Могут ли Snowbirds иметь две обратные ипотеки?

Обратная ипотека может обеспечить наличными для пожилых людей, чей собственный капитал в основном связан со стоимостью их дома. Обратная ипотека – это заем для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, имеющих значительный собственный капитал. Это позволяет этим пожилым людям занимать деньги под стоимость своего дома и получать средства в виде единовременной суммы, фиксированного ежемесячного платежа или кредитной линии. целиком остаток кредита становится подлежащим оплате, когда заемщик умирает, уезжает навсегда или продает дом.

Обратная ипотека может подходить для снежных птиц, которые также являются пожилыми: то есть пожилые люди, которые мигрируют из более холодных северных частей Северной Америки в более теплые южные районы, как правило, во время зима. У многих снежных птиц есть вторые дома в Солнечном поясе, на Гавайях или во Флориде, и поэтому они накопили капитал в двух разных владениях. В связи с этим возникает вопрос: возможна ли обратная ипотека на оба?

К сожалению, нет. В этой статье мы объясним, почему и каковы ваши альтернативы.

Обратная ипотека для Snowbirds

Многие снежные птицы предпочитают покупать второй дом в выбранном ими месте отдыха, будь то во Флориде, на Гавайях или где-нибудь еще в теплом и солнечном месте. У них также может быть значительный капитал, накопленный в том, что было их основным местом жительства. Можно использовать обратную ипотеку, чтобы получить доступ к некоторым из этих денег, предоставив регулярные ежемесячные платежи, единовременную сумму или кредитную линию в обмен на отдачу доли в вашем доме.

Однако единовременно можно иметь только одну обратную ипотеку. Это связано с правилами резидентства для обратной ипотеки, которые гласят, что недвижимость, на которую у вас есть обратная ипотека, должна принадлежать вам. «основное место жительства». На практике это означает, что вы не можете находиться вдали от собственности более шести месяцев и при этом иметь обратную ипотеку. в теме.

Это фактически запрещает снежным птицам брать обратную ипотеку на свой второй дом, если у них уже есть обратная ипотека на их основное место жительства. Однако, если у вас есть значительный капитал, инвестированный в ваш второй дом, и вы хотите получить к нему доступ, есть альтернативные способы сделать это.

Доступ к капиталу для Snowbirds

Однако обратная ипотека — не единственный способ получить доступ к капиталу, который вы накопили в собственности. На самом деле обратная ипотека имеет смысл только для небольшой части пожилых домовладельцев. Это связано с тем, что высокие затраты, связанные с обратной ипотекой, делают другие формы заимствования более рентабельными в долгосрочной перспективе.

И в отличие от обратной ипотеки, эти альтернативные источники заимствования можно использовать одновременно для двух объектов недвижимости или использовать их только в сочетании с вашим загородным домом. Эти альтернативы включают в себя:

• Обналичивание рефинансирования. Если вы хотите получить доступ к большому количеству собственного капитала сразу, рефинансирование наличными может помочь в этом. Это будет означать, что вы должны ежемесячно платить кредитору. Однако в долгосрочной перспективе вы можете сохранить большую часть своего капитала по сравнению с обратной ипотекой, и вы можете обналичить обе свои собственности одновременно, если это имеет финансовый смысл.
• Кредит под залог дома или кредитная линия под залог дома. HELOs предоставляют домовладельцам доступ к собственному капиталу. В отличие от обратной ипотеки, кредиты под залог жилья и HELOC требуют, чтобы заемщики вносили платежи. С другой стороны, они могут иметь меньшую комиссию и могут быть менее дорогой альтернативой рефинансированию обратной ипотеки. Вы можете взять кредит под залог собственного дома или HELOC под залог своего второго дома или даже против первого и второго домов.

Какой бы вариант вы ни выбрали, убедитесь, что вы придерживаетесь правил проживания для своей первой обратной ипотеки и что вы планируете долгосрочную перспективу. Хотя изъятие капитала из вашей собственности может быть привлекательным в краткосрочной перспективе, вы должны тщательно планировать, чтобы убедиться, что это не оставит вас без денег в долгосрочной перспективе.

Суть

У многих снежных птиц есть доля в двух домах: их основном доме и доме для отдыха. Обратная ипотека может быть хорошим способом получить доступ к этому капиталу, но вы можете иметь только один за раз. Обратная ипотека может быть выдана только на ваше основное место жительства, то есть место, где вы проводите большую часть года.

Однако есть и другие способы получить доступ к капиталу в вашей собственности. К ним относятся рефинансирование наличными или кредит под залог собственного капитала.