Кто платит за все эти банкротства банков?

Несмотря на выкуп JPMorgan (JPM), крах Первого республиканского банка (FRC) будет стоить Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) примерно 13 миллиардов долларов, хотя ни налогоплательщики, ни правительство не оплачивают этот счет.

First Republic — третий крупный банк США, потерпевший крах в этом году, и второй по величине банк в истории страны. Рано утром в понедельник FDIC объявила банк конкурсным управляющим, продала все свои активы JPMorgan и взяла на себя ответственность.

FDIC уже покрыла около 23 миллиардов долларов, когда Банк Силиконовой долины

и Банк подписи рухнул в марте. Федеральное агентство получает эти деньги из фонда, известного как Фонд Страхования Вкладов (ФСС) предназначена для упорядоченного разрешения проблем с банками.

FDIC защищает клиентов банка, страхуя депозиты до 250 000 долларов США, помещая несостоятельные банки под конкурсное управление и избавление их активы. Депозиты свыше 250 000 долларов США называются незастрахованными депозитами и обычно не покрываются страховым фондом FDIC. Конечная стоимость поглощений банков и спасательных операций покрывается фондом DIF, который истощается каждый раз, когда банк переходит под управление.

Фонд страхования вкладов FDIC собирает деньги двумя способами. Во-первых, это оценка или страховые взносы застрахованных FDIC банков и финансовых учреждений, которые платят за регистрацию и открытие счета в FDIC. По состоянию на 31 декабря в FDIC было зарегистрировано 4706 банков.

Вторым источником дохода являются проценты, получаемые от США. Государственные облигации. Доходы от этих двух источников добавляют к балансу фонда, а выплаты по депозитам в случае банкротства банка вместе с операционными расходами вычитают из него. Стоимость DIF достигла рекордных 128,2 миллиарда долларов 31 декабря, до банкротства банков в этом году.

Хотя налогоплательщики могут не оплачивать счета напрямую, некоторые убытки могут в конечном итоге просочиться вниз. Например, если ваш банк должен платить больше за страхование вкладов, он может взимать с вас более высокую процентную ставку по кредиту или предлагать вам более низкую процентную ставку по вашему кредиту. Сберегательный счет.

В марте, после закрытия местных регулирующих органов в Калифорнии и Нью-Йорке Банк Силиконовой долины и Банк подписисоответственно, FDIC передала эти учреждения под управление, взяв на себя контроль над их активами, обязательствами и депозитами. FDIC сделала исключение для двух банков, которое разрешило всем вкладчикам, даже тем, у которых депозиты превышали 250 000 долларов, оздоровиться.

Стоимость для FDIC составит примерно 20 миллиардов долларов для Силиконовой долины и 2,5 миллиарда долларов для Signature Bank. Львиная доля активов двух обанкротившихся банков в конечном итоге была приобретена First Citizens Bank (FCNCA) и Флагстар Банк, соответственно.

Банкротство двух крупных банков в течение нескольких дней вызвало глубокие потрясения в региональном банковском секторе. что привело к падению Первой республики и снижению стоимости акций региональных банков, в том числе западных. Альянс (ВАЛ), Сионс Бэнкорп (СИОН), ПакВест Бэнкорп (ПАКВ) и Чарльз Шваб (ЩВ), по мере того как инвесторы росли, менялись их депозиты не были застрахованы.