Каковы правила для бенефициаров компакт-дисков?
Сертификат депозитных счетов позволяет вкладчикам откладывать деньги на определенный период времени и получать проценты в процессе. Когда кто-то открывает учетную запись CD, он может указать кого-то еще в качестве бенефициара этой учетной записи. Бенефициар CD имеет право унаследовать деньги на счете после смерти первоначального владельца, но существуют определенные правила.
Ключевые выводы
- Счета депозитных сертификатов представляют собой срочные депозитные счета, которые позволяют вкладчикам получать проценты в течение установленного периода времени.
- Бенефициар CD — это лицо, назначенное для наследования средств на счете CD, если владелец счета скончался.
- Проценты, полученные по компакт-диску до смерти владельца счета, не облагаются налогом для бенефициара компакт-диска, но проценты, полученные впоследствии, обычно облагаются налогом.
- Если вы указаны в качестве бенефициара CD, важно знать, как получить эти средства, если владелец счета скончался.
Счета CD и бенефициары CD
А свидетельство о депозитном счете или компакт-диск
является срочным депозитным счетом. Вы можете найти компакт-диски, предлагаемые в обычных банках, кредитных союзах и онлайн-банках. Когда вы открываете компакт-диск, по соглашению вы вносите деньги на счет и оставляете их там на определенный период времени. Это называется сроком погашения, и в течение этого периода на ваши деньги начисляются проценты. По истечении срока действия компакт-диска вы можете снять свой первоначальный депозит и проценты или перевести всю сумму на новый компакт-диск.При открытии учетной записи CD необходимо решить несколько вещей, например, какой срок CD вам подходит и какую сумму вы хотите внести. Вы также можете решить, хотите ли вы назвать бенефициар для вашей учетной записи компакт-диска. Бенефициар компакт-диска — это тот, кому вы хотели бы унаследовать деньги на счету, если вы умрете.
Вы можете выбрать одного бенефициара или нескольких бенефициаров. Ваш банк может потребовать от бенефициара или бенефициаров, которых вы называете, предоставить свой номер социального страхования. Пока вы живы, получатель не будет претендовать на ваш счет CD. Но после вашей смерти они смогут снять деньги со счета, включая ваш первоначальный депозит и заработанные проценты.
Важный
Если вы хотите указать несовершеннолетнего ребенка в качестве бенефициара счета CD или других финансовых счетов, вы также может потребоваться назначить хранителя, который будет управлять этими активами от их имени, пока они не достигнут совершеннолетие.
Права бенефициаров компакт-дисков
Бенефициары счета CD имеют право наследовать средства CD, если первоначальный владелец счета скончался. Опять же, они не смогут прикоснуться к этим деньгам при вашей жизни. И если компакт-диск достигает зрелость до того, как вы умрете, у них больше не будет прав на деньги, если только вы не переведете их на новый компакт-диск и не назовете их бенефициарами.
Если владелец учетной записи CD скончается, бенефициар CD сможет подать заявку на эту учетную запись. Обычно это означает обращение в финансовое учреждение, в котором хранятся компакт-диски, и предоставление удостоверения личности. Банку также может понадобиться копия свидетельства о смерти владельца счета.
Что произойдет с этими компакт-дисками дальше, может зависеть от банка и его политики. Как правило, банки могут обрабатывать компакт-диски, принадлежащие умершему владельцу счета, двумя способами:
- Закройте компакт-диск и выплатите остаток получателю
- Передача или преобразование права собственности на компакт-диск бенефициару
Во-первых, банк может отказаться от любых штрафов за досрочное снятие средств, которые могут применяться. Штрафы за досрочное снятие CD могут быть наложены, когда кто-то берет деньги с CD до того, как они достигают срока погашения. Эти штрафы могут быть фиксированной платой или процентом от заработанных процентов.
Если вы унаследуете компакт-диск в качестве бенефициара, а банк закроет счет, вы можете решить, открыть ли новый сертификат на вырученные средства или использовать деньги для чего-то другого. Вполне возможно, что вы сможете найти лучшие цены на компакт-диски в другом месте или что вам нужны деньги, чтобы погасить долг или сделать ремонт дома.
Передача права собственности на унаследованные компакт-диски означает, что вам не нужно перемещать деньги куда-либо еще. После того, как учетная запись будет передана вам, вы можете указать одного или нескольких собственных бенефициаров. Вы можете рассмотреть возможность передачи права собственности, если это позволит вам избежать штрафа за досрочное снятие средств или если у вас нет острой необходимости использовать деньги.
Примечание
Если банк требует, чтобы вы закрыли унаследованный компакт-диск, спросите, можете ли вы подождать, пока он не созреет, чтобы сделать это, чтобы максимизировать процентный доход.
Налоговые правила для бенефициаров компакт-дисков
Проценты, полученные по счетам CD, облагаются налогом, но кто платит, когда владелец счета умирает? Как правило, проценты, полученные до смерти владельца счета, не облагаются налогом для бенефициара, равно как и первоначальная сумма, которая была депонирована. Но любые проценты, полученные после смерти владельца счета, будут облагаться налогом для бенефициаров.
Насколько это повлияет на вашу налоговую ситуацию, может зависеть от того, сколько процентов заработает компакт-диск. Если остаток на счете относительно невелик, проценты могут быть незначительными. Но если вы наследуете компакт-диски с пяти- или шестизначным балансом, возможно, вам придется рассчитывать на более крупный налоговый счет за прибыль.
Если вы указаны в качестве бенефициара одного или нескольких счетов CD, может быть полезно поговорить со специалистом по налогам. Они могут дать вам представление о том, как ваши налоговые обязательства могут быть затронуты, если вы унаследуете компакт-диски, и предложат стратегии по минимизации этих налогов.
Примечание
Другие налоговые правила могут применяться, если вы наследуете компакт-диск IRA, который является компакт-диском, который подлежит традиционному налогообложению или налоговому режиму индивидуального пенсионного счета Roth.
Можете ли вы изменить бенефициаров на компакт-диске?
Возможность изменить бенефициаров на учетную запись CD может зависеть от политики банка и структуры соглашения бенефициара. Если вы настроили учетную запись CD как выплачивается в случае смерти (POD), например, вам, возможно, придется полностью закрыть счет и заново открыть новый компакт-диск, чтобы изменить получателя.
Сколько бенефициаров вы можете иметь на компакт-диске?
Количество бенефициаров, разрешенных для учетной записи CD, может быть определено вашим банком, хотя возможно иметь более одного. Например, вы можете назначить трех человек, которые унаследуют компакт-диск, и каждый из них унаследует 33% доли баланса.
Как назвать получателя на компакт-диске?
Когда вы открываете новый счет CD, ваш банк может спросить, хотите ли вы указать одного или нескольких бенефициаров. Затем вы можете указать имя или имена людей, которых вы хотите выбрать. Ваш банк может также потребовать номер социального обеспечения для каждого назначенного бенефициара.
Нижняя линия
Добавление бенефициара к учетной записи CD может обеспечить некоторое спокойствие, если вы беспокоитесь о том, что ваши сбережения потеряются в подвешенном состоянии, если с вами что-то случится. При назначении бенефициара важно подумать о том, кому вы хотите унаследовать эти средства. И если вы являетесь бенефициаром компакт-диска, также полезно понимать, какие у вас есть права и обязанности.