Лучшее время для покупки компакт-диска
Депозитные сертификаты предназначены для того, чтобы помочь вкладчикам увеличить свои деньги в течение установленного периода времени. Деньги на CD приносят проценты до тех пор, пока они не будут сняты по истечении срока или не будут переведены на новый счет CD. При покупке компакт-дисков важно учитывать время и то, как это может повлиять на процентную ставку, которую вы можете заработать.
Ключевые выводы
- Депозитные сертификаты или компакт-диски — это срочные депозитные счета, предназначенные для безопасного увеличения ваших сбережений.
- Процентная ставка по депозитному счету может определить, насколько ваши деньги вырастут, пока компакт-диск не достигнет срока погашения.
- Лучшее время для покупки компакт-диска, как правило, когда процентные ставки являются самыми высокими, хотя есть и другие моменты, когда открытие компакт-диска может иметь смысл.
- Лестница компакт-дисков — это стратегия сбережений, которая может помочь вам максимально эффективно использовать меняющиеся процентные ставки.
Как работают компакт-диски
Депозитные сертификаты являются срочными депозитными счетами. В отличие от обычного сберегательного счета, который позволяет вам добавлять и снимать деньги по мере необходимости, компакт-диски обычно позволяют вам сделать первоначальный депозит, а затем снять эти деньги позже, когда счет созреет. Пока деньги находятся на вашем компакт-диске, они могут приносить проценты. Процентная ставка и годовой процентный доход (APY) для компакт-диска обычно привязаны к сроку.
Срок действия CD может составлять от 28 до 30 дней или до 10 лет. Более длительный срок CD обычно соответствует более высокой процентной ставке и APY, в то время как более короткие сроки погашения обычно имеют более низкие процентные ставки. При выборе условий CD важно учитывать, как скоро вам потребуются деньги, чтобы избежать возможности платить штраф за досрочное снятие.
Штраф за досрочное снятие CD — это комиссия, которую банки могут взимать, когда вы снимаете деньги со своего счета до наступления срока погашения. В зависимости от политики банка штраф может представлять собой фиксированную плату или часть или все заработанные проценты.
В целом, компакт-диски считаются одними из самых безопасных мест для сбережений, поскольку риск потери денег очень мал. Вы также защищены покрытием FDIC. Федеральная корпорация страхования депозитов страхует депозитные счета в банках-участниках на случай банкротства банка. Текущий лимит покрытия FDIC составляет 250 000 долларов США на вкладчика, на тип владения счетом, на каждое финансовое учреждение.
Определенные типы компакт-дисков, включая компакт-диски с посредничеством и Янки компакт-диски, могут нести больший риск, чем стандартные сертификаты, выпущенные банком.
Когда лучше всего покупать компакт-диски?
Лучшее время для покупки компакт-диска - это когда процентные ставки высоки или у вас есть конкретная цель сбережений, которая подходит для компакт-диска. Чем выше процентная ставка по CD, тем больше ваши деньги могут вырасти в течение срока погашения. Когда ставки низкие, вы зарабатываете меньше процентов.
Так как же работают ставки CD? Простой ответ заключается в том, что банки обычно устанавливают их на основе изменений базовой ставки. Для многих банков эта ставка по федеральным фондам служит эталоном. Это ставка, по которой банки ссужают деньги друг другу на ночь.
Федеральная резервная система вносит коррективы в ставку по федеральным фондам, чтобы направлять денежно-кредитную политику. Например, если инфляция растет быстрыми темпами или экономика растет слишком быстро, ФРС может повысить ставку по федеральным фондам. Это призвано оказать «охлаждающий» эффект, поскольку отпугивает потребителей от заимствования денег или чрезмерных трат.
С другой стороны, если экономика вялая из-за рецессии и снижения потребительских расходов, ФРС может снизить процентные ставки. Это делает заимствование менее дорогим и, в свою очередь, может побудить потребителей брать кредиты и тратить деньги.
Ставка по федеральным фондам не влияет напрямую на ставки CD или ставки по другим сберегательным счетам. Но банки могут использовать изменения в ставке по федеральным фондам, чтобы решить, как оценивать депозитные счета и устанавливать процентные ставки по кредитам.
Примечание
Когда банки корректируют ставки CD в соответствии с изменениями ставки по федеральным фондам, эти изменения влияют только на новые счета, а не на существующие.
Как получить максимальную отдачу от ставок CD
К сожалению, вкладчики не имеют никакого контроля над тем, что происходит с ставками CD. Но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы максимизировать процентный доход с компакт-дисков в условиях меняющихся ставок.
Один из вариантов — рассмотреть компакт-диски, предлагающие более высокую ставку, если ставки повысятся в течение срока погашения. Эти компакт-диски могут иметь разные названия, в том числе:
- Компакт-диски Bump-Up
- Пошаговые компакт-диски
- Повысьте свою оценку компакт-дисков
Если вы откроете один из этих счетов CD, а процентные ставки впоследствии повысятся, вы можете иметь право увеличить свою ставку один или два раза в течение срока погашения. Банк может сделать для вас корректировку ставки автоматически или позволить вам запросить повышение ставки.
Преимущество этого типа компакт-дисков заключается в том, что вы можете заработать больше процентов, если ставки изменятся в течение срока погашения. Недостатком является то, что банки могут изначально предлагать более низкую ставку для этих компакт-дисков, поэтому, если ставки не будут повышаться, у вас не будет возможности поднять или повысить свою ставку.
Вы могли бы также рассмотреть компакт-диск без штрафа. Этот тип CD позволяет снимать деньги до наступления срока погашения без уплаты штрафа за досрочное снятие средств. Если у вас есть такой CD и ставки растут, вы можете снять свои деньги и использовать их, чтобы открыть новый CD по более высокой ставке без штрафных санкций.
Наконец, вы можете построить компакт-диск лестница. Стратегия ступенчатой CD предполагает открытие нескольких CD с разными процентными ставками и сроками погашения. Распределяя сроки погашения, вы можете решить, имеет ли смысл переводить средства на новый CD или снимать их, исходя из того, что происходит со ставками CD.
Онлайн-банки как правило, предлагают более высокие процентные ставки по компакт-дискам, чем традиционные банки.
Что такое компакт-диск?
CD или депозитный сертификат — это срочный депозитный счет, предлагаемый банками и кредитными союзами. Счета CD позволяют вносить деньги на определенный срок и получать проценты. По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свои сбережения или перевести их на новый счет компакт-диска.
Являются ли компакт-диски хорошей инвестицией?
Компакт-диск может быть хорошей инвестицией, если вы хотите надежно хранить деньги, которые вам не нужно тратить сразу. Некоторые компакт-диски, такие как депозиты через брокера, могут предлагать более высокую прибыль, если вы готовы больше рисковать своими деньгами.
Какой банк предлагает самые высокие процентные ставки?
Ставки CD постоянно меняются, что затрудняет определение какого-либо одного банка, предлагающего самые высокие ставки CD. Но в целом вы, скорее всего, найдете более высокие ставки для счетов CD в онлайн-банках по сравнению с традиционными банками и кредитными союзами.
Являются ли компакт-диски безопасным способом сэкономить?
Компакт-диски являются одними из самых безопасных средств сбережений, так как риск потери денег очень мал. Когда вы держите компакт-диски в банке-члене FDIC, ваши деньги также застрахованы от редкой возможности банкротства банка. Национальное управление кредитных союзов (NCUA) обеспечивает аналогичную защиту для счетов CD, находящихся в кредитных союзах-членах.
Нижняя линия
Лучшее время для покупки компакт-диска для большинства людей — это когда они могут получить самую высокую процентную ставку. Но вы можете рассмотреть возможность открытия счета CD в любое время, когда захотите сохранить деньги на длительный период, и вам не нужно будет снимать их до наступления срока погашения. Исследуя банки, чтобы открыть компакт-диск, начните со сравнения лучшие цены на компакт-диски. Затем подумайте, какой срок погашения может быть лучшим для достижения ваших целей сбережений.