Можете ли вы отменить кредит под залог дома?

Ссуда ​​под залог собственного капитала, также известная как ссуда под залог собственного капитала, ссуда под залог собственного капитала или вторая ипотека— вид потребительского долга. Кредиты под залог собственного капитала позволяют домовладельцам брать кредиты под залог собственного дома. Этот тип кредита относительно легко организовать, потому что это обеспеченный долг. Когда вы подаете заявку, выбранный вами кредитор проводит проверку кредитоспособности и заказывает оценку вашего дома, чтобы определить вашу кредитоспособность и комбинированное соотношение кредита к стоимости. Затем они вышлют вам кредитное соглашение, которое вы подписываете и возвращаете.

На данный момент у вас есть три дня, в течение которых вы можете пересмотреть и отменить кредит. Закон о правде в кредитовании (TILA) защищает это право и предоставляется без вопросов. Ваш кредитор должен отказаться от претензий на вашу собственность и возместить все взимаемые с него сборы.

В этой статье мы рассмотрим, когда и как можно аннулировать кредит под залог недвижимости.

Правило трехдневной отмены

Право на отмену рефинансирование ипотечного кредита технически известно как право расторжение, и был установлен Законом о правде в кредитовании (TILA). Он был создан, чтобы защитить потребителей от недобросовестных кредиторов, давая заемщикам период обдумывания и время, чтобы передумать. Не все ипотечные сделки имеют право расторжения. Право расторжения существует только на кредит под залог дома, кредитные линии собственного капитала (HELOC), а также рефинансирование существующих ипотечных кредитов, в которых рефинансирование осуществляется с кредитором, отличным от текущего залогодержателя. Это не относится к отпуску или второму дому.

Правило гласит, что у вас есть три рабочих дня, включая субботу, но не воскресенье, чтобы аннулировать кредит. Первый день начинается после того, как все это произошло:

• Вы подписываете кредит при закрытии, и 
• Вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании» с ключевой информацией о кредитном договоре, включая годовая процентная ставка (годовая), финансовые расходы, сумма финансирования и график платежей, а также 
• Вы получаете две копии уведомления о правде на кредит, в котором объясняется ваше право на отмену.

Если вы не получили форму раскрытия информации или две копии уведомления — или если раскрытие информации или уведомление были неверными — значит, ваш кредитор не выполнил свои обязательства по TILA. В этом случае у вас может быть до трех лет на отмену.

Если вы аннулируете кредит в течение трех дней, ваш дом больше не является залогом и не может быть использован для выплаты кредитору. Ваш кредитор также должен возместить вам все сборы, которые они взимали: это включает сборы за подачу заявления, оценку сборы или сборы за поиск титула, независимо от того, выплачиваются ли кредитору или другой компании, которая является частью кредита сделка. У кредитора есть 20 дней после отмены, чтобы возместить эти сборы и освободить ваш дом.

Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете оставить их себе до тех пор, пока кредитор не покажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить кредитору вернуть деньги или имущество. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

Расчет третьего рабочего дня

Будьте осторожны, когда вы работаете, когда заканчивается период отмены. Вы должны получить раскрытие TILA и две копии уведомления TILA. Пока вы не получите все эти документы, трехдневный период не начался. Если вы получите уведомление через несколько дней после закрытия, тогда начнется обратный отсчет. Вы можете отменить бронирование до полуночи третьего дня, кроме воскресенья и праздничных дней.

Например, если закрытие происходит в пятницу, и если это произошло последним, у вас есть время отменить до полуночи вторника. Но если вы получили форму раскрытия информации о праве на кредитование в четверг и закрыли сделку в пятницу, но не два экземпляра права на отмену уведомления до субботы, вы должны до полуночи среды Отмена.

Ваш кредитор не может начать принимать меры по кредиту, пока не пройдет этот трехдневный период ожидания. Они не могут отправить вам деньги (кроме условного депонирования) или предоставить услуги. Если вы используете кредит для финансирования ремонта дома, вам не разрешается платить подрядчикам или начинать работу, пока не истечет указанный период.

Как аннулировать кредит под залог дома

Чтобы аннулировать кредит под залог дома, вы должны уведомить об этом своего кредитора в письменной форме. Вы должны доставить или отправить письменное уведомление до полуночи третьего дня, и вы не можете отменить его по телефону или в личной беседе. Если вы отправляете письменное уведомление, убедитесь, что вы отправляете его заказным письмом, чтобы у вас была запись о том, когда вы его отправили.

Попросите вашего кредитора подтвердить, что они получили ваше уведомление об отмене, и запишите дату, когда они это сделали. У них есть 20 дней с этой даты, чтобы вернуть деньги, которые вы им заплатили.

Суть

У вас есть защищенное государством право аннулировать кредит под залог собственного дома в течение трех дней после подписания кредитного соглашения. Если вы это сделаете, ваш кредитор должен вернуть все деньги, которые вы ему дали, и отказаться от своих претензий на вашу собственность. Этот трехдневный период начинается, когда вы получаете ряд документов: раскрытие информации TILA и две копии уведомления TILA. С этого момента вы можете отменить бронирование до полуночи третьего дня, кроме воскресенья и праздничных дней. Вы должны сообщить своему кредитору в письменной форме, что вы хотите отменить.

Это право не распространяется на некоторые виды ипотечных кредитов, и даже исключаются некоторые виды кредитов под залог жилья. Существуют и другие права на отмену, предусмотренные законодательством штата и федеральным законодательством.