Страхование автомобиля при аренде кредитной карты: что это такое и как это работает?

Несколько кредитных карт предлагают бесплатное первичное страхование арендованного автомобиля, что является золотым стандартом.

Что такое страхование автомобиля при аренде кредитной карты?

Страхование арендованного автомобиля кредитной картой помогает оплатить ущерб, нанесенный арендованному автомобилю в результате аварии или кражи. Эта страховка бывает двух видов: первичная и вторичная.

Первичное покрытие арендованного автомобиля является первым плательщиком за ущерб, нанесенный арендованному автомобилю, поэтому нет необходимости отправлять претензию в вашу страховую компанию. Многие крупные банки предлагают как минимум одну карту премиум-класса с основным покрытием аренды автомобиля. Большинство этих карт предназначены для частых путешественников и оплачиваются отдельно, но у некоторых нет годовых сборов.

Дополнительное покрытие аренды автомобиля с вашей кредитной карты вступает в силу только после того, как ваш личный полис оплатит ущерб, нанесенный арендованному автомобилю. В некоторых случаях вторичное покрытие может стать первичным.

instagram viewer

Ключевые выводы

Покрытие проката автомобилей с помощью кредитной карты требует внесения всей стоимости аренды на карту, обеспечивающую покрытие.
Покрытие кредитной карты при аренде автомобиля обычно покрывает убытки и ущерб арендованного автомобиля, связанные со столкновением и кражей.
Вандализм и стихийные бедствия также могут быть охвачены.
Первичное покрытие означает, что покрытие карты является первым в очереди на оплату ваших счетов перед личным автострахованием. Это может быть предложено премиальными кредитными картами.
Вторичное покрытие применяется только после того, как было применено другое покрытие автострахования.

Как работает страхование прокатных автомобилей?

Чтобы страховка по кредитной карте работала, вы должны положить всю стоимость аренды автомобиля на карту, предлагающую покрытие, не разделяя расходы с другими кредитными картами. Когда вы забираете свой автомобиль на стойке проката автомобилей, вы должны отказаться от любых отказов или других видов страхового покрытия, которые предлагает компания по аренде.

Покрытие проката автомобиля по вашей кредитной карте обычно не предусматривает комиссию и не взимает франшизу за претензию. Если вы попали в аварию или произошла другая потеря, страхование аренды вашей кредитной карты поможет возместить ущерб арендованному автомобилю. Хотя первичное и вторичное покрытие несколько различаются, многие из приведенных ниже характеристик справедливы для обоих типов.

Что покрывается страховкой аренды автомобиля?

Формулировка может немного отличаться, но, как правило, всегда покрывается ущерб или убытки от кражи или столкновения. Ущерб от стихийных бедствий или вандализма также может быть покрыт. Позвоните своему страховщику, чтобы узнать, что покрывается, а что нет.

Эта страховка также обычно оплачивает:

Авто ремонт или замена
Плата за неиспользование от агентства по аренде, до предела
Стоимость буксировки
Административные сборы

Если ваша страховка прокатного автомобиля с кредитной картой является основной, карта помогает покрыть эти расходы. Если покрытие является вторичным, карта может помочь оплатить оставшуюся сумму после того, как ваш личный страховой полис оплатит первоначальный иск. Часто это означает, что он просто оплачивает вашу франшизу.

Примечание

Если охват недостаточно широк, вы можете купить страховку агентства по аренде после того, как убедитесь, что она охватывает большинство или все ситуации с повреждением автомобиля.

Претензии в отношении автомобилей, не покрываемые страхованием прокатных автомобилей

Если у вас есть личный полис автострахования для автомобиля, которым вы управляете дома, он, вероятно, покрывает многие связанные с автомобилем травмы и повреждения, которые кредитная карта не покрывает. Покрытие кредитной карты не включает выплату страховых требований по автострахованию, связанных со следующим:

Повреждение других автомобилей или имущества
Травмы кого-либо или чего-либо, включая ваши травмы
Потеря или кража ваших личных вещей
Ваша ответственность (юридическая ответственность) за любой ущерб другим
Износ, постепенный износ или механическая поломка
Незастрахованные или недостаточно застрахованные автомобилисты

Кто застрахован?

Покрытие аренды распространяется на владельца карты, любых других водителей, участвующих в договоре аренды автомобиля, и, возможно, на вашего супруга или сожителя. Если вы позволили другому человеку управлять вашим арендованным автомобилем, и он не был указан в качестве уполномоченного водителя в договоре аренды, любой ущерб, причиненный им в результате аварии, может не покрываться.

Суммы покрытия

Суммы покрытия часто ограничивают стоимость ремонта или замены транспортного средства. Как правило, это описывается как фактическая денежная стоимость автомобиля или исходная розничная цена производителя, например 50 000 или 75 000 долларов. Карта также может устанавливать лимиты затрат на суммы за инцидент в связи с потерей возможности использования.

Ограничения по времени

Покрытие на основе карты обычно имеет временные ограничения от 15 до 30 дней подряд. Лимиты обычно зависят от того, где вы арендуете автомобиль, а более длительные лимиты более широко доступны за границей.

Так, например, если вы хотите арендовать автомобиль более чем на 15 дней, вам может потребоваться сдать автомобиль и арендовать новый автомобиль на новый срок аренды. Ограничения могут варьироваться в зависимости от того, где вы арендовали автомобиль, с более длительными ограничениями по времени за границей по сравнению с другими странами. В Соединенных Штатах.

Снижение охвата

Чтобы активировать покрытие вашей карты, вы должны отклонить отказ компании по прокату автомобилей от ответственности за ущерб при столкновении (CDW) или отказ от возмещения ущерба. Если вы этого не сделаете, это, как правило, аннулирует любую выгоду, которую вы могли бы получить от покрытия вашей карты. Однако большинство кредитных карт не покрывают личную собственность или могут не покрывать другие убытки, что оставляет потенциальный пробел в покрытии.

Есть по крайней мере одно исключение из того, как обычно работает страхование прокатных автомобилей. В дополнение к бесплатному вторичному страхованию арендованного автомобиля карты American Express имеют право на участие в специальной программе первичного покрытия под названием «Защита при аренде автомобилей премиум-класса». Вы можете выбрать или добавить это покрытие к картам и заплатить небольшую фиксированную плату за аренду. Примечательные и необычные особенности включают в себя:

Покрытие до 42 дней, что дольше, чем обычно
Более высокие лимиты (до 100 000 долларов США), чем предлагают многие карты основного покрытия.
Покрытие для транспортных средств, которые не покрываются большинством карт, включая роскошные автомобили и пикапы.
Вторичное медицинское страхование, которое вступает в силу после вашего основного медицинского страхования.
Страхование от несчастного случая или расчленения для водителей и пассажиров

Исключения из страхового покрытия при аренде автомобиля кредитной картой

Обязательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы понять, что не включено в страховку аренды вашей кредитной карты. Некоторые распространенные исключения связаны с типами транспортных средств, например, автомобили класса люкс или пикапы, но есть и другие исключения, на которые следует обратить внимание.

Типы транспортных средств

Покрытие карты обычно не распространяется на роскошные, классические и дорогие автомобили, такие как Ferrari, Maserati, McLaren, Porsche и даже Tesla. Любой автомобиль с рекомендуемой производителем розничной ценой (MSRP) выше определенного предела (например, 50 000 или 75 000 долларов США) может быть исключен. Позвоните в компанию, выпустившую карту, или администратору льгот, чтобы убедиться, что марка или тип автомобиля, который вы арендуете, застрахованы по кредитной карте.

Другие часто исключаемые транспортные средства включают:

Старинные автомобили или автомобили старше 20 лет или не производившиеся 10 и более лет.
Все грузовики, пикапы и другие транспортные средства с открытой грузовой платформой; внедорожники
Полноразмерные и грузовые фургоны (фургоны)
Кемперы, прицепы и другие транспортные средства для отдыха
Мотоциклы, мопеды, мотоциклы, внедорожники и другие транспортные средства с менее чем четырьмя колесами
Аренда лимузинов или автомобилей с водителем
Прицепы, мотоциклы и мотоциклы
Аренда автомобилей через каршеринговую компанию

Страны

Страны, часто исключаемые из охвата:

Австралия
Ирландия
Израиль
Италия
Ямайка
Новая Зеландия
Страны, где аренда является нарушением санкции США

Если вы планируете использовать свою карту за пределами США, позвоните администратору льгот и узнайте о страховом покрытии в стране, которую вы посещаете.

Другие исключения

Многие другие исключения касаются того, как и почему вы управляли арендованным автомобилем, если вы попали в аварию, которая привела к повреждению. Эти исключения могут включать:

Использование автомобиля для перевозки других людей в целях совместного использования или в деловых целях
Нарушение договора об аренде автомобиля или других предупреждений/инструкций об автомобиле, в том числе вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или безрассудное вождение
Езда по бездорожью, например по гравийной дороге
Кража или повреждение из-за того, что вы заранее не проявили «разумную осмотрительность»
Участие в незаконной деятельности

Разновидности	Годовая плата	Крышки	Ограничение	Особые условия
Чейз Сапфир	• Резерв • Предпочтительно	Резерв $550 Предпочтительный $95	Ущерб от кражи и столкновения	Бронировать: $75,000 Предпочтительно: Реальная денежная стоимость автомобиля
Чейз Юнайтед	•Исследователь •Квест •Клуб Visa Infinite	$0–$525	Ущерб от кражи и столкновения	Реальная денежная стоимость автомобиля
Чейз ЮнайтедВизитки	• Клубный бизнес • Бизнес	$0–$450	Ущерб от кражи и столкновения	Реальная денежная стоимость автомобиля	Основное при аренде для коммерческих целей
Чейз ИнкБизнес	•Предпочтительный •Премьер •Безлимит •Наличные	$0–$195	Ущерб от кражи и столкновения	Реальная денежная стоимость автомобиля	Основное при аренде для коммерческих целей
Карта Wells Fargo Bilt World Elite Mastercard	$0	Покрытые аварии и кражи	$50,000
Резерв высоты банка США	$400	Кража и повреждение	$75,000
Награды Capital One Venture X	$395	Кража или столкновение	$75,000
Премиальные награды Bank of America Elite	$550	Столкновение или кража	$75,000
Защита American Express при аренде автомобилей премиум-класса	Два уровня доступны для всех карт Amex	Плата за покрытие составляет 12,25–24,95 долларов США за аренду, в зависимости от штата проживания.	Повреждение или кража	До 100 000 долларов США	Включает вторичную медицинскую страховку и страховку водителя и пассажира в случае смерти или расчленения в результате несчастного случая.

Что покрывает первичная страховка арендованного автомобиля?

В руководстве по льготам вашей кредитной карты будет указано, является ли страховое покрытие первичным или вторичным. Первичное автострахование, которое встречается реже, означает, что покрытие карты является первым в очереди на оплату ваших счетов перед личным автострахованием. Если вы попали в аварию, вам не нужно подавать иск или платить франшизу в собственной страховой компании.

Претензия, основанная на вашем личном страховании автомобиля, может привести к более высоким ставкам в будущем. Однако, даже если вы избегаете подачи претензии в свою автостраховку и полагаетесь на покрытие основной карты, ваши ставки личного страхования могут увеличиться, если вы вызвали аварию, которая происходит во время вождения записывать.

Первичный против. Дополнительное страхование арендованного автомобиля

Вторичное автомобильное покрытие более распространено среди страхования проката автомобилей с кредитной картой. Вторичное покрытие применяется после того, как вы подали иск о возмещении ущерба в соответствии с вашим личным автополисом. В этом случае покрытие карты может покрыть вашу франшизу или разницу между тем, что ваша страховая компания готова заплатить, и требованием прокатной компании.

Вторичное покрытие может стать основным в некоторых случаях, например, когда вы путешествуете за пределами США. Если у вас нет другого автострахования, ваша вторичная карта покрытия становится вашей основной страховкой по умолчанию в большинстве случаев. случаи.

В других случаях первичное покрытие может стать вторичным. Например, некоторые покрытия являются первичными только в том случае, если вы используете автомобиль в служебных целях. Если вы указываете арендуемый автомобиль на своей визитной карточке, но используете его в отпуске, покрытие карты может стать второстепенным.

Первичный против. Вторичный пример

Предположим, вы арендуете машину в Оклахоме на неделю. Вы отказываетесь от возмещения ущерба на кассе компании по аренде автомобилей и списываете сумму за всю неделю со своей карты, которая предлагает первичную страховку арендованного автомобиля. Вы попали в аварию, помяли переднее крыло. Компания по аренде ремонтирует крыло за 1500 долларов, а покрытие ущерба вашей карты оплачивает претензию.

Если ваша карта предлагала вторичное покрытие, вы должны сначала подать иск в свою личную автостраховочную компанию. Допустим, у вас есть франшиза в размере 500 долларов. Ваша страховая компания заплатит 1000 долларов за ремонт, а затем вам придется заплатить франшизу в размере 500 долларов. Вы можете подать иск в компанию, выпустившую карту, чтобы получить возмещение франшизы в размере 500 долларов.

Как подать заявку на страхование автомобиля при аренде автомобиля кредитной картой

В целом, процесс подачи претензии может быть очень похож на подачу претензии в стандартном автостраховании.

Шаг 1: Сообщите компании по аренде автомобилей о вашей претензии или происшествии

Вы свяжетесь с администратором требований и сообщите ему об инциденте в течение 30–45 дней или как только этого потребует ваше руководство по льготам по картам. Компания предоставит инструкции для следующих шагов, включая документацию.

Если ваша кредитная карта предлагает только вторичное покрытие, как можно скорее подайте иск в свою личную автостраховку. потому что вам может потребоваться предоставить документацию о том, что там покрывается, прежде чем процесс претензий по кредитной карте может быть продолжен. Возможно, вам по-прежнему необходимо уложиться в срок, установленный карточной компанией для подачи документов, поэтому сроки могут быть сжатыми.

Шаг 2. Предъявите доказательство потери

Вы получите форму претензии, которую нужно вернуть в течение 60–90 дней после аварии или других требований. Документация может включать:

Повреждать: Полицейский отчет (если применимо), форма отчета о происшествии, подробная смета ремонта и окончательный счет, фотографии поврежденного автомобиля, претензия арендной компании или документы о расходах и корреспонденция.
Оплата: Доказательство того, что вы заплатили за арендованный автомобиль или договор аренды с помощью вашей карты, которая обеспечивает страховое покрытие, письменное соглашение, показывающее регистрацию и выезд арендованного автомобиля, а также любые платежи, которые вы сделали в пользу компании по аренде требовать
Ваше покрытие и договор: Доказательство вашего автострахования, ваши водительские права и любая другая доступная страховая информация.

Шаг 3: Получите оплату требований о возмещении убытков

Как правило, вы получите оплату за доказанные убытки в течение 15–90 дней с момента получения документации, в зависимости от условий вашей платежной системы.

Альтернативы страхованию арендованного автомобиля

Если вам не нужно покрытие кредитной карты или отказ автомобильной компании, вы также можете воспользоваться туристической страховкой, которая в целом может предлагать более низкие ставки.

Нужно ли платить картой со страховкой?

Да, используйте одну и ту же карту для бронирования автомобиля и при получении. Вы хотите перевести всю стоимость аренды автомобиля на свою карту, чтобы получить доступ к покрытию повреждений автомобиля, и вам нужно будет отказаться от отказа от возмещения ущерба, предлагаемого прокатной компанией. Но сначала убедитесь, что карта покрывает различные повреждения, которые могут произойти, будь то угон автомобиля или наезд на оленя.

Как работает автострахование, если вы разделите счет?

В некоторых компаниях по аренде автомобилей вы можете разделить счет между личной картой и визитной карточкой. Но поговорите с эмитентом вашей карты о сохранении покрытия в деловой/личной поездке. Некоторые бизнес-карты предлагают основное покрытие только в том случае, если вы используете карту в деловых целях.

Если вы хотите разделить счет за аренду с другом, вам обоим следует заранее позвонить эмитентам вашей карты, чтобы узнать о такой возможности. Большинство карточных политик явно требуют, чтобы вы перечисляли всю стоимость аренды на карту, предлагающую преимущества автоматического покрытия, что не позволит вам разделить счет. Однако большинство карт основного покрытия распространяется на вас и любых авторизованных водителей. Если ваш друг участвует в договоре аренды в качестве уполномоченного водителя, карта также должна покрывать соответствующие убытки, причиненные вашим другом.

Перед арендой всегда звоните в компанию, выпустившую карту, чтобы убедиться, что вы понимаете правила.

Является ли основное покрытие арендованного автомобиля кредитной картой видом страхования?

Это покрытие может быть названо «Отказ от ответственности за ущерб при аренде автомобиля» и является не совсем страховкой, а освобождением от сборов. В отличие от страхования, это, скорее всего, не регулируется страховым отделом вашего штата. Другие эмитенты карт могут рассматривать это как страховку, особенно если предоставляется более широкое покрытие.

Нижняя линия

Выбирая между вариантами покрытия, вы можете полагаться на собственное страховое покрытие (если применимо), на отказы компании по аренде автомобилей или на покрытие аренды автомобиля по кредитной карте. Что подходит именно вам, зависит от вашей терпимости к риску, от того, как работает покрытие вашей карты и сколько времени у вас есть на изучение мелкого шрифта.

Независимо от терминологии, прочитайте руководство по преимуществам вашей карты, чтобы:

Что покрыто
Что не покрывается
Ограничения по времени и требованиям
Как подать иск