Кем был Чарльз Понци? Что Он Создал?
Хотя мало кто за пределами финансовых кругов знает, кем был Чарльз Понци, большинство может догадаться, чем он знаменит, учитывая его фамилию. Термин "Схема Понци" или "схема пирамидыизвестен как инвестиционная афера, в которой деньги от постоянного потока новых инвесторов используются для выплаты прежним инвесторам, одновременно обогащая создателя схемы.
Схема или афера продолжается до тех пор, пока, как это всегда бывает, не рухнет, когда новых инвесторов больше не будет. Хотя Понци был не первым, кто использовал эту аферу для зарабатывания денег, он самый известный и, следовательно, тот, в честь которого она названа.
Ключевые выводы
- Чарльз Понци является тезкой схемы Понци, которую иногда называют схемой «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу», которая использовалась за много лет до того, как Понци ее применил.
- Схема Понци, предполагающая выплату денег ранним инвесторам доходами от более поздних инвесторов, обычно терпит крах, когда новые инвесторы больше не могут быть привлечены.
- Понци родился в Луго, Италия, 3 марта 1882 года.
- Его молодость представляла собой ничем не примечательную смесь черной работы и криминальной деятельности.
- Случайно он обнаружил способ использовать международные ответные купоны и расхождения в курсах иностранных валют для заработка.
- Превращение этого процесса в схему сделало его печально известным, когда схема приняла его имя.
Ранняя жизнь и образование
Чарльз Понци родился Карло Пьетро Джованни Гульельмо Тебальдо Понци 3 марта 1882 года в городе Луго на севере Италии. Его родители, Оресте и Имельда Понци, как позже сказал Понци, были частью богатой итальянской семьи, которая к тому времени, когда он родился, стала почти бедной. Говорят, что Понци рано проявил криминальные наклонности, обкрадывая своих родителей и даже приходских священников.
В молодости он учился в университете Сапиенца в Риме, где, по его собственному признанию, был далеко не образцовым студентом. В результате через четыре года Понци был вынужден уйти без денег и без диплома. Во время учебы в университете он слышал истории о других итальянцах, уехавших в Америку в поисках славы и богатства, и решил, что это единственный путь, оставшийся для него открытым.
Приезд в Америку
Понци прибыл в Бостон в ноябре 1903 года на борту парохода «Ванкувер». В своей автобиографии, Восстание мистера Понци, он утверждал, что уехал из Италии с 200 долларами, но прибыл в Америку с гораздо меньшей суммой. «200 долларов сократились до 2,50 долларов по дороге, и карточный шулер забрал большую часть из них, а также чаевые и остальную часть бара», — написал Понци. В течение следующих нескольких лет Понци удалось выучить английский язык и подрабатывать случайными заработками.
В Восстание мистера Понци, самозваный мастер на все руки объяснял это так: «Я пробовал свои силы во всем. От продавца в магазине до дорожного барабанщика. От мастера по ремонту швейных машин до страхового агента. От фабричной руки до кухни и столовой помогают. На некоторых работах я не задерживался. В других я продержался дольше. Часто меня увольняли. Чаще я увольнялся по собственному желанию либо из-за отвращения, либо чтобы избежать увольнения». В его личном счете, Понци не упоминает причину некоторых из этих увольнений, включая кражу и обсчет клиенты.
После переезда в несколько городов, включая Питтсбург, Нью-Йорк, Нью-Хейвен, Коннектикут и Провиденс, Род-Айленд, он оказался в Монреале, Канада, где работал кассиром в банке. Он потерял эту работу, когда банк разорился. Как это часто бывало с Понци, он вернулся к преступлению, в результате чего был приговорен к трем годам тюремного заключения в Квебеке за подделку документов. После освобождения он начал помогать контрабанде итальянских иммигрантов в Соединенные Штаты. За этим последовали еще два года тюрьмы в Атланте после того, как его поймали на этом предприятии.
Американская красавица
Вернувшись в Бостон в выходные дни Дня поминовения 1917 года, Понци, которому сейчас 35 лет, заметил молодую девушку на платформе трамвая. «Один взгляд на нее, — писал он позже, — на эту картину прелести, доброты и чистой живости! Один взгляд в ее глубокие, темные, улыбающиеся глаза! На это хорошенькое круглое лицо, обрамленное роскошными локонами... Я больше не мог оторвать от нее глаз».
Ее звали Роуз Ньекко, и в феврале 1918 года они поженились. В течение следующих нескольких месяцев Понци работал на нескольких работах, включая продуктовый магазин своего тестя, импортно-экспортную компанию и фруктовую компанию семьи его жены, которая вскоре после этого обанкротилась.
Роуз была рядом с Чарльзом в трудные времена и во время головокружительного путешествия к богатству, включая особняк с 12 комнатами, слуг и лимузин, сделанный на заказ. Она оставалась с ним, когда схема провалилась, и даже когда он попал в тюрьму за мошенничество с использованием почты, и еще два года после его депортации. Окончательно они развелись в середине 1930-х годов.
Простой арбитраж
В 1919 году, начав небольшой экспортно-импортный бизнес, Понци получил письмо от испанской компании с просьбой создать рекламный каталог. Внутри конверта он нашел международный ответный купон (IRC), тип ваучера, который принимается в других странах в обмен на местные почтовые марки. Понци быстро осознал прибыльный потенциал использования разницы обменных курсов для покупки IRC в одной стране и погашения их в другой.
В своей цветистой прозе Понци описал этот момент: «Грохот международных ответных купонов фактически упал мне на колени, как спелое яблоко. Мне не нужно было трясти дерево, чтобы достать его. Я просто потянулся туда, где он упал, и взял его. Это выглядело хорошо. Сочный. Я проверил его на наличие недостатков. Не нашел. Я должен был укусить. Если бы я этого не сделал, я бы не был человеком».
В этот момент Понци открыл для себя практику, известную как арбитраж— одновременная покупка и продажа актива на двух разных рынках. Крошечные различия в цене позволяют получить скромную прибыль. В этом случае покупка IRC в Италии по единой цене и обмен их на более дорогие почтовые марки в США принесут значительную прибыль, если делать это в больших масштабах. Если бы Понци остановился на этом, он, вероятно, был бы свободен и свободен.
Одной из первых, кто применил то, что позже стало называться схемой Понци, была женщина по имени Сара. Хоу, который основал Ladies’ Deposit Co., сберегательный банк для незамужних женщин в Бостоне в конце 1870-е годы. Хоу пообещала процентную ставку в размере 8% в месяц, которую она выполнила, выплатив ранним вкладчикам средства от новых клиентов. Это само определение схемы Понци.
Схема
В 1920 году Понци организовал компанию под названием Securities Exchange Co., в которой он продавал акции (векселя), рекламируя 50% акций через 90 дней. Средства, полученные от инвесторов, должны были использоваться для покупки IRC для погашения в США. Вместо этого Понци использовал средства, полученные от новых инвесторов, для выплаты старым инвесторам.
Объясняя, почему он это сделал, Понци обвинил Всемирный почтовый союз в приостановке продажи IRC после того, как узнал о его схеме погашения купонов. После попытки обойти приостановку Понци перешел к своей схеме «Ограбить Питера, чтобы заплатить Полу». Какое-то время это работало. Он заработал 15 миллионов долларов (220 миллионов долларов в долларах 2022 года) за первые восемь месяцев 1920 года. Он поддерживал эту схему, рассказывая инвесторам, что создал разветвленную сеть агентов, покупающих для него IRC за границей, которые он может обменять в США на приличную прибыль. На самом деле не было развитой сети покупателей купонов; он использовал новые инвестиции, чтобы расплатиться со старыми инвесторами.
По состоянию на янв. 27 октября 2013 г. Почтовая служба США больше не продает IRC. Международные ответные купоны, приобретенные в других страны могут быть обменены в США на почтовую марку First-Class International весом в 1 унцию и размером с букву за купон.
Как все это закончилось
В июле 1920 г. Бостон Пост опубликовал лестную статью о Понци на первой полосе, в которой его собственный капитал оценивается в 8,5 миллионов долларов. Менее чем через неделю Почтовое отделение США объявило о новых курсах конвертации для международных почтовых ответных купонов, хотя официальные лица заявили, что изменение курса не имеет ничего общего с Понци.
Последовали расследования Понци, но они не продвинулись до тех пор, пока Бостон Пост начала собственное расследование, которое вызвало негативную реакцию в прессе, в результате чего Понци отказался принимать новые инвестиции. Это вызвало бегство текущих инвесторов, и, как сообщается, Понци выплатил более 1 миллиона долларов.
Еще одна плохая пресса от Почта в конечном итоге решил судьбу Понци. В конце концов он был осужден по федеральным обвинениям в мошенничестве с использованием почты и отсидел три с половиной года в тюрьме. После условно-досрочного освобождения он был осужден по государственным обвинениям, вышел из-под залога, был пойман и снова попал в тюрьму, выйдя на свободу в 1934 году. В то время он был депортирован в родную Италию, так и не став гражданином США. Его история в Италии и Бразилии не очень хорошо задокументирована, хотя известно, что он умер 1 января 2018 года. 18 октября 1949 года в благотворительной больнице в Рио-де-Жанейро, оставив всего 75 долларов на его похороны.
Сколько Чарльз Понци украл у инвесторов?
За восемь месяцев в 1920 году Понци заработал примерно 15 миллионов долларов (сегодня 220 миллионов долларов), убедив тысячи бостонцев, что он может сделать их богатыми.
Что случилось с Чарльзом Понци после того, как его депортировали из США?
Мнения разнятся, но наиболее вероятно, что он отправился в Бразилию из Италии, чтобы управлять молодой авиакомпанией, которая доставляла грузы в Италию во время Второй мировой войны. Согласно этому отчету, когда Соединенные Штаты вступили в войну, они и правительство Бразилии закрыли авиакомпанию. Понци преподавал английский и французский языки и работал переводчиком. Он умер, едва не разорившись, 2 января. 18 октября 1949 года в благотворительной больнице в Бразилии.
Каковы некоторые из крупнейших схем Понци за последние годы?
Шесть самых известных и крупнейших схем Понци 20-го и 21-го веков включают:
- 2016–2018: Мошенничество с инвестиционной программой Bitconnect по криптовалюте завершилось с рыночной капитализацией в 2,6 миллиарда долларов.
- 2012: Аллен Стэнфорд провел финансовую пирамиду через свой Стэнфордский международный банк, обманув инвесторов на 7 миллиардов долларов.
- 2008: Том Петтерс украл 3,65 миллиарда долларов через свою фирму Petters Co. Inc.
- 2008: Берни Мэдофф, бывший председатель фондовой биржи Nasdaq, выманил у инвесторов 65 миллиардов долларов, что сделало это крупнейшей финансовой пирамидой в истории.
- 1994–2003: компания Mutual Benefits Co. обманула 28 000 неизлечимо больных людей на 1 миллиард долларов в рамках одной из самых вопиющих схем Понци всех времен.
Нижняя линия
Чарльз Понци был самым ярким из первых практиков схемы, в которой мошенник создает правдоподобную инвестиции, собирает инвесторов, а затем использует деньги старых инвесторов, чтобы расплатиться с новыми, загребая при этом кругленькую сумму. выгода. Он не был первым, кто подумал об этом, но именно он дал свое имя этой практике — той же технике, печально известной как Берни Мэдофф, который украл 65 миллиардов долларов. Понци считается ответственным за кражу примерно 15 миллионов долларов (сегодня это 220 миллионов долларов).
