Что такое автострахование?
Квота автострахования - это оценка суммы, которую вы заплатите за страховую премию автомобиля. В нем также указаны расходы и лимиты отдельных страховых покрытий. Подробное предложение может также включать скидки, на которые вы имеете право, и предлагать планы оплаты счетов.
Запрос котировок является неотъемлемой частью покупки автострахование. Чтобы принять обоснованное решение, всегда запрашивайте котировки у нескольких страховщиков перед покупкой полиса.
Ключевые выводы
- Цитата автострахования оценивает, сколько будет ваша премия.
- Вы можете получить котировки от брокера, агента или веб-сайт компании.
- Вам нужно будет предоставить информацию о себе и своем автомобиле, и страховая компания проверит ваш водительский стаж.
- Котировки учитывают факторы риска, отраженные в вашей истории претензий, годовом пробеге, опыте вождения, покрытиях и истории вождения, среди прочего.
- Получение котировок от нескольких страховых компаний позволяет сравнивать цены и покрытия, которые может предоставить каждая страховая компания.
Факторы, влияющие на котировки автострахования
В то время как цитата страхования автомобиля может не дать вам точную цифру для сколько вы заплатите за покрытие, он может дать приблизительную оценку надбавки, которую предлагает поставщик. Традиционно страховые компании определяют премии на основе ставок и андеррайтинг, процесс, с помощью которого поставщик оценивает риск заявителя и вероятность того, что он подаст претензии.
Например, водитель, имеющий в своем послужном списке нарушения правил дорожного движения и дорожно-транспортные происшествия, считается представляющим более высокий риск, чем тот, кто имеет чистый водительский стаж, и, как правило, будет иметь более высокий премиум. Премии могут колебаться в течение всего срока действия полиса в зависимости от изменения уровня риска. Общие рейтинговые факторы включают:
- Возраст
- Годовой пробег
- История претензий
- Покрытия
- Кредитная история
- Франшизы
- Опыт вождения
- Запись вождения
- Пол
- Расположение
- Семейное положение
- Предыдущее страхование автомобиля
- Марка и модель автомобиля
- Использование транспортного средства (личное или коммерческое)
Иногда вы можете уменьшить свою премию, уменьшив риск, который вы представляете для страховщика. Например, если вы арендуете квартиру в районе с высоким уровнем автомобильных угонов, вы можете получить более низкую надбавку, переехав в более безопасный район. Ваше местоположение также может представляют более высокий риск если вы живете в районе, подверженном суровым погодным условиям, таким как наводнения, град, ураганы и торнадо.
Вы также можете снизить ставку, увеличив франшиза— часть претензии, которую вы должны оплатить из своего кармана, — или путем отказа от дополнительных страховых покрытий, которые вам не нужны.
В настоящее время все больше страховых компаний предлагают программы страхования на основе использования (UBI), которые устанавливают надбавки в зависимости от манеры вождения автомобилиста. Например, для водителей, придерживающихся безопасного стиля вождения, избегающих ночных поездок, резких остановок и превышения скорости, программа UBI может предлагать более низкую премию, чем страховой полис с обычным рейтингом.
Где получить цитату автострахования
При поиске котировок автострахования подойдите к задаче с комплексной стратегией. Получить котировки можно несколькими способами:
- По телефону или лично у страхового агента
- Через интернет от национальных и региональных операторов
- По телефону или онлайн от независимых страховых агентов или брокеров
Запрашивая котировки, всегда следуйте нескольким основным правилам, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшие оценки и избегаете ловушек:
- Всегда запрашивайте котировки у нескольких страховые компании чтобы определить, какой поставщик лучше всего соответствует вашему бюджету и потребностям.
- Всегда убедитесь, что у страховой компании есть лицензия на продажу полисов автострахования в вашем штате. Многие государственные департаменты страхования предлагают онлайн-ресурсы, которые позволяют вам получить доступ к статусу лицензии страховщика.
- Запрашивая расценки, правдиво отвечайте на все вопросы о вашей истории вождения и послужном списке, типе транспортного средства, которым вы владеете, а также о том, как часто и для каких целей вы его используете.
- Запрос страховых котировок требует от вас предоставить личную информацию. Для телефонных котировок убедитесь, что вы разговариваете с лицензированным страховым агентом. При запросе котировок в Интернете убедитесь, что на веб-сайте установлено безопасное зашифрованное соединение.
- Узнайте о скидках, на которые вы можете претендовать.
- Как только вы получите свои котировки, сравните покрытия, скидки и цены.
Прежде чем покупать новый автомобиль, всегда узнавайте расценки на автострахование для той марки и модели, которую вы хотите приобрести. Страхование некоторых транспортных средств стоит больше, чем других, часто из-за их уровня угона. Например, в 2021 году многие из наиболее часто используемых автомобилей на рынке входили в число самых популярных у угонщиков.
Информация, необходимая для получения предложения по автострахованию
Процесс котировки зависит от страховой компании, но многие компании требуют, чтобы вы предоставили личную информацию, такую как ваши:
- Имя
- Адрес
- Контактная информация
- Дата рождения
- Учет аварий и билетов
- Номер водительских прав
- Пол
- Семейное положение
Вам также необходимо будет предоставить личную информацию для всех, кто регулярно водит ваш автомобиль, включая их Номера социального страхования. Страховщик также может потребовать от вас указать имена и даты рождения других членов вашей семьи, даже если они не водят ваш автомобиль.
В дополнение к личной информации вам необходимо предоставить подробную информацию об автомобиле, который вы хотите застраховать, в том числе:
- Марка и модель
- Год выпуска
- Телосложение
- История покрытия
- Информация о финансировании или аренде
- Место для парковки (навес, охраняемый гараж, улица и т. д.)
- Дата покупки
- Зарегистрированный владелец
- Недельный пробег
- Идентификационный номер автомобиля (VIN)
Если у вас уже есть автострахование, но вы покупаете нового перевозчика, вам может потребоваться предоставить информацию о вашем текущем полисе, например о его покрытии, лимитах и франшизах. Вы можете найти информацию о своем страховом покрытии на странице вашего полиса. страница объявлений.
Типы покрытия автострахования
Решение о том, какое покрытие вам нужно, будет зависеть от юридических требований вашего штата, а также от ваших личных потребностей и обязательств.
Страхование ответственности
В большинстве штатов требуется, чтобы вы имели минимальный уровень автострахования, который может включать:
Ответственность за телесные повреждения: Когда вы признаны виновным в аварии, этот тип покрытия помогает оплатить медицинские расходы водителя и пассажиров другого транспортного средства. Однако телесные повреждения покрытие ответственности не оплачивает медицинские расходы вас или ваших пассажиров.
Ответственность за материальный ущерб: Если вы вызвали аварию, в результате которой было повреждено чужое имущество, например автомобиль, здание или забор, покрытие ответственности за ущерб имуществу поможет оплатить его ремонт или замену. Этот тип покрытия не оплачивает ремонт или замену вашего автомобиля.
Оба типа покрытия ответственности защищают страхователя и всех перечисленных водителей. В некоторых штатах полис может также покрывать травмы и ущерб, причиненные водителем, не включенным в список, который управляет вашим автомобилем с вашего разрешения.
В некоторых штатах требуются низкие лимиты покрытия телесных повреждений и материального ущерба, что может не обеспечивать достаточную финансовую защиту. Например, Калифорния требует, чтобы автомобилисты имели автострахование на случай телесных повреждений всего на 15 000 долларов США в случае травм одного человека, что, вероятно, не покроет расходы на серьезные травмы. Всегда приобретайте достаточное покрытие ответственности, чтобы защитить все ваши активы от потенциального ареста для оплаты. Если вы не уверены, какое покрытие вам нужно, обратитесь за советом к своему страховому агенту.
Медицинские выплаты и страхование от травм
Некоторые штаты требуют, чтобы автомобилисты приобретали страховые покрытия, которые помогают оплачивать медицинские расходы самих себя и своих пассажиров после покрываемой аварии.
Медицинские выплаты: Этот тип покрытия помогает оплатить медицинские расходы для вас и ваших пассажиров.
Защита от травм(картинка в картинке): Также называемый страхование без вины, PIP помогает покрыть медицинские расходы для вас и ваших пассажиров, а также может покрыть расходы на похороны или потерю заработной платы.
Сверхнормативные медицинские платежи: Если вы носите PIP, избыток покрытие медицинских выплат помогает оплачивать расходы, которые превышают ваш лимит PIP.
Страхование незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов
Если вы попали в аварию с водителем, у которого недостаточная страховка автомобиля или нет покрытия, эти виды покрытия могут помочь оплатить ваши расходы. Понимая необходимость защиты владельцев автомобилей, многие штаты требуют от водителей наличия определенных страховых полисов для незастрахованных и недостаточно застрахованных автомобилистов.
Телесные повреждения незастрахованного автомобилиста: это покрытие может помочь оплатить медицинские расходы для вас и ваших пассажиров, если вы попали в аварию с незастрахованным водителем. Это также расширяет зону покрытия, если водитель, сбежавший с места происшествия, сталкивается с вашим автомобилем.
Повреждение имущества незастрахованного автомобилиста: Если незастрахованный автомобилист столкнулся с вашим автомобилем, это покрытие может помочь оплатить его ремонт или замену.
Застрахованный автомобилист: Когда водитель, у которого недостаточно страхового покрытия, становится причиной аварии с вашим автомобилем, это страховое покрытие может помочь оплатить медицинские расходы для вас и ваших пассажиров.
Требуемое покрытие и лимиты покрытия зависят от штата. Хотя в вашем штате может не требоваться определенный тип защиты, ваш страховщик может предложить его в качестве дополнительного покрытия.
Столкновение и комплексное покрытие
Законы штата не требуют, чтобы вы покупали покрытия, защищающие ваш автомобиль. Но если вы финансируете или арендовать машину, лизинговая компания или кредитор, скорее всего, потребуют от вас страхования от столкновений и комплексного страхования на протяжении всего срока действия кредита.
Столкновение: После покрытой аварии, покрытие столкновений может помочь оплатить ремонт вашего автомобиля. Если страховая компания объявила ваш автомобиль полная потеряСтрахование от столкновений обычно оплачивает свою амортизированную стоимость, называемую фактической денежной стоимостью.
Всесторонний: Этот тип покрытия помогает оплатить убытки, вызванные другими опасностями, кроме столкновения. Например, комплексное страхование может помочь оплатить замену украденного автомобиля или ремонт автомобиля, поврежденного во время наводнения.
Столкновение и комплексное покрытие обычно имеют отдельные франшизы.
Дополнительные покрытия
Многие страховщики предлагают дополнительные покрытия, которые помогут вам избежать дорогостоящих расходов из собственного кармана.
Страхование разрыва: Если вы покупаете новый автомобиль и суммируете его, пока еще выплачиваете автокредит, страхование разрыва может помочь выплатить разницу между суммой страхового возмещения и суммой, которую вы все еще должны кредитору.
Компенсация аренды автомобиля: после страховой аварии это покрытие может помочь оплатить стоимость аренды автомобиля, пока он находится в ремонтной мастерской.
Помощь на дороге: некоторые перевозчики предлагают дополнительную страховку помощи на дороге, которая поможет вам вернуться на дорогу после поломки. Базовое покрытие часто включает эвакуацию, доставку топлива, блокировку, замену шин и услуги буксировки.
Зачем вам нужна цитата автострахования?
Получение котировки автострахования является важным шагом в покупке нового полиса. Хотя важно найти самую дешевую страховую премию, страховые котировки также могут помочь вам сравнить покрытия, скидки и дополнительные покрытия поставщиков.
Какова средняя ставка автострахования?
Факторы личного рейтинга, такие как ваш возраст, история претензий и местонахождение, определяют стоимость вашего страхового взноса. Согласно отчету AAA за 2022 год, автомобилисты в возрасте до 65 лет, имеющие чистый водительский стаж, платят в среднем 1588 долларов в год за полное страхование автомобиля. Тем не менее, ставки могут сильно различаться между страховщиками. Например, некоторые автостраховые компании Денвера берут около 898 долларов за минимальный полис покрытия, в то время как другие берут до 8 223 долларов.
В чем разница между цитатой и ставкой?
Страховые ставки похожи на строительные блоки, которые поставщики используют для определения стоимости премии. С одной стороны, определенные риски могут поставить вас в более высокую тарифную категорию, в то время как применимые скидки могут снизить ваш тариф. С другой стороны, страховая смета — это первоначальная оценка того, сколько вы заплатите за страховку, на основе ограниченного количества личных данных. Процесс андеррайтинга помогает страховщикам точно определить риск, который представляет заявитель, и получить премиальную цену.
Влияет ли получение цитаты на страхование автомобиля на ваш кредит?
Нет. Страховые компании нанимают «мягкий» кредитный запрос, который появится в вашем кредитном отчете, но не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, трудные вопросы, проводимые кредиторами, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы часто обращаетесь за кредитом.
Можете ли вы получить цитату автострахования, не имея автомобиля?
Да. На самом деле, запрос расценок на автомобиль до его покупки имеет хороший финансовый смысл. Страховка является основной статьей расходов при владении автомобилем. Некоторые марки и модели транспортных средств имеют проблемы с безопасностью или высокий уровень краж, что может увеличить стоимость страховки.
Нижняя линия
Котировки автострахования являются важным инструментом при принятии решения о том, какая страховая компания может предложить лучшую и наиболее доступную защиту для вашего автомобиля. Комплексные предложения выходят за рамки цены и позволяют сравнивать покрытия, скидки и дополнительные средства защиты.
Независимо от того, покупаете ли вы новый автомобиль или ищете более низкую премию для автомобиля, который у вас уже есть, всегда запрашивайте котировки у нескольких поставщиков, прежде чем покупать новый полис.
