Ставки и тенденции по потребительским кредитам, неделя с 10 апреля: скачок ставок

Две недели назад средняя ставка по потребительским кредитам упала примерно до 19%. Но с ростом примерно на четверть пункта на прошлой неделе и еще на три четверти пункта на этой неделе средний показатель вернулся к более высокому уровню, составив в среднем 20,01% годовых. Это самый высокий средний показатель, который мы видели с конца января.

Однако не было замечено никаких изменений в минимальных и максимальных ставках опрошенных нами кредиторов, которые остаются на уровне 5,99% годовых и 36,00% годовых соответственно.

Средняя сумма кредита также выросла на этой неделе после снижения в течение трех недель подряд. До 584 долларов, средняя сумма кредита на этой неделе составляет 21 577 долларов. Средний срок кредита по-прежнему составляет 49 месяцев.

На этой неделе процентные ставки для заемщиков с кредитным рейтингом «Хороший» и «Плохой» немного снизились, поскольку их средние ставки снизились с заметным приростом. Для заемщиков уровня «Отлично» ставки были более или менее одинаковыми, в то время как для заемщиков уровня «Хорошо» в среднем наблюдалось небольшое повышение ставок.

Годовые процентные ставки по персональным кредитам по кредитному качеству
Кредитное качество	Средний годовых На прошлой неделе	Средний годовых На этой неделе	Неделя за неделей Изменение
Отличный	18.95%	18.90%	- 0.05
Хороший	21.70%	21.84%	+ 0.14
Справедливый	26.67%	25.92%	- 0.75
Бедный	28.78%	27.41%	- 1.37
Все уровни	19.23%	20.01%	+ 0.78

Ставки по личным кредитам выросли в течение 2022 года из-за значительного повышения процентных ставок Федеральной резервной системой. Чтобы бороться с самыми высокими темпами инфляции за последние 40 лет, ФРС не только повысила ставку по федеральным фондам до на каждом из последних девяти собраний по принятию решений по ставкам, но часто повышала ставки исторически большими шагами. Действительно, шесть из девяти повышений были на 0,50% или 0,75%.

Федеральная резервная система и ставки по персональным кредитам

Вообще говоря, изменения ставки по федеральным фондам приводят к движению процентная ставка по личному кредиту, в дополнение к ставкам по кредитным картам. Но решения Федеральной резервной системы — не единственный фактор, определяющий процентные ставки по персональным кредитам. Также важна конкуренция, и в 2022 году спрос на потребительские кредиты существенно вырос.

Несмотря на то, что высокая инфляция за последние десятилетия заставила ФРС поднять ключевую процентную ставку на сногсшибательные 4,75% с марта прошлого года, средние ставки по персональным кредитам не выросли так резко. Это связано с тем, что высокий спрос со стороны заемщиков требовал от кредиторов агрессивной конкуренции за закрытые кредиты, и один из основных способов превзойти конкуренцию — предложить более низкие ставки. Хотя ставки по личным кредитам действительно выросли в 2022 году, жесткая конкуренция в этой области не позволила им вырасти так же сильно, как ставка по федеральным фондам.

Что касается 2023 года, то инфляция немного снизилась, но все еще остается проблемой, поэтому ФРС ожидает дальнейшего повышения ставок в этом году. Тем не менее громкие банкротства банков в марте усложнили решения ФРС относительно курса ставок на 2023 год, сделав прогнозы более неопределенными. Как всегда, решения ФРС по ставкам принимаются одно за другим на основе самых свежих экономических данных и новостей, а это означает, что ничего нельзя надежно предсказать.

Комитет Федеральной резервной системы по установлению ставок собирается каждые шесть-восемь недель, а его следующее заседание завершается 3 мая.

Кредитор	Средний годовых	Средний срок кредита (месяцы)	Средняя сумма кредита
Авант	28.32%	37	$12,083
Группа банковского здравоохранения	16.15%	87	$69,570
Лучшее яйцо	21.12%	48	$16,345
Ситибанк	14.49%	36	$26,000
Обнаружить	15.99%	60	$21,250
LendingClub	18.74%	46	$18,299
Кредитная точка	32.20%	44	$7,150
LightStream	13.84%	59	$27,717
OneMain Financial	25.93%	45	$6,767
ПенФед	12.49%	51	$23,027
Процветать	9.74%	36	$35,000
Достичь финансового	25.13%	41	$15,199
SoFi	15.24%	48	$26,279
Универсальный кредит	22.23%	46	$14,606
Обновление	22.35%	47	$14,531
Выскочка	26.24%	51	$11,408
Все кредиторы выше	20.01%	49	$21,577

Какова прогнозируемая тенденция ставок по личным кредитам?

Если ФРС поднимет ставку по федеральным фондам еще выше в 2023 г., персональный кредит ставки также могут увеличиться. Тем не менее, учитывая жесткую конкуренцию за потребительские кредиты, повышение ставок по кредитам может быть снизился даже в свете повышения ставки по федеральным фондам, что, возможно, оставило средние показатели недалеко от текущих уровни.

Поскольку большинство личных кредитов являются продуктами с фиксированной ставкой, все, что имеет значение для новых кредитов, — это ставка, которую вы фиксируете. в начале кредита (если у вас уже есть кредит с фиксированной процентной ставкой, изменения ставок не повлияют на ваш платежи). Если вы знаете, что в ближайшие месяцы вам обязательно понадобится личный кредит, вполне вероятно (хотя и не гарантировано) что сегодняшние ставки будут лучше, чем те, которые вы можете получить в ближайшие несколько месяцев, если ФРС действительно продолжит повышать ставки.

Это также всегда мудрый шаг, чтобы делать покупки по лучшим ценам. Разница в процентный пункт или два может легко составлять сотни или даже тысячи процентов. долларов в виде процентов к концу срока кредита, поэтому поиск лучшего варианта – это самое время вложил.

Наконец, не забудьте подумать о том, как вы могли бы сократить свои расходы, чтобы вообще не брать потребительский кредит, или как вы Вы можете начать создавать резервный фонд, чтобы будущие непредвиденные расходы не истощили ваши финансы и не потребовали дополнительных личных расходов. кредиты.

Раскрытие методологии сбора тарифов

Investopedia исследует и собирает средние рекламируемые ставки по личным кредитам, среднюю продолжительность кредита и средний кредит. суммы от 16 крупнейших частных кредиторов страны каждую неделю, рассчитывая и отображая среднюю точку рекламируемого диапазоны. Средние кредитные ставки, сроки и суммы также собираются и агрегируются по диапазону кредитного качества. (для отличной, хорошей, справедливой и плохой кредитной истории) у 29 кредиторов благодаря партнерству с Even Финансовый. Агрегированные средние значения кредитного качества основаны на фактически зарегистрированных кредитах.