Как найти финансового консультанта или специалиста по планированию в любом возрасте

Когда вы думаете о найме финансового консультанта или специалиста по планированию, возраст имеет значение, то есть ваш возраст и ваши потребности на данном этапе вашей жизни. На протяжении всей жизни цели, доходы и обстоятельства будут тянуть вас в тысячу разных направлений. Финансовый консультант, который у вас есть в 29 лет, может совершенно не подойти вам, когда вы приближаетесь к пенсии. Консультант, который помог вам сэкономить на образовании ваших детей, возможно, не лучший помощник, чтобы помочь вам вернуться к работе в 62 года.

Если вы только начинаете свою карьеру, возможно, вы ищете специалиста по финансам, который сможет улучшить ваши финансовая грамотность и научит вас тому, как деньги вписываются в вашу жизнь. Темы, в которых вам может понадобиться помощь, могут включать в себя, как управлять долгом, избегать долгов в будущем, регулярно откладывать деньги, купить первый дом и финансово планировать брак и семью.

Со временем ваши потребности и доход, вероятно, станут более целенаправленными и стабильными. В это время вы можете копить на образование ребенка, оценивая доход своей семьи и отслеживая карьерный рост с высшим образованием. компенсация может означать и начало планирования солидной пенсии, которая может включать в себя второй дом, щедрые средства на расходы на здравоохранение и путешествовать.

Пенсия приходит с другим набором решений

Когда вы приближаетесь к пенсии, может случиться так, что все ваши планы и сбережения были реализованы, или вы решил, что продление трудовой жизни — это лучшее, что можно сделать, потому что вам нужно больше сбережений, особенно на пенсию средства.

На пенсии вы можете жить за счет хорошо спланированной в финансовом плане жизни, и тогда у вас может быть время, хорошее здоровье и деньги, которые можно потратить на что-то особенное, например, на финансирование образования ребенка или пожертвование учреждение. Или вам может понадобиться или вы хотите вернуться к работе.

По пути жизнь происходит без предупреждения, что может поставить вас и ваше тщательное финансовое планирование на петлю. Вот почему наличие резервного фонда и правильной страховки является ключом к тому, чтобы держать вас на плаву. специалист по финансовому планированию могу посоветовать вам о. Вы можете потерять работу, развестись, серьезно заболеть (свою или близкого человека), испытать несчастный случай, изменивший жизнь, унаследовать крупную сумму денег или быть вынужденным обстоятельствами усыновить ребенка родственника или дети.

Что нужно знать о сборах

Тарифы на оплату услуг финансовый консультант или планировщик являются еще одним фактором, который следует учитывать. Удивительно, однако, что многие клиенты сбиты с толку и не знают, за что, если вообще платят, они платят консультантам за советы, согласно опросу, проведенному Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) Образовательный фонд инвесторов. Исследование FINRA показало, что 17% инвесторов не знают, сколько они платят в виде инвестиционных сборов, а 14% даже не знают, они вообще платят какие-либо сборы, и 60% тех, кто работает с финансовым профессионалом, не думают, что они платят за совет.

Естественно, вы будете оплатить услуги финансового консультанта. Молодые инвесторы с ограниченными средствами могут быть более чувствительны к включению в свой бюджет гонораров специалиста по финансовому планированию. Тем не менее, это область, на которую все инвесторы должны обратить внимание. Вот пять способов, которыми финансовые консультанты взимают плату за свои услуги:

• Финансовые консультанты, которые взимают плату на основе активы под управлением (АУМ) Структура комиссионных будет взимать со своих клиентов процент, основанный на общей сумме активов, которыми они управляют, в долларах. Чем больше активов у клиентов, тем ниже процент, который они платят за консультационные услуги, хотя общая сумма вознаграждения в долларах, которую они платят, увеличивается.
• Финансовые консультанты, которые комиссионный получать вознаграждение или компенсацию в зависимости от продаж продукта. Они получают вознаграждение, когда их клиенты совершают определенную финансовую операцию, которую они рекомендуют, например, покупка акций или другого актива.
• Консультанты также могут взимать с клиентов плату за час, а не комиссию или определенный процент от AUM. Плата может начинаться от 100 долларов в час и намного выше.
• Финансовые консультанты, которые взимают фиксированная плата часто предоставляют своим клиентам список услуг и плату, которую они взимают за каждую услугу. Самостоятельные инвесторы, как правило, платят консультантам фиксированную плату или используют почасовые планы оплаты. Они часто ищут только предложения от консультантов или возможность использовать сложные распределение активов модели.
• Платные финансовые консультанты не принимайте комиссионные или компенсации, основанные на продажах продукта. Платные консультанты могут структурировать свои гонорары множеством других способов. Они могут взимать плату за час, за проект, за AUM или за их комбинацию. Поскольку их доход не связан с продажей финансовых продуктов, платные консультанты часто считаются менее предвзяты и больше ориентированы на предоставление клиентам персонализированных советов, основанных на финансовых целях клиента и наилучшем интересы.

Советы по сужению поиска

Независимо от вашего возраста, одни и те же основные шаги применяются, когда вы намереваетесь найти своего финансового консультанта или специалиста по планированию. Ключевыми среди них являются полномочия профессионала, опыт и способность объяснять простым языком. языковые финансовые концепции, которые обеспечат вам лучшую информированность для принятия правильных решений для вас и ваших семья. Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (НАПФА) предлагает контрольный список того, как оценить финансового профессионала:

• Поговорите со своими близкими о том, чего вы хотите достичь, работая с консультантом.
• Создайте список консультантов, составленный из устных советов, профессиональных организаций или списков. Одно место для начала - это Инвестопедия 100, наш ежегодный список лучших независимых финансовых консультантов в США.
• Сделайте домашнюю работу над своими кандидатами и найдите трех профессионалов, просматривая веб-сайты и проверяя наличие дисциплинарных взысканий. Вы найдете ярлыки через BrokerCheck FINRA и Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) Веб-сайт совета директоров, оба из которых могут помочь вам оценить брокеров.
• Составьте список вопросов, которые нужно задать кандидатам, начиная с вопросов об их подходе, структуре оплаты и о том, как их работа помогла клиентам.
• Встретьтесь с ними лицом к лицу, если это возможно, или с помощью видеоконференции.
• Убедитесь, что вы уверены в своем опыте и полномочиях и вам комфортно разговаривать с выбранным вами консультантом или специалистом по планированию.

Какие полномочия должен иметь финансовый консультант или специалист по планированию?

Квалифицированный специалист по финансовому планированию может иметь три обозначения, но первое из них является наиболее важным: CFP. CFP — это официальное признание опыта в области финансового планирования, налогообложения, страхования, имущественного планирования и пенсионного обеспечения (например, с 401 (к) с). Принадлежит и присуждается CFP Board of Standards Inc., это звание присуждается лицам, успешно завершившим первоначальные экзамены Совета CFP, а затем продолжают текущие ежегодные образовательные программы, чтобы поддерживать свои навыки и сертификация.

У лучше подготовленного финансового консультанта дипломированный финансовый аналитик (CFA) обозначение. CFA является всемирно признанным профессиональным обозначением, присваиваемым Институт CFA (ранее Ассоциация управления инвестициями и исследований или AIMR), которая измеряет и удостоверяет компетентность и добросовестность финансовых аналитиков. Кандидаты должны сдать три уровня экзаменов, охватывающих бухгалтерский учет, экономику, этику, управление капиталом и анализ ценных бумаг.

Если у вас есть ситуация, связанная, в частности, с налогами и бухгалтерским учетом, вам может понадобиться консультант, который также является сертифицированный бухгалтер (CPA). CPA - это обозначение для лицензированных специалистов по бухгалтерскому учету. Лицензия CPA предоставляется Бухгалтерским советом в каждом штате. Американский институт дипломированных бухгалтеров (AICPA) предоставляет ресурсы по получению лицензии. Обозначение CPA помогает обеспечить соблюдение профессиональных стандартов в сфере бухгалтерского учета. Другие страны имеют сертификаты, эквивалентные обозначению CPA, в частности дипломированный бухгалтер (CA) обозначение.

Нижняя линия

Целесообразно иметь в своем арсенале профессионалов подходящего финансового консультанта или специалиста по планированию, которые помогут вам принимать правильные решения, независимо от вашего возраста. Молодые инвесторы могут быть больше заинтересованы в том, чтобы научиться ограничивать долг и больше сберегать, в то время как пенсионеры все еще должны принимать множество финансовых решений, которые требуют участия профессионала.