Как банки могут обслуживать клиентов с языковым барьером

В Соединенных Штатах языковой барьер может затруднить для тех, для кого английский язык не является родным. получить доступ к банковским услугам, которые могут сделать такие вещи, как оплата счетов и экономия денег более испытывающий. Каждый 12 человек в США говорит по-английски лишь в ограниченных количествах, и в настоящее время банковская индустрия плохо обслуживает его.

Могут быть серьезные расходы, связанные с отсутствием банка счет. Без доступа к банковским услугам может быть намного сложнее оплачивать счета и экономить деньги. Но есть и издержки для банков. В 2021 году Бюро переписи населения США сообщило, что 67,2 миллиона человек в США (21,7% населения) говорят дома не на английском языке. Таким образом, предоставление финансовых услуг этим сообществам не только правильно, но и может быть выгодно банкам.

В этой статье мы рассмотрим, что делают банки для преодоления языкового барьера в банковской сфере, и как это может быть взаимовыгодно как для них самих, так и для их клиентов.

instagram viewer

Ключевые выводы

Банки, стремящиеся оставаться гибкими в экономике и привлекать клиентов, должны принять меры для обслуживания населения с ограниченным знанием английского языка (LEP).
Банки, предпринявшие эти шаги, получили финансовые выгоды.
Иммигранты и местные жители, говорящие на английском как на втором языке, имеют права и ресурсы, которые помогут им получить и использовать банковские продукты.

Как банки могут помочь клиентам преодолеть языковой барьер

Влияние языковых барьеров на доступ людей к финансовым услугам можно понять, если посмотреть на количество людей в США, которые небанковский— то есть у кого нет счета в банке. В 2021 году в стране около 4,5% людей не имели банковского счета. Но показатель для сообществ, где английский не является родным языком, намного выше. Например, имеющиеся данные показывают, что среди латиноамериканских домохозяйств 8,4% не пользуются услугами банков.

Хотя сравнительные данные найти сложно, о масштабах проблемы также можно судить по тому, сколько людей в США используют английский как (по крайней мере) второй язык. Почти 22% населения говорят дома не на английском языке — это 67,2 млн человек. Многие из этих людей, конечно, свободно говорят по-английски, но многие — нет. Каждый двенадцатый человек старше 5 лет имеет ограниченное владение английским языком (LEP), то есть говорит по-английски не очень хорошо.

Для банки, это потенциально представляет собой огромный рынок необслуживаемых или недостаточно обслуживаемых клиентов. Другими словами, банки, которые могут адаптировать свои услуги, чтобы помочь обслуживать сообщества, которые исторически были недостаточно охвачены банковскими услугами, не только получают известность о своих действиях, но и получают клиентов, которые помогают им. Нижняя линия. Учреждение, которое способствует росту и развитию латиноамериканского и других англоязычных сообществ, может значительно расширить и расширить свой бизнес.

Новые инициативы

Появляются признаки того, что банки начали признавать коммерческие возможности, связанные с охват недостаточно обслуживаемых сообществ.

Например, в 2001 году, когда Wells Fargo начал принимать карты Matricula Consular — удостоверения личности, выдаваемые мексиканским консульством мексиканским гражданам, проживающим за пределами Мексики, — в качестве удостоверения личности. чтобы открыть счет и предлагать целевые услуги в районах, населенных в основном иммигрантами, они открыли более 400 000 новых счетов за 2,5 года, в среднем 22 000 новых счетов в год. месяц.

Другим примером является Mitchell Bank в Милуоки, который открыл филиал под названием Cardinal Bank в средней школе Милуоки, где 70% населения составляют иммигранты из Латинской Америки. Филиал, управляемый старшеклассниками, внес вклады в размере 870 000 долларов и выдал более 200 000 долларов в виде кредитов за три года. Помимо открытия филиала в недостаточно обслуживаемом районе, Cardinal Bank предлагал программы повышения финансовой грамотности, помогал клиентам без номеров социального страхования подать заявление в налоговую службу (IRS). Индивидуальные идентификационные номера налогоплательщика (ITIN), и использовал Федеральную корпорацию страхования депозитов. (FDIC) Программа Money Smart, помогающая учащимся и их родителям развить навыки обращения с деньгами.

Предпринимаются шаги и на национальном уровне. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) попыталась расширить доступ к финансовым услугам для клиентов с ограниченным знанием английского языка. CFPB специально установил телефонный номер (855) 411-2372, чтобы помогать клиентам на более чем 180 языках, и предоставляет бесплатные образовательные материалы по банковскому делу на десятках языков. Эти ресурсы доступны здесь.

Будущее

Однако также ясно, что предстоит пройти долгий путь, когда дело доходит до преодоления языкового барьера в банковской сфере.

Первый шаг — признать, что для преодоления этих барьеров требуется нечто большее, чем просто наем многоязычной поддержки и сотрудников филиалов. Даже если банки предлагают основную информацию о счете или обслуживание клиентов на нескольких языках, раскрытие финансовой информации и письменные документы могут быть недоступны на других языках, кроме английского. Кроме того, недавним иммигрантам может быть трудно привыкнуть к уникальным способам работы банковских счетов, инвестиций и других финансовых продуктов в США.

Тем не менее, для банков, стремящихся улучшить свое взаимодействие с неанглоязычными сообществами, доступен ряд подробных руководств, и можно предпринять ряд четко определенных шагов.

Банки, стремящиеся привлечь клиентов с ограниченным знанием английского языка, могут предпринять несколько шагов для их привлечения и удержания. К ним относятся:

Наличие вывесок в банке, особенно приветственных вывесок, доступных на другом языке
Создание и использование многоязычных каналов помимо отдельных банковских отделений (таких как банкоматы)
Анализ демографических данных для их целевого рынка, чтобы определить наиболее распространенные языковые потребности, а затем разработка банковских решений для этих потребностей.
Подбор и прием на работу сотрудников, говорящих на нескольких языках, и стимулирование существующих сотрудников к изучению второго языка.
Разработка политики устного перевода и найм специального персонала для письменного и устного перевода
Внедрение систем как для письменного, так и для устного перевода, чтобы гарантировать, что общение с клиентами с ограниченным знанием английского языка будет максимально точным и последовательным. Это включает в себя использование двуязычных глоссариев для обеспечения единообразия терминологии в переводах.
Обеспечение сотрудников и подрядчиков необходимым языковым и культурным пониманием для лучшего обслуживания клиентов с ограниченным знанием английского языка, включая прохождение специального обучения и/или сертификации.
Предлагая многоязычные услуги по телефону, через Интернет и с помощью мобильного банкинга
Реклама в неанглоязычных СМИ
Предоставление новым иммигрантам возможности открывать счета с небольшими депозитами и обеспечение легкого доступа к ним.
Объявление о том, что они принимают консульские карты Matricula или заграничные паспорта в качестве удостоверения личности для открытия счетов.

Все эти инициативы призваны сделать банковское дело менее сложным для людей, чей родной язык не английский.

Могут ли банки отказать иммигранту в открытии счета?

Нет. Федеральный закон запрещает кредиторам дискриминацию лиц по признаку национального происхождения.

Что делать, если банк отказывается открыть мне счет?

Если банк отказывается открыть для вас счет, и вы чувствуете, что они дискриминируют вас на на основании вашего национального происхождения, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты прав потребителей. (ЦФПБ).

Банковский счет лучше предоплаченной дебетовой карты?

Это зависит от банковского счета и предоплаченная дебетовая карта под вопросом, но большинство банковских счетов будут иметь лучшую структуру комиссий, которая упростит и удешевит доступ к вашим деньгам. Кроме того, многие банковские счета имеют встроенную кража личных данных защита.

Банковский счет – важный первый шаг в кредит на строительство и может помочь вам документировать подтверждение наличия средств на любом будущем деловом кредите, личном кредите или ипотечной заявке. Большинство предоплаченных дебетовых карт не могут.

Нижняя линия

Банки обязаны предоставлять услуги клиентам, даже если это затруднено из-за языкового барьера. Банки, которые не в состоянии расширить свои услуги для удовлетворения потребностей малообеспеченных слоев населения, в ближайшие десятилетия упустят значительные экономические возможности.

Клиенты, которые сталкиваются с языковым барьером в банковской сфере, теперь имеют множество вариантов, и по мере того, как банки признать экономическую мощь латиноамериканских и других общин иммигрантов, появится больше возможностей доступный.