Что такое Положение N?

Что такое Положение N?

Положение N — это правило, установленное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Федеральной торговой комиссией (FTC), которое обеспечивает соблюдение Закон об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах 2009 года (Закон CARD) и Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и финансовой защите потребителей 2010 г. (Закон Додда-Франка).

Понимание Правил N

Положение N регулирует, какие финансовые продукты представляют собой ипотека кредитные продукты, определяя их как любой кредитный продукт, обеспеченный жильем или другим недвижимым имуществом, который предлагается потребителю для семейного, личного или домашнего использования. Он также дополнительно регулирует то, как ипотечные брокеры могут представлять потребителям свои продукты по ипотечному кредитованию. Соблюдение Правил N контролируется

Федеральная торговая комиссия (ФТК).

Положение N также известно как Правило рекламы ипотечных актов и практики или правило MAP, поскольку оно регулирует, как ипотечные кредиторы, сервисные службы, брокеры, рекламные агентства и другие могут рекламировать ипотечные услуги. Правило запрещает вводящие в заблуждение заявления в рекламе ипотечных кредитов и других коммерческих сообщениях, рассылаемых потребителям ипотечными брокерами, кредиторами, службами и рекламными агентствами.

Примеры вводящих в заблуждение заявлений включают рекламу низкой фиксированной ставки без указания того, что указанная ставка применима только в течение очень короткого начального периода, и смешение ставок платежей с процентные ставки. В качестве альтернативы кредитор может не сообщить потребителю, что ставки платежей могут не покрывать проценты, причитающиеся каждый месяц, что приведет к отрицательному результату. амортизация, ситуация, при которой сумма кредита со временем увеличивается, поскольку к основной сумме добавляются ежемесячные невыплаченные проценты.

Обманчивая реклама ипотечных кредитов может также не обсуждать важные заем условия или подразумевают, что рассматриваемый ипотечный кредитор связан с государственным учреждением, хотя это не так.

Положение N направлено на искоренение такого поведения и было реализовано на основе законов, принятых после финансового кризиса 2008 года и последовавшего за ним Великая рецессия. Чрезмерное предоставление кредита на недвижимость, в том числе предполагаемое кредитование хищника практики, был основным компонентом жилищного пузыря 2000-х годов, который привел к этому кризису, что побудило законодателей, потребителей группам по защите интересов и деятелям финансового сектора принять меры и провести реформы, чтобы предотвратить подобные злоупотребления в будущее.

Примеры мошеннических ипотечных требований, запрещенных в соответствии с Положением N

Правило N соответствует разделу 5 Закона о Федеральной торговой комиссии, который запрещает ложную рекламу и вводящие в заблуждение утверждения в рекламе. Некоторые примеры вводящих в заблуждение заявлений, запрещенных Правилом N, включают искажение информации о:

• характер, размер или наличие потребительских сборов, связанных с ипотечным продуктом;
• Тип предлагаемой ипотеки;
• Условия, платежи, суммы или иные требования договора об ипотеке, в том числе связанные с страхование и налоги;
• Изменчивость процентных ставок, сумм платежей, сроков и других условий ипотеки;
• Какой процент от ежемесячного платежа пойдет на выплату процентов, суммы кредита или общей суммы долга;
• Вероятность того, что потребитель рефинансировать или изменить ипотеку или ее условия, или возможность потребителя сделать это;
• Любой штрафы за досрочное погашение что ипотечный продукт может нести;
• Потенциал для По умолчанию и какие обстоятельства представляют собой дефолт;
• право потребителя на проживание в приобретаемом жилом помещении;
• Характер, содержание и доступность любых экспертных советов или консультационных услуг, предлагаемых клиенту в отношении продукта ипотечного кредита;
• Источник коммерческого сообщения или рекламы относительно ипотечных продуктов.