Обзор страхования жизни Costco

Объяснение плюсов

• Члены Costco экономят в среднем 15%: Благодаря партнерству с Protective Life Costco может предлагать своим членам скидки на полисы страхования жизни. В среднем клиенты экономят 15% на страховых взносах.
• Доступные онлайн котировки: Введя некоторую базовую информацию о себе, вы можете получить подробную цитату о пожизненном страховом покрытии. Вы можете получить предложение, не отправляя свою контактную информацию, и вам не нужно разговаривать с агентом.
• Для некоторых клиентов доступен ускоренный андеррайтинг: Хотя для большинства сумм покрытия требуется, чтобы клиенты прошли медицинский осмотр, в некоторых случаях доступно ускоренное андеррайтинг. В зависимости от вашего возраста вы можете получить страховое покрытие от 500 000 до 1 миллиона долларов без медицинского осмотра.

Объяснение минусов

• Должен быть членом Costco: Прежде чем вы сможете приобрести полис страхования жизни, вы должны стать участником Costco. Годовой взнос составляет от 60 до 120 долларов США в зависимости от выбранного вами уровня членства. Эта стоимость является дополнением к вашим премиям по страхованию жизни.
• Доступны только срочные полисы: Хотя Protective Life продает универсальные и пожизненные полисы, эти планы не включены в партнерство компании с Costco. Единственная дисконтная политика Protective Life, которую предлагает членам Costco, — это пожизненное страхование.
• Премии увеличиваются, начиная с шестого года: С пожизненным полисом Costco ваши ставки относительно низки в течение первых пяти лет. В шестой год ваши страховые взносы увеличиваются и остаются на прежнем уровне до конца вашего срока.

Доступные планы

Если вы планируете приобрести страхование жизни через Costco, имейте в виду, что существует только один вариант страхования: страхование жизни на срок, гарантированное Защитная жизнь.

Срок жизни

Срочная жизнь, как правило, является наименее дорогой формой страхования жизни, которую вы можете получить. Это временно, покрывая вас и предоставляя вашим бенефициарам пособие по смерти только в течение срока действия полиса.

В страховании жизни Costco сумма срочного полиса жизни варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов, и вы можете выбрать срок действия 10 или 20 лет.

Большинство клиентов проходят полный процесс андеррайтинга, который включает в себя 20-минутное телефонное интервью о своей истории болезни и медицинском осмотре.

Protective Life предлагает ускоренное страхование для некоторых членов Costco. Ускоренный андеррайтинг доступен только для заявителей в возрасте от 18 до 45 лет при покрытии до 1 миллиона долларов или от 46 до 60 лет при покрытии до 500 000 долларов. Если вы имеете право на ускоренный андеррайтинг, вам не нужно проходить медицинское обследование.

Доступные райдеры

В большинстве страховых компаний вы можете добавить в свой полис необязательные страховые подтверждения или дополнительные услуги. С райдером вы часто можете получить страховое покрытие для членов семьи, получить доступ к некоторым вашим льготам, если вы серьезно заболеете, или преобразовать свой полис в постоянную страховку.

Protective Life предлагает следующие райдеры для членов Costco:

Пособие по несчастному случаю

Этот опциональный райдер, доступный за дополнительную плату, предоставляет вашему бенефициару дополнительное пособие в связи со смертью, если вы умрете в результате покрываемого несчастного случая. Ваши бенефициары получат двойную первоначальную выгоду.

Детский термин-райдер

Всадник для детей — это дополнительное одобрение, за которое взимается дополнительная плата. Вы можете приобрести срочную страховку жизни для детей в возрасте до 18 лет. Как только им исполняется определенный возраст от 18 до 25 лет, страховое покрытие заканчивается, но они часто могут преобразовать свое страховое покрытие в свой собственный постоянный план.

Подтверждение ускоренного пособия по неизлечимой болезни

Ускоренная выплата по неизлечимой болезни включена в ваш полис без дополнительной оплаты. Если вы неизлечимо больны, вы можете получить до 60% вашего пособия по смерти или 1 миллион долларов, в зависимости от того, что меньше, пока вы еще живы.

Отказ от премии

Если вам от 18 до 55 лет, вы можете добавить в свой полис отказ от премиум-райдера. Хотя за это взимается дополнительная плата, гонщик отказывается от ваших премий, если вы становитесь инвалидом и не можете работать.

Обслуживание клиентов

Вы можете получить расценки и подать заявку на покрытие онлайн со страхованием жизни Costco, застрахованным Protective Life. Вы также можете позвонить и поговорить с лицензированным страховым агентом, если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация. Участники Costco могут связаться со службой поддержки по телефону 1-844-737-5433.

Через веб-сайт Protective Life страхователи могут управлять своими учетными записями в Интернете. Вы можете совершать платежи, менять бенефициаров и подавать заявку.

Указатель жалоб

Глядя на то, сколько жалоб компания получает от потребителей, вы можете выбрать подходящего страховщика. Хорошим индикатором является индекс жалоб Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC).

Индекс жалоб — это показатель количества жалоб, полученных компанией, по отношению к ее доле на рынке. По шкале индекса жалоб 1,0 считается стандартным соотношением жалоб. Компания с коэффициентом ниже 1,0 получила меньше жалоб, чем ожидалось для ее размера. Аналогичным образом, компания с коэффициентом выше 1,0 получила больше жалоб, чем ожидалось.

В 2022 году коэффициент жалоб компании Protective Life Insurance Company составлял 0,20.

Сторонние рейтинги

Protective Life, партнер Costco по страхованию жизни, пользуется хорошей репутацией.

Protective Life была частью исследования J.D. Power 2022 по индивидуальному страхованию жизни в США, в котором оценивались доступные полисы, обслуживание клиентов и цены ведущих страховых компаний. JD Power поставила Protect Life на 15-е место из 22 страховых компаний и дала ей оценку ниже среднего.

AM Best присвоила Protect Life рейтинг финансовой устойчивости A+ (Superior). В своем заявлении AM Best сослался на сильный бизнес-профиль компании и операционные показатели в качестве обоснования рейтинга. Согласно AM Best, компании с высоким рейтингом, скорее всего, смогут выполнить свои полисы и договорные обязательства, что является важным фактором, который следует учитывать при выборе страховщика.

Политика отмены

Когда вы покупаете полис страхования жизни через Costco или любую страховую компанию, вы имеете право на период бесплатного просмотра. В зависимости от законов вашего штата период бесплатного просмотра длится либо 10 дней после получения документов о полисе, либо 45 дней после подписания вами заявления. В течение периода бесплатного просмотра вы можете отменить свой полис и получить полный возврат средств.

По истечении периода бесплатного просмотра Costco позволяет вам отменить полис в любое время без каких-либо сборов или штрафов. Тем не менее, вы не получите возмещение уплаченных премий.

Чтобы отменить покрытие, позвоните по номеру 1-844-737-5433.

Цена

Хотя цены Protective Life примерно средние для отрасли, вы должны знать, что компания использует многоуровневый график платежей для членов Costco. В течение первых пяти лет действия полиса ваши платежи будут довольно низкими. Но в шестом году ваши страховые взносы увеличатся и останутся на том же уровне до конца срока действия полиса.

Несмотря на увеличение страховых взносов, участники Costco могут по-прежнему экономить деньги на своих полисах. По данным компании, члены Costco экономят в среднем 15% на своих страховых взносах.

Для сравнения, мы получили котировки от Costco и непосредственно через Protective Life на сумму 500 000 долларов США по срочному страхованию жизни. Цитаты были для 30-летней женщины с отменным здоровьем.

Ежемесячная премия через Costco	Ежемесячная премия через Защитная жизнь
10-летняя политика	10,54 долларов США в течение первых пяти лет, 11,90 долларов США в течение шести-десяти лет.	$12.35
20-летняя политика	14,83 доллара за первые пять лет, 17,43 доллара за годы с 6 по 20.	$16.80

В целом котировки Costco были несколько ниже, чем котировки непосредственно Protective Life.

Как и другие страховые компании, Costco и Protective Life требуют, чтобы вы выбрали мужчину или женщину при получении предложения или подаче заявки на полис страхования жизни. Небинарность не лишает вас права на страхование жизни. Однако вы должны знать, что большинство страховых компаний не обновили свои процессы андеррайтинга, чтобы отразить текущую осведомленность о гендерных проблемах.

Соревнование

Хотя Costco продает доступное срочное страхование жизни, она не предлагает никаких других видов страхования жизни. Кроме того, его правила доступны только членам Costco, что требует дополнительной платы.

Для страховой компании, которая предлагает больше возможностей и не требует членских взносов, рассмотрите благоразумный, наш выбор лучшей компании по страхованию жизни. Prudential отличается от Costco своими планами, суммами покрытия и дополнительными страховыми пакетами.

В отличие от Costco, которая продает только один план страхования жизни, у Prudential есть 13 полисов на выбор. Его варианты страхования жизни включают срок, полное и универсальная жизнь политики. В зависимости от желаемой суммы покрытия и типа страховки, которую вы хотите купить, вы можете приобрести полис полностью онлайн без прохождения медицинского осмотра.

Costco (при поддержке Protective Life)	благоразумный
Доля рынка	Непригодный	Четвертый по величине в США, 5,45%
Количество планов	1	13
Дивиденды за 2023 год	Непригодный	1,3 миллиарда долларов
Скидки на оздоровительные программы/поощрения за отказ от курения	Непригодный	Непригодный
Метод обслуживания	Онлайн, телефон	Финансовый специалист, онлайн
AM Лучший рейтинг	А+ (Улучшенный)	А+ (Улучшенный)
Ценовой ранг	В среднем	В среднем
Жалобы Тенденция	0,29 (Индивидуальная жизнь)	4.71 (Индивидуальная жизнь)

Окончательный вердикт

Если вы в настоящее время являетесь участником Costco и ищете полис страхования жизни с базовым сроком для защиты своих близких, страхование жизни Costco может быть хорошим выбором. Вы можете получить страховое покрытие до 5 миллионов долларов и скидку на страховые взносы. Однако Costco не предлагает постоянное страхование жизни; если вы ищете постоянное покрытие, вам придется работать с другой компанией.

Часто задаваемые вопросы

Какую страховку предлагает Costco?

Costco предлагает страхование домовладельцев, автострахование, страхование жизни, медицинское страхование бизнеса и страхование домашних животных.

Есть ли у Costco страхование жизни для сотрудников?

Costco действительно предлагает своим сотрудникам страхование жизни, а также предлагает его супругам и иждивенцам своих сотрудников.

Требуется ли страхование жизни Costco медицинского осмотра?

Большинство клиентов проходят полный процесс андеррайтинга, который включает в себя 20-минутное телефонное интервью о своей истории болезни и медицинском осмотре. Если вы соответствуете требованиям для ускоренного андеррайтинга — доступно только для заявителей в возрасте от 18 до 45 лет для до 1 миллиона долларов или от 46 до 60 до 500 000 долларов — вам не нужно получать медицинское экзамен.

Методология

Наши обзоры компаний по страхованию жизни основаны на количественная методология который анализирует каждого страховщика с точки зрения его стабильности и надежности, обслуживания клиентов, опыта претензий, разнообразия продуктовых линеек и стоимости. Мы сравниваем условия каждого типа предлагаемого полиса, включая доступные суммы покрытия, дополнительные условия и варианты оплаты страховых взносов, с условиями других крупных компаний по страхованию жизни. Наконец, мы смотрим на то, как компания оценивается сторонними организациями, чтобы определить ее надежность и общую репутацию.