Экономия на ценном образовательном плане (SAVE): что нужно знать

Эта программа заменит план Revised Pay As You Earn (REPAYE) и еще больше снизит ежемесячные платежи по кредиту.

План экономии на ценном образовании (SAVE) — это новый план списания студенческих кредитов, представленный Байденом. администрации в конце июня 2023 года, после того как Верховный суд США отменил его первоначальный долг за образование план прощения.

Ключевые выводы

Несмотря на то, что Верховный суд отменил первоначальный план президента Джо Байдена по списанию студенческой ссуды, существуют альтернативные способы реализации прощения.
План «Экономия на ценном образовании» (SAVE) — это новый план погашения, основанный на доходах (IDR).
План SAVE сократит платежи по студенческим кредитам вдвое, а для некоторых заемщиков платежи могут не потребоваться.

Какова экономия на ценном образовательном плане (SAVE)?

План «Экономия на ценном образовании» (SAVE) — это план погашения, ориентированный на доход (IDR) введено Министерством образования США. План SAVE призван заменить Пересмотренный план оплаты по мере заработка (REPAYE).

instagram viewer

Заемщики REPAYE будут автоматически включены в план SAVE без необходимости предпринимать какие-либо действия, поэтому желающие зарегистрироваться могут перейти на Веб-сайт Федеральной помощи студентам.

Как и другие планы IDR, SAVE будет рассчитывать платежи на основе дохода заемщика и размера семьи. Этот новый план обеспечит самые низкие требования к ежемесячным платежам среди всех планов IDR и доступен для всех, у кого есть прямой кредит в хороших отношениях.

Особенности плана SAVE включают в себя:

Корректировка защищенного дохода заемщиков со 150% до 225% федеральный уровень бедности (FPL). Это означает, что один заемщик, зарабатывающий 32 800 долларов или меньше в год (или 67 500 долларов или меньше в год для семьи из 4) не потребуется производить платежи по новому плану (обратите внимание, что эти суммы выше на Аляске и Гавайи).
По оценкам, 1 миллион заемщиков с низким доходом заплатит всего 0 долларов, включая 400 000 участников текущего плана REPAYE.
Ежемесячные процентные платежи взиматься не будут после того, как заемщик внесет запланированный платеж по плану SAVE. Это означает, что сумма кредита не будет расти за счет капитализированный процент.

Как работает план SAVE

Поскольку план SAVE аналогичен другим планам IDR, вам не нужно предпринимать слишком много дополнительных действий после регистрации. Но после регистрации ваши платежи могут быть сокращены наполовину (по сравнению с другими планами IDR), а в некоторых случаях вам может не потребоваться вообще никаких платежей. Вы поставите 5% от вашего дискреционный доход на погашение студенческих ссуд (большинство других планов IDR варьируются от 10% до 20%) или 10% для кредиты для выпускников, или средневзвешенное значение, если баланс вашего студенческого кредита включает и то, и другое.

Есть расширенный льготный период с окт. с 1 сентября 2023 года по сентябрь. 30, 2024, который гарантирует, что заемщики, которые пропустят платежи, не увидят никакого ущерба для своей кредитной истории или статуса кредита. Так что вам не придется беспокоиться о дефолт на ваш студенческий кредит (ы) в течение этого времени.

По оценкам Департамента образования, типичный четырехлетний заемщик государственного университета сэкономит почти 2000 долларов в год с планом SAVE, и ожидается, что 85% заемщиков местных колледжей избавятся от долгов в течение 10 лет. годы.

СОХРАНИТЬ против. ПОГАШЕНИЕ

Поскольку SAVE заменяет план REPAYE, важно рассмотреть различия между ними и то, как каждый из них повлияет на погашение вашего студенческого долга:

СОХРАНЯТЬ	ПОГАШЕНИЕ
от 5% до 10% дискреционного дохода идет на погашение; платежи не требуются для одиноких заемщиков, зарабатывающих 32 800 долларов США или менее в год, и семей из четырех человек, зарабатывающих 67 500 долларов США или менее в год.	10% дискреционного дохода идет на погашение.
Прощение через 20 лет для кредитов для студентов, 25 лет для кредитов для выпускников и 10 лет для заемщиков с низким балансом (т. Е. Менее 12 000 долларов США).	Прощение через 20 лет по кредитам для студентов и 25 лет по кредитам для выпускников.
Остаток кредита не будет увеличиваться из-за невыплаченных процентов.	Невыплаченные проценты капитализируются (т. е. добавляются к основному балансу).
Увеличивает освобождение от уплаты дохода со 150% до 225% от федеральной черты бедности (FPL).	В зависимости от дохода заемщики могут платить больше через REPAYE, чем по стандартному плану погашения.
Супружеские пары, подавшие отдельные заявки сможет исключить доход супруга из расчета выплат.	Доход супруга всегда включается в расчет выплат, независимо от того, подается ли заявление о браке отдельно или женатые подачи совместно.

Источник: Министерство образования США и Федеральная служба помощи студентам.

Преимущества и недостатки плана SAVE

Преимущества

Платежи потенциально могут составлять всего 0 долларов США: В то время как все планы IDR требуют, чтобы вы платили процент от вашего дискреционного дохода, план SAVE позволит вам зарабатывать больше и платить меньше по кредитам. Вы можете заработать до 32 800 долларов США (или до 67 500 долларов США для семьи из четырех человек), ничего не платя за кредиты по плану SAVE.
Капитализированные проценты исчезли: Пока вы вносите необходимый ежемесячный платеж, ваш баланс не будет расти из-за невыплаченных процентов. Это позволит быстрее погасить кредит.
Супружеской подписи больше нет: В новом плане отсутствует требование о том, что супруг должен совместное подписание ваше приложение IDR.

Недостатки

Это не прощение студенческого кредита: Вы по-прежнему должны производить платежи по своим кредитам, и этот вариант погашения не прощает ваши кредиты сразу, как это было бы в первоначальном плане президента Байдена.
Он вступит в силу в следующем году:Хотя некоторые заемщики могут быть зарегистрированы автоматически по мере отказа от REPAYE, некоторые функции не будут доступны до 2024 года. Это включает в себя прощение для заемщиков, которые в течение 10 лет выплачивают остатки кредита в размере 12 000 долларов США или меньше. Платежи, сделанные до 2024 года, по-прежнему засчитываются в сроки прощения.

Каков новый план Байдена по списанию студенческой ссуды?

Поскольку Верховный суд отменил первоначальный план Байдена по списанию студенческих кредитов, был введен план SAVE. Это не широкое списание долгов, на которое надеялись многие, а все заемщики, находящиеся в погашение прямо сейчас имеют право.

Какие студенческие кредиты будут прощены автоматически?

План SAVE не является прощением студенческой ссуды, но он работает аналогично другим планам IDR. По прошествии определенного времени заемщики получат прощение остатка своих студенческих кредитов. Для некоторых это может быть от 10 до 25 лет, в зависимости от вашего баланса и типа кредита, который вы выплачиваете.

Экономит ли досрочное погашение студенческих ссуд?

Досрочное погашение кредита может сэкономить вам больше денег на общую сумму интерес выплачивается в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы погасите свои студенческие кредиты, тем больше денег вы сможете положить обратно в свой карман.

Нижняя линия

Несмотря на то, что Верховный суд отменил первоначальный план президента Байдена по списанию студенческих кредитов, новый план IDR — SAVE — явно был запасным планом администрации.

SAVE корректирует сумму, которую заемщики должны будут погасить, в зависимости от того, сколько они зарабатывают. Вместо того, чтобы платить более 10% от вашего дискреционного дохода на студенческие ссуды, вы можете платить от 5% до 10%. Ваши ежемесячные платежи могут быть сокращены вдвое, что поможет вам сэкономить деньги на другие расходы в долгосрочной перспективе.

Хотя это не полное прощение, заемщики, участвующие в плане SAVE, могут рассчитывать на прощение всего через 10 лет, в зависимости от того, сколько они должны.