Можете ли вы получить больший кредит под залог дома, если стоимость дома растет?
Несмотря на недавнее процентная ставка Стоимость жилья в походах по-прежнему растет, при этом средние цены листинга по стране в апреле 2022 года выросли на 14,2% по сравнению с предыдущим годом. Если стоимость вашего дома продолжает расти, сумма, которую вы можете занять на кредит под залог дома также продолжает увеличиваться?
Ключевые выводы
- По мере того, как стоимость вашего дома растет, сумма собственного капитала, который вы можете заимствовать с помощью кредита под залог дома, увеличивается пропорционально.
- Если вы не можете погасить ипотечный кредит, вы можете потерять свой дом в обращение взыскания.
- Если вы выберете слишком много собственного капитала и стоимость вашего дома снизится, вы можете уйти. под водой на ваши кредиты и быть не в состоянии продать свой дом без значительных финансовых потерь.
- Даже если у вас много собственного капитала, вам все равно придется претендовать на получение кредита с приличным кредитом и доходом.
Как работает кредит под залог дома
Кредит под залог собственного дома — это кредит, который позволяет вам занять определенную сумму денег под залог вашего дома. Ссуды под залог собственного капитала обычно предлагают низкие комиссии или вообще не требуют их и позволяют вам погасить кредит с фиксированной процентной ставкой и равными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени. Напротив,
кредитная линия собственного капитала (HELOC) также позволяет вам использовать капитал вашего дома, но работает больше как кредитная карта, позволяя вам использовать столько же или столько кредитной линии, сколько вам нужно, и выплачивайте переменные суммы каждый месяц с переменной процентной ставкой.Существующие кредиты под залог дома
Если у вас уже есть кредит под залог дома и вы хотите использовать больше своего капитала после того, как стоимость вашего дома увеличилась, вам придется взять еще один кредит под залог дома. Если вы рассматриваете это, обратитесь к своему действующему кредитору, чтобы узнать, можете ли вы объединить новый кредит под залог дома с существующим.
Как рассчитывается собственный капитал
Собственный капитал вашего дома рассчитывается путем взятия текущей рыночной стоимости вашего дома и вычитания любых кредитов, которые у вас есть на него в настоящее время. Число, которое остается, является суммой капитала, который у вас есть в вашем доме. Чтобы получить свой процент собственного капитала, вы должны разделить сумму собственного капитала, который у вас есть в вашем доме, на текущую рыночную стоимость вашего дома.
Расчет рыночной стоимости вашего дома
Может возникнуть соблазн использовать оценочную стоимость вашего дома от Zillow или Redfin, но эти оценки не всегда точны. Если вы недавно не проводили оценку, вам, вероятно, придется заплатить за отдельную оценку, которая будет завершена, чтобы получить кредит под залог дома. Онлайн-оценки — отличная отправная точка, но рассчитать стоимость дома себя, чтобы вы знали примерное, на что вы будете претендовать. Проведите небольшое дополнительное исследование последних продаж домов в вашем районе и обязательно сделайте поправку на текущее состояние вашего собственного дома. Поскольку стоимость дома быстро меняется в текущих рыночных условиях, обязательно ежемесячно проверяйте свои цифры, чтобы не испытать сильного шока после того, как вы заплатили за оценку.
Опасности кредита под залог дома
Кредиты под залог собственного капитала имеют несколько плюсы и минусы которые следует взвешивать в дополнение к рассмотрению их риски прежде чем вынуть один. Поскольку кредиты под залог собственного дома используют капитал в вашем доме в качестве залога, вы можете потерять свой дом, если не сможете своевременно платить. Как правило, вам следует брать кредит под залог собственного дома только для финансирования проекта, который повысит стоимость вашего дома.
Что произойдет с моим кредитом под залог дома, если стоимость дома снизится?
Ничего особенного не произойдет с вашим кредитом под залог собственного дома, если стоимость вашего дома снизится. Больше беспокоит то, что произойдет с вашей способностью продавать, если стоимость вашего дома упадет ниже общего баланса на вашем счете. ипотека и жилищный кредит (ы). В этой ситуации вы считаетесь под водой по своим кредитам и должны будете заплатить деньги вашему кредитору (кредиторам) при продаже вашего дома.
Должен ли я ждать, пока стоимость вырастет, прежде чем брать кредит под залог дома?
Никто не может точно предсказать будущую стоимость вашего дома. Нет никакой гарантии, что стоимость вашего дома вырастет. Если вам нужно взять кредит под залог дома, чтобы заплатить за необходимое улучшение вашего дома, и в настоящее время у вас достаточно капитала для проекта, сейчас самое подходящее время, чтобы взять кредит под залог дома.
Сколько акций мне нужно для кредита под залог дома?
Индивидуальные требования кредитора будут различаться. Большинство кредиторов требуют комбинированное отношение кредита к стоимости (CLTV) 85% или меньше, но некоторые кредиторы сообщают о своем принятии до 90%.
Нижняя линия
Ссуды собственного капитала основаны на сумме капитала, который у вас есть в вашем доме. Если стоимость вашего дома растет, сумма беспристрастность у вас есть в нем растет, и сумма, которую вы можете взять для кредита собственного капитала увеличивается пропорционально.