Обзор бизнес-кредитов Funding Circle: июль 2023 г.

Объяснение плюсов

• Небольшие сборы: Например, нет штрафов за досрочное погашение, платы за подачу заявления или ежемесячной платы за стандартные бизнес-кредиты.
• Быстрое решение об одобрении кредита: Одобрение срочного кредита может занять всего 24 часа после подачи всех необходимых документов.
• Быстрое финансирование кредитов: Финансирование стандартного бизнес-кредита может произойти всего за два дня.

Объяснение минусов

• Высокие требования к кредитному рейтингу: Как правило, Funding Circle предоставляет кредиты заемщикам с рейтингом FICO не менее 660.
• Высокая комиссия за выдачу кредита: Funding Circle взимает комиссию за выдачу кредита в размере от 4,49% до 8,49%.
• Потенциально высокие APR: Годовая процентная ставка по кредиту колеблется от 11,29% до 30,12% на момент написания.

Типы бизнес-кредитов, предлагаемых Funding Circle

Funding Circle предлагает три основных типа бизнес-кредитов:

• Стандартный бизнес-кредит на срок от 25 000 до 500 000 долларов США на срок до семи лет; требуется балл FICO не менее 660
instagram viewer
• Деловая кредитная линия до 150 000 долларов США с выплатой процентов только на привлеченные деньги; рекомендуется оценка FICO не менее 680
• кредит SBA 7 (a) в размере от 75 000 до 5 миллионов долларов США на срок до 10 лет; требуется минимальный балл FICO 650

Кредиты не доступны для предприятий в следующих отраслях:

• Спекулятивная недвижимость
• Некоммерческие организации
• Производство оружия
• Играть в азартные игры
• Продажа марихуаны
• Порнография

Для некоторых срочных кредитов Funding Circle требуется залог, например бизнес или личные активы.

Ссуды компании SBA 7 (a) предназначены для таких целей, как покупка товарно-материальных запасов, поставка оборотного капитала, покупка оборудования и консолидация долга. Кредиты SBA 7 (a) на сумму 25 000 долларов США или менее не требуют залога, в то время как для кредитов на сумму от 25 000 до 350 000 долларов США может потребоваться залоговое удержание активов. Для получения кредита на сумму более 350 000 долларов США требуется залог, состоящий из бизнес-активов, личного места жительства или инвестиционной недвижимости.

Бизнес-линии идеально подходят для покрытия операционных расходов, оплаты текущих расходов, подготовки к новому проекту или поиска средств на случай непредвиденных обстоятельств, говорит Funding Circle. Некоторые кредитные линии обеспечены залогом, а другие нет.

Время получения средств

Funding Circle говорит, что на подачу заявки уходит всего шесть минут, а на одобрение — всего 24 часа после подачи всех необходимых документов. Заемщик может получить кредитное финансирование всего за 48 часов после завершения кредита на стандартный срок. Финансирование в тот же день доступно для кредитной линии, в то время как финансирование кредита SBA 7 (a) в среднем составляет от 27 до 49 дней.

Требования к заемщику

Вот некоторые общие требования к заявителям, ищущим срочные кредиты от Funding Circle. Они могут не относиться к каждому заемщику или кредитному продукту.

• Не менее двух лет в бизнесе
• Годовой доход не менее 50 000 долларов США
• Личный балл FICO не менее 660 для владельцев бизнеса
• Отсутствие личных банкротств среди всех владельцев бизнеса за последние семь лет
• Налоговые декларации по бизнесу не менее чем за два года
• Индивидуальные налоговые декларации не менее чем за один год
• Банковские выписки не менее чем за шесть месяцев
• Членство в кредитном союзе требуется в некоторых случаях
• Требуется залог для некоторых кредитов

Особенности бизнес-кредита Funding Circle

Особенности стандартных срочных кредитов Funding Circle включают:

• Плата за подачу заявки отсутствует: При подаче заявки на кредит комиссия не взимается.
• Нет ежемесячных платежей: плата за текущее обслуживание вашей учетной записи не взимается.
• Нет штрафа за досрочное погашение: За досрочное погашение кредита комиссия не взимается.
• Фиксированная процентная ставка: Годовая процентная ставка по кредиту не изменится.
• Фиксированный ежемесячный платежs: Ежемесячные платежи остаются прежними.

Обслуживание клиентов

Клиенты могут связаться с Funding Circle по телефону (будние дни с 7:00 до 16:00 по тихоокеанскому времени) или по электронной почте. Компания может похвастаться тем, что за каждым клиентом закрепляется собственный менеджер по работе с клиентами.

Удовлетворенность клиентов

Как правило, Funding Circle пользуется солидной репутацией:

• Рейтинг 4,6 звезды из 5 на Trustpilot, сайте отзывов клиентов
• Аккредитация A+ от Better Business Bureau

Однако некоторые обозреватели на веб-сайте Better Business Bureau жалуются на обслуживание клиентов, профессионализм и стандарты кредитования Funding Circle.

Подача заявки на бизнес-кредит Funding Circle

Funding Circle принимает только онлайн-заявки на срочные кредиты. Вот некоторые из шагов, которые необходимо предпринять при подаче заявки:

• Выберите размер кредита, например, 150 000 долларов.
• Выберите срок кредита, например, пять лет.
• Предоставьте такую ​​информацию, как ваше имя, название вашей компании, адрес электронной почты, номер телефона и номер телефона вашей компании.
• Предоставьте налоговые декларации по бизнесу как минимум за последние два года.
• Предоставить личные налоговые декларации как минимум за последний год.
• Предоставить выписки из банковских счетов как минимум за последние шесть месяцев.
• Предлагайте залог, например бизнес-активы (в большинстве случаев).
• Заполните форму со списком долговых обязательств, таких как кредитные карты, бизнес-кредиты и денежные авансы.
• Заполните форму гарантии кредита. Каждый владелец, контролирующий не менее 20% бизнеса, должен заполнить форму личной гарантии.

Кредиторы альтернативных бизнес-кредитов

Капитус	На палубе	Блювайн
Сумма кредита или LOC	До 250 000 долларов США	До 250 000 долларов США	До 250 000 долларов США
Условия кредита	3-18 месяцев	до 24 месяцев	6-12 месяцев
Рекомендуемый минимальный кредитный рейтинг	650	625	625

Окончательный вердикт

Бизнес-заемщик может получить низкую процентную ставку по кредиту от Funding Circle, если его кредитный рейтинг находится в диапазоне от очень хорошего до исключительного по шкале FICO (от 740 до 850). В противном случае процентная ставка может составлять 20% и более, что выше годовой процентной ставки для многих кредитных карт.

Если у вас хороший кредит, вы можете воспользоваться кредитом Funding Circle благодаря отсутствию комиссий, а также быстрому одобрению и процессу финансирования. Имейте в виду, однако, что Funding Circle взимает комиссию за выдачу кредита, которая может превышать 8%, и комиссию за просрочку платежа в размере 5%. Эти сборы, наряду с потенциально высокой процентной ставкой, могут побудить бизнес-заемщика искать деньги у другого кредитора.

Создает ли Funding Circle бизнес-кредит?

Да, Funding Circle может вам помочь строить бизнес кредит. Funding Circle сообщает о своевременных и просроченных платежах по кредитам в два кредитных бюро: Experian и Dun & Bradstreet.

Обеспечены ли бизнес-кредиты Funding Circle?

Большинство, но не все, бизнес-кредиты Funding Circle обеспеченный, что означает, что вам нужно будет предоставить какой-либо залог.

Как работает круг финансирования?

Как платформа однорангового кредитования, Funding Circle финансирует кредиты для малого бизнеса за счет денег инвесторов. Это не банк; вместо этого он сотрудничает с инвесторами и кредиторами, чтобы обеспечить свои кредиты.

Каковы риски выбора круга финансирования для кредитора?

Несмотря на то, что Funding Circle работает с 2010 года и предоставила более 19 миллиардов долларов в виде финансирования бизнеса, некоторых заемщиков может отпугнуть отсутствие финансирования. кирпичные и минометные локации и проблемы обслуживания клиентов, упомянутые некоторыми клиентами.

Требует ли Funding Circle залог?

Некоторые кредиты Funding Circle требуют залог, такие как бизнес-активы и личные активы. Но не все его кредиты делают.