Наличные, хранящиеся в платежных приложениях, могут быть не такими безопасными, как вы думаете

Деньги, которые вы храните в приложении для мобильных платежей, могут подвергаться большему риску, чем вы думаете, если компания, предоставляющая их, столкнется с финансовыми проблемами, предупредила государственная организация по надзору за потребителями.

Миллиардные остатки на счетах в популярных сервисах мобильных платежей, включая Paypal (ПОПЛ), Apple Pay (ААПЛ), Google Pay (ГУГЛ), Venmo и Cash App могут подвергаться большему риску, чем полагают их клиенты, говорится в отчете Бюро финансовой защиты потребителей, опубликованном в четверг. Это потому, что в отличие от банковских счетов, защищенных Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC), компании мобильных платежей сами по себе не являются банками, и деньги, предоставляемые им, не обязательно обеспечены FDIC, которая гарантирует банковские депозиты на сумму до 250 000 долларов США.

Платежная индустрия выступила против отчета, заявив, что деньги клиентов в безопасности.

В отчете подчеркиваются риски использования относительно новых продуктов финансовых технологий, на которые не распространяются те же правила и положения, которые регулируют традиционные банки и кредитные союзы. Платежные приложения, которые позволяют людям быстро и легко переводить деньги друг другу, становятся все более популярными, и многие сервисы начали предлагать услуги, которые напоминают депозитные счета в банках, но не обязательно пользуются защитой, которая распространяется на потребительский банк. Счета.

CFPBВыводы сделаны в то время, когда беспокойство потребителей по поводу безопасности своих денег нарастает. Апрельский опрос Gallup показал, что половина взрослых американцев беспокоятся о сохранности своих денег после череда получивших широкую огласку банковских банкротств, несмотря на то, что ни один из вкладчиков в этих банках не потерял свои деньги.

Хотя деньги, хранящиеся в платежных приложениях, при определенных обстоятельствах могут быть защищены «сквозным» страхованием FDIC, а некоторые платежные службы говорят, что счета клиентов покрываются FDIC из-за отношений с банками или кредитными союзами, что сбивает с толку условия обслуживания Документация мешает клиентам узнать, когда остатки на их счетах покрыты, а когда нет, говорится в сообщении CFPB. отчет.

Например, CFPB заявил, что в условиях использования Google не указано, где хранятся средства клиентов. после внесения в учетную запись Google Pay, а условия обслуживания PayPal «неясно» относительно того, где деньги шел.

Это означает, что если компания, управляющая платежным сервисом, потерпит неудачу или если многие клиенты попытаются вывести свои средства одновременно в классическом банковскийпаники, вкладчики могут потерять свои деньги или должны будут ждать длительной процедуры банкротства, чтобы получить их обратно.

Ассоциация финансовых технологий, торговая группа, представляющая PayPal и другие финтех-компании, оспорила выводы.

«Десятки миллионов американских потребителей и малых предприятий полагаются на платежные приложения, чтобы лучше тратить, управлять и отправлять свои деньги», — заявил представитель FTA в электронном заявлении. «Эти учетные записи безопасны и прозрачны, и пользователи получают страховку FDIC на свои учетные записи в зависимости от продуктов, которые они используют. Члены FTA предоставляют четкие и понятные условия для всех своих продуктов и уделяют первоочередное внимание защите прав потребителей на каждом этапе пути».

Примечание редактора — 2 июня 2023 г.: обновлено заявлением Ассоциации финансовых технологий.