Credit Versio Обзор ремонта кредита

Credit Versio — это не типичная компания по ремонту кредитов. Вместо того, чтобы назначать вас живому кредитному аналитику, который делает все за вас, он ставит вас на место водителя. место с помощью программного обеспечения на основе искусственного интеллекта, которое проведет вас через пошаговый план, адаптированный к вашим собственным кредитам отчеты. Затем он отслеживает ваш прогресс с течением времени и, если ваша тактика терпит неудачу, предлагает альтернативные стратегии, которые можно попробовать, пока вы не достигнете желаемых результатов.

Еще одна вещь, которая отличает Credit Versio от остальной части пакета, — это способ оплаты и дополнительные услуги, необходимые для выполнения работы. Кредитная версия бесплатна; вам нужно будет приобрести подписку на одну из двух компаний (SmartCredit или IdentityIQ), и вы получить все привилегии, связанные с этими планами, включая страхование от кражи личных данных и кредит мониторинг. Но после этого сам Credit Versio не взимает дополнительных комиссий, что делает его прозрачным и доступным маршрутом для людей, желающих взять на себя ответственность за ремонт своей кредитной истории.

Объяснение плюсов

• Очень доступно: Вы, вероятно, не найдете более дешевый вариант для кредитной ремонтной компании. На самом деле, после того, как вы заплатите за сторонний служба кредитного мониторинга, Сам Credit Versio бесплатен.
• Можно начать как можно скорее: Часто вам нужно подождать как минимум день, прежде чем кто-то сядет с вами, чтобы составить план восстановления кредита. Но с подходом Credit Versio «сделай сам» вы можете начать работу всего за несколько минут.
• Простой в использовании, интуитивно понятный интерфейс: Онлайн-портал Credit Versio предлагает удобную работу, которая позволяет легко увидеть, где вы находитесь сейчас, что нужно сделать и какие улучшения вы уже сделали.

Объяснение минусов

• Короткий послужной список: Кредитный ремонт не очень старая отрасль, но наличие более длинного относительного послужного списка может быть признаком более стабильной и ориентированной на клиента компании. Credit Versio — одна из самых новых компаний, поэтому у нее еще нет такой истории.
• Требует от вас отправлять письма самостоятельно: Как правило, ремонт кредита — это ручная услуга, когда кто-то другой делает всю работу за вас. Это не относится к Credit Versio; вам нужно будет играть более активную роль в делах, включая печать и рассылку ваших собственных писем о кредитных спорах, которые компания помогает вам создать.
• Может не иметь гарантии возврата денег: Credit Versio не взимает плату за свои услуги, но вам нужно будет приобрести подписку на IdentityIQ или SmartCredit. SmartCredit предлагает ограниченную гарантию возврата денег, а IdentityIQ — нет.
• Никакой поддержки от живого кредитного аналитика: Поскольку Credit Versio — это программа, а не команда живых экспертов, у вас не будет большого взаимодействия с живым человеком, если оно вообще будет. Его программа и обучающие материалы очень хороши, но если вам очень нужно общение с человеком один на один, то этот вариант вам не подойдет.

Виды услуг

Когда вы регистрируетесь в Credit Versio, вы получаете два продукта: программу Credit Versio и отдельную службу кредитного мониторинга через IdentityIQ или SmartCredit (на ваш выбор). Таким образом, некоторые услуги предоставляются самой Credit Versio, а другие — любой программой, которую вы выберете.

Программный кредитный анализ

После того, как вы зарегистрируетесь, Credit Versio использует либо IdentityIQ, либо SmartCredit, чтобы немедленно получить ваши кредитные отчеты из каждого из три бюро кредитных историй. Затем он импортирует их в свое программное обеспечение, где сканирует на наличие различных типов ошибок, таких как повторяющиеся списки или мошеннические действия.

Кредитные споры

Суть подхода Credit Versio заключается в том, чтобы направлять вас через процесс отправки ваших собственных кредитных споров. Как только вы обнаружите ошибку, которую необходимо исправить, она проведет вас через процесс автоматического создания письма о споре. Вы можете выбрать причину спора из выпадающего списка или использовать настраиваемое поле для ввода собственной формулировки.

Затем Credit Versio отправляет вам письмо по электронной почте, и вы распечатываете и отправляете его. Программа отслеживает ваши кредитные отчеты, чтобы увидеть, оказало ли письмо какой-либо эффект, и, если да, это может быть отражено в увеличение кредитного рейтинга. Если он не повышается, программа будет предлагать альтернативные стратегии до тех пор, пока вам не удастся снять отрицательную отметку.

Кредит Образование

Без реального живого человека, помогающего вам, Credit Versio на самом деле предлагает довольно надежный набор образовательных инструментов с участием известных кредитных экспертов. Эти видео и статьи могут помочь вам узнать больше о конкретных нюансах, которые могут повлиять на вас, таких как отрицательные счета, которые вы оплатили, и как исправить или хотя бы понять их, чтобы вы могли планировать их.

Кредитный мониторинг

Credit Versio работает со сторонней программой кредитного мониторинга: SmartCredit или IdentityIQ. Услуги кредитного мониторинга, предоставляемые этими программами, являются основой для Credit Versio, предлагая необработанные данные (т. е. ваши кредитные отчеты), которые он использует для создания плана восстановления кредита для вас.

Таким образом, вы получаете дополнительное преимущество кредитного мониторинга. Если в ваших кредитных отчетах всплывает что-то, что может вас беспокоить, например, о краже личных данных, вы будете немедленно уведомлены. И в зависимости от того, какую программу кредитного мониторинга вы выберете, вы будете получать либо два раза в месяц, либо неограниченное количество обновлений вашего кредитного отчета TransUnion и связанного с ним кредитного рейтинга.

Страхование от кражи личных данных

Еще одним дополнительным преимуществом стороннего сервиса кредитного мониторинга является то, что он поставляется с страхование от кражи личных данных. Если вас заставили заплатить за чьи-то проступки, когда они притворялись вами, вы будете покрыты до 25 000 долларов США в качестве возмещения ущерба, если вы выберете план IdentityIQ, или 1 000 000 долларов США в качестве возмещения ущерба, если вы выберете план SmartCredit. план. Эта защита действует до тех пор, пока вы продолжаете подписку.

Особенности компании

Поскольку Credit Versio на самом деле является бесплатным дополнительным сервисом для других компаний, за которые вы фактически платите, вам также потребуется потратить немало времени на изучение этих компаний. Примечательно, что ни SmartCredit, ни IdentityIQ не предлагают бесплатную пробную версию, хотя IdentityIQ предлагает семидневную пробную версию всего за 1 доллар. Недостатком является то, что он не предлагает никакой формы гарантии возврата денег. SmartCredit может предложить это в ограниченных случаях (только если вы запрашиваете возмещение «до выставления второго счета» в соответствии с условиями обслуживания).

К сожалению, Credit Versio не предлагает мобильные приложения для тех, кто предпочитает этот способ подключения — упущенная возможность, особенно учитывая это. является программа. Он также ориентирован на частных лиц и не предлагает услуги по ремонту бизнес-кредитов.

Обслуживание клиентов

Хотя Credit Versio основан на программном обеспечении, он предлагает службу поддержки клиентов. Недостатком является то, что он относительно ограничен: телефонные линии открыты только с 9 утра до 5 вечера. PST, с понедельника по пятницу. Если вы находитесь на восточном побережье, это означает, что звонки должны начинаться с 12 часов дня. до 20:00 СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ. Вы также можете получить помощь по электронной почте.

Репутация компании

Будучи такой новой компанией, у нее было не так много времени, чтобы собирать независимые отзывы или жалобы на сторожевых сайтах, таких как CFPB.

На многих традиционных сайтах отзывов также не хватает отзывов клиентов, за заметным исключением Trustpilot. На самом деле здесь довольно много информации, и большая ее часть довольно положительная. В целом, кажется, что люди успешно пользуются сервисом, и он получил TrustScore 4,5 из 5.

Срок действия контракта

Credit Versio не требует от вас подписания каких-либо контрактов. Пока вы продолжаете оплачивать необходимый сторонний кредитный мониторинг, у вас будет доступ к Credit Versio. Эти службы кредитного мониторинга, в свою очередь, также не имеют минимальных требований к контракту и позволяют отменить его в любое время.

Расходы

Сама Credit Versio бесплатна, и это делает ее самой дешевой компанией по ремонту кредитов. Вместо того, чтобы взимать деньги с себя, он сотрудничает с двумя службами кредитного мониторинга, и именно отсюда берутся фактические затраты. Вы можете подписаться на эти услуги напрямую через Credit Versio. Вот варианты, которые вы можете выбрать, и их отличия:

• СмартКредит Базовый: 19,95 долларов в месяц, с кредитным отчетом TransUnion и обновлениями оценок два раза в месяц, а также страхованием от кражи личных данных на сумму 1 000 000 долларов.
• СмартКредит Премиум: 29,95 долларов США в месяц, с неограниченным ежемесячным кредитным отчетом TransUnion и обновлениями оценок, а также страхованием от кражи личных данных на сумму 1 000 000 долларов США.
• IdentityIQ Безопасный Макс: Начинается с семидневной пробной версии за 1 доллар; после этого он стоит 24,99 доллара в месяц и предлагает страховку от кражи личных данных на 25 000 долларов.

Как выбрать кредитную ремонтную компанию

Credit Versio сильно отличается от других компаний по ремонту кредитов. Если это ваше первое предприятие в мире ремонта кредита, это хорошая идея, чтобы присмотреться, прежде чем принять решение. Вот несколько советов по поиску лучших вариантов ремонта кредита для вашей ситуации. Рассмотрим следующее:

• Твои нужды: Credit Versio действительно ориентирован на отправку споров. Если вам нужна помощь в чем-то другом, например, в управлении сборщиками долгов, подумайте о другой компании или работе с служба кредитного консультирования.
• Необходимый объем работы: Credit Versio требует, чтобы вы все делали сами. Большинство компаний по ремонту кредитов этого не делают; они требуют лишь минимальных усилий с вашей стороны.
• Возможные сборы: Некоторые компании по ремонту кредитов рекламируют фиксированную плату за начало работы и дополнительную плату за продолжение обслуживания. Прежде чем зарегистрироваться в этих компаниях, спросите о любых других потенциальных комиссиях, которые вы можете понести, потому что может быть много скрытых и чрезвычайно дорогих комиссий, чтобы получить максимальную отдачу от услуги.
• Попробуйте перед покупкой или гарантия возврата денег: Если вы настроены скептически, ищите компании, которые предлагают бесплатные первоначальные консультации с профессиональным кредитным аналитиком или хорошую политику отмены без каких-либо условий и гарантию возврата денег.
• Признаки мошенничества с кредитным ремонтом: К сожалению, мир ремонта кредита имеет сомнительную репутацию, и на то есть веская причина. Есть много мошенничества с характерными предупредительными знаками, такими как обещание удалить все негативная информация из ваших кредитных отчетов, даже если они точны.

Альтернативные варианты

Кредитная версия	Кредитные плюсы	Кредилайф
Предлагаемые услуги	Ремонт кредита Кредитный мониторинг Страхование от кражи личных данных Кредитные споры	Ремонт кредита Кредитный мониторинг Кредитные споры	Ремонт кредита Кредитный мониторинг Страхование от кражи личных данных (за дополнительную плату) Кредитные споры
Макс. Количество споров в месяц	Неограниченный	Неограниченный	Неограниченный
Письма кредиторам/бюро	Кредитные споры	Кредитные споры	Проверка долга, кредитные споры, письма с уничижительной информацией, запрос на удаление деловой репутации, прекращение и воздержание
Плата за первую работу	$0	$119	$21.99
Мин. Ежемесячная оплата	$19.95	$69	$135
Платформы обслуживания клиентов	Телефон, электронная почта	Телефон, электронная почта, чат	Телефон, электронная почта

Окончательный вердикт

Простая истина заключается в том, что большинство людей могут самостоятельно исправить свою кредитную историю бесплатно. Компании по ремонту кредитов лучше всего подходят для людей с очень сложными ситуациями, очень небольшими знаниями или уверенностью в том, как работает кредит, и / или очень небольшим временем. Если вы находитесь где-то посередине — не совсем уверены, что делать, но способны делать большинство вещей самостоятельно с небольшим руководством и онлайн-исследованиями — тогда Credit Versio может быть отличным вариантом.

Часто задаваемые вопросы

Что делает Credit Versio?

Credit Versio — это автоматизированная программа восстановления кредита и служба кредитного мониторинга от стороннего поставщика. Онлайн-инструменты, предоставляемые Credit Versio, предназначены для того, чтобы помочь вам оспаривать и решать проблемы с кредитами, контролировать свой кредит, а также в целом восстанавливать и улучшать свой кредит с течением времени.

Какой счет использует Credit Versio?

Credit Versio получает вашу кредитную информацию от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Отправляет ли Credit Versio письма для вас?

Программное обеспечение Credit Versio поможет вам написать автоматически генерируемое письмо о споре для отправки вашим кредиторам. Вам придется печатать и отправлять письма самостоятельно, что означает оплату почтовых расходов.

Оспаривает ли Credit Versio запросы?

Credit Versio предоставляет вам такие инструменты, как автоматизированная система, которая соединяет вас с тремя основными кредитными бюро, чтобы самостоятельно оспаривать кредитные запросы.

Методология

Наша команда оценила 17 компаний по ремонту кредитов и собрала более 600 точек данных, прежде чем выбрать лучшие варианты. Мы взвесили 39 критериев, придав наибольший вес тем из них, которые наиболее значимы для клиентов.

Лучшие варианты были выбраны на основе:

• Затраты и сборы (всего взвешенные 40,5%)
• Предлагаемые услуги (34%)
• Опыт клиентов (22,5%)
• Стабильность (3%)

Мы приняли во внимание такие факторы, как количество споров, которые будут отправлены в месяц, типы рассылаемых писем о спорах, правила отмены и возврата, а также как долго компании работают в бизнесе. Эта информация использовалась в звездных рейтингах нашей компании и лучших выборах.