Получение личного кредита с поручителем

А поручитель это лицо, которое помогает заемщику получить кредит, соглашаясь нести юридическую ответственность за погашение. Это означает, что даже если поручитель не планирует помогать в погашении причитающейся суммы, он берет на себя ответственность за долг в случае неисполнения обязательств основным заемщиком.

Ключевые выводы

Если у вас плохая кредитная история и вы не можете претендовать на получение личного кредита самостоятельно, наличие поручителя с хорошей кредитной историей и высоким доходом может помочь вам получить финансирование.
Хотя поручитель не обязан соглашаться на выплаты по кредиту, он несет юридическую ответственность за обеспечение погашения кредита.
Поручители берут на себя невероятный риск, поскольку их личный кредит пострадает, если платежи будут просрочены или кредит не будет погашен.

Что искать в со-подписанте

Вам может понадобиться личный кредит с поручителем если вы не можете претендовать на финансирование самостоятельно или если ваш кредитный рейтинг ограничивает вас вариантами кредита с менее чем звездными ставками и условиями. Поскольку наличие поручителя увеличивает ваши шансы на получение лучших вариантов финансирования, вам следует спросить людей, которые находятся в более сильном финансовом положении, чем вы.

instagram viewer

Это может означать любое (или все) из следующего:

Хороший кредит

Наличие поручителя с «хорошей» кредитной историей или Оценка ФИКО от 670 до 739, может помочь вам получить персональный кредит с лучшими ставками и условиями. Если у вас есть близкий член вашей семьи или друг с «очень хорошей» кредитной историей (баллы FICO от 740 до 799) или «исключительной» кредит (оценка FICO 800+), то ваши шансы на получение личного кредита с лучшими возможными ставками и условиями улучшаются даже дальше.

Низкий коэффициент долга к доходу (DTI)

Кредиторы также ищут соискателей кредита, чьи поручители имеют относительно низкий отношение долга к доходу (DTI). Этот термин используется для описания количества долг кто-то должен и как этот долг относится к их доход.

Согласно Discover, многие кредиторы считают DTI в 43% порогом, при котором кредитоспособность начинает убывать. Это будет когда чьи-то регулярные ежемесячные платежи по долгам составляют 43% их валового ежемесячного дохода.

Хороший доход

Существенный и надежный доход является еще одним обязательным условием, когда речь идет о подаче заявки на личный кредит с поручителем. В конце концов, стабильный доход показывает кредиторам, что заявитель и его поручитель могут позволить себе погасить кредитные средства (плюс интерес) через некоторое время.

Преимущества и риски использования со-подписанта

Если вам нужен личный кредит, но вы не можете получить его без помощи поручителя, вам следует взвесить все за и против этого соглашения перед подачей заявки.

Преимущества наличия со-подписанта

Получить финансирование, когда вы не можете пройти квалификацию самостоятельно: Если вы просто не можете претендовать на персональный кредит самостоятельно, привлечение поручителя может помочь вам получить необходимое финансирование.
Квалифицируйтесь на лучшие ставки и условия личного кредита: Соавтор с большим кредитный рейтинг и хороший доход дает вам больше шансов претендовать на более низкую процентные ставки и более предпочтительные условия кредита.
Со временем улучшайте свой кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг будет неуклонно улучшаться по мере того, как вы будете своевременно вносить платежи по кредиту.

Риски использования со-подписанта

Ваши действия могут повлиять на кредитный рейтинг поручителя: поздняя оплата счета или дефолт по кредиту нанесет ущерб кредиту вашего поручителя, а также вашему собственному.
Договоренность может длиться годы, которые могут быть дольше, чем вы предпочитаете: Некоторые кредиты позволяют «освободить» созаемщика в какой-то момент в процессе, но это не всегда вариант.
Ваши отношения могут стать натянутыми: Если вы случайно задержали оплату или погашение пойдет не так, как планировалось, ваши отношения с поручителем могут ухудшиться.

Со-подписант против. Созаемщик

Согласно Федеральная торговая комиссия (ФТК), поручитель гарантирует долг другого лица, но не имеет права собственности на то, за что платят кредитные средства. В конце концов, вот где созаемщик отличается.

В случае личных кредитов, допускающих совместные заявки, созаемщик несет такую же ответственность за погашение, как и основной заемщик. Однако они также имеют права на заемные средства или любые залог используется для обеспечения кредита.

Альтернативы совместному подписанию

Если вас попросили совместно подписать кредит, но вы не уверены, является ли это хорошей идеей, вы можете рассмотреть некоторые другие варианты. Эти альтернативы могут предоставить вам еще один способ помочь основному заемщику, если вы не уверены, стоит ли рисковать своим личным кредитом.

Предложение по финансированию кредита с наличные: если вы готовы одолжить заемщику свои собственные деньги, они могут платить вам через какое-то время. Это гарантирует, что ваш кредит не будет поврежден, если они не будут выполнять свои обязанности, хотя это также возложит на вас ответственность за сбор платежей.
Подать заявку на заем самостоятельно: Вы также можете подать заявку на кредит самостоятельно и позволить человеку, которому вы пытаетесь помочь, получить доступ к деньгам. Оттуда они могут производить платежи вам, которые вы затем можете использовать для погашения долга кредитору самостоятельно.
Предложите залог, чтобы помочь получить кредит: Вы также можете предоставить залог для обеспеченный личный кредит которые заявитель подает самостоятельно. Залогом могут быть деньги в Сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), а название автомобиля, или что-то другое.

На что обратить внимание перед подписанием кредита

Прежде чем вы попросите кого-то стать со-подписантом личного кредита, вы должны предпринять шаги, чтобы подтвердить, что вы не можете претендовать на это без них. К счастью, многие кредиторы позволяют «проверить свою ставку» или оценить ваши шансы на одобрение, прежде чем вы подадите заявку.

Перед тем, как подписать личный кредит для кого-то другого, необходимо помнить о ряде важных факторов:

Быть поручителем может ограничить ваши собственные возможности заимствования: Как отмечает Федеральная торговая комиссия, ваша ответственность за совместную ссуду может помешать вам взять деньги взаймы самостоятельно в некоторых сценариях.
Вам придется погасить кредит, если основной заемщик не сделает этого: если основной заявитель на получение кредита не выполнит обязательства по кредиту, вы будете юридически обязаны его погасить.
Совместное подписание кредита ставит под угрозу ваш личный кредит: вас могут попросить подписать, потому что у вас высокий кредитный рейтинг, но это может не длиться долго, если основной заемщик оплатит свой счет по кредиту с опозданием или не оплатит его вообще.

Поможет ли со-подписант мне получить одобрение на личный кредит?

Наличие поручителя с солидным доходом и хорошей кредитной историей может помочь вам получить одобрение на личный кредит, если вы изо всех сил пытаетесь найти финансирование самостоятельно.

Обязательно ли присутствие созаемщика?

Как правило, вы можете подать заявку на личный кредит с поручителем В сети, и никому из вас не нужно посещать банк или лендер лично. Исключением из этого сценария является случай, когда ваш кредитор является физическим финансовым учреждением без цифрового присутствия.

На чью кредитную историю повлиял совместный кредит?

Когда кредит подписан совместно, кредит основного заемщика и поручителя может рассчитывать на одинаковое влияние. Влияние этого на кредит для вас обоих велико, когда платежи производятся вовремя, но и обратное также верно, когда платежи производятся с опозданием или кредит не выплачивается.

Нижняя линия

Получение личного кредита с поручителем может быть сложной ситуацией, в основном потому, что вам нужно найти кого-то, кто согласится рискнуть своим кредитом, чтобы помочь вам. Тем не менее, эта динамика также может отлично работать, если вы серьезно относитесь к займам и всегда своевременно выплачиваете кредит.

Прежде чем взять потребительский кредит с поручителем вы должны проверить свой ежемесячный доход и регулярные расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новые платежи по кредиту. Если вы не уверены, сможете ли вы, или если вы знаете, что деньги будут ограничены в настоящее время, то, возможно, это не стоит риска.