ценные бумаги, они могут рекомендовать и, в некоторых случаях, продавать финансовые продукты, такие как взаимные фонды или другие инвестиции.
Однако стоит отметить, что не все специалисты по финансовому планированию имеют сертификаты или лицензии и что, как и коучи, каждый может присвоить себе этот титул. Точно так же каждый может назвать себя финансовый советник, хотя для легального использования названия инвестиционный консультант они должны быть зарегистрированы либо в Комиссии по ценным бумагам и биржам, либо в государственном регуляторе ценных бумаг.
Как найти финансового тренера
Центрального ресурса для поиска финансового тренера нет, поэтому вам нужно поспрашивать. Если у вас есть юрист или бухгалтер, они могут порекомендовать вам одного из них в вашем районе.
Местная общественная группа, особенно группа, обслуживающая потребителей с низким доходом, может предоставлять коучинговые услуги. Коучинг онлайн и лично, особенно по вопросам, касающимся долга, также доступен через Национальный фонд кредитного консультирования; организация говорит, что сборы варьируются в зависимости от членского агентства.
Ваш работодатель, если он у вас есть, может также предложить бесплатный финансовый коучинг в рамках своей программы помощи сотрудникам.
Вы можете найти коуча с сертификатом аккредитованного финансового консультанта на веб-сайте Ассоциации финансового консультирования и обучения по планированию. На момент написания этой статьи организация проводит бесплатные виртуальные коуч-сессии для «отдельных лиц и семей, которые борются с финансовыми последствиями COVID-19».
Что берут финансовые тренеры?
Финансовый коучинг предлагается бесплатно некоторыми организациями, работающими с малообеспеченными семьями.
В противном случае стоимость коучинга сильно различается в зависимости от региона, опыта и квалификации коуча и других факторов. Обзор, проведенный Национальным советом финансовых педагогов, показал, что тренеры, которые брали почасовую оплату, получали от 75 до 600 долларов в час, при этом в среднем по стране 257 долларов.
В чем разница между финансовым тренером и специалистом по финансовому планированию?
Финансовые тренеры дают базовые советы по повседневным денежным вопросам, таким как оплата счетов, избавление от долгов по кредитным картам, сбережения и инвестиции для выхода на пенсию. Специалисты по финансовому планированию дают более подробные рекомендации и, если у них есть на это лицензия, могут также рекомендовать и продавать инвестиционные продукты.
Как оплачиваются финансовые тренеры?
Некоторые финансовые тренеры являются волонтерами, например, пенсионеры с другими источниками дохода. Некоторые могут работать в организациях, которые платят им за коучинговые услуги. Если вы планируете нанять финансового тренера для работы с вами, вы, скорее всего, будете платить ему либо почасовую ставку, либо фиксированную ставку за пакет услуг.
Как я узнаю, что получаю хороший совет от своего финансового тренера?
Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу совета, который дает вам финансовый консультант, вы можете легко получить второе мнение, прочитав тему на надежном веб-сайте, таком как Investopedia или Комиссия по финансовой грамотности и образованию США. MyMoney.gov.
Нижняя линия
Финансовые коучи помогают консультировать людей по повседневным денежным вопросам. Поскольку у них нет лицензии, они ограничены в услугах, которые они могут предоставлять. Они также могут сильно различаться по своему опыту, хотя существуют программы сертификации, которые указывают, что коуч прошел определенную подготовку и сдал необходимый тест.