Где найти лучшие на сегодняшний день ставки CD (подсказка: это не банк)
Чтобы получить один из самых высоких показателей CD в стране, убедитесь, что ваш поиск включает не только банки.
Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.
Если вы хотите зафиксировать одну из сегодняшних ставок на запись CD на месяцы или годы в будущем, ваш самый разумный шаг — это присмотреться к ценам. Также неплохо было бы расширить этот поиск за пределы банков в целом. Это связано с тем, что подавляющее большинство сегодняшних самых высокооплачиваемых депозитные сертификаты (CD) предлагают кредитные союзы.
Но прежде чем вы подумаете, что вступление в кредитный союз будет хлопотным или что вы не пройдете квалификацию, продолжайте читать, поскольку кредитные союзы, которые мы включаем в наш рейтинг CD, открыты для всех и в них легко вступить.
Кто платит самые высокие ставки CD?
Мы упрощаем процесс выбора цены с помощью наш ежедневный рейтинг лучших компакт-дисков страны
. Наш рейтинг по различным условиям CD включает в себя десятки вариантов банков и кредитных союзов, выплачивающих ставки более 5,00%, в дополнение к учреждениям с высокой 4% территорией для долгосрочных CD.Но по восьми основным условиям, которые мы отслеживаем, общенациональный кредитный союз предлагает лучшую в отрасли ставку по семи из них. Только в трехмесячной перспективе лидером рынка в настоящее время является банк.
Как вы можете видеть ниже, максимальная ставка по всем терминам CD в настоящее время составляет сногсшибательные 5,65% годовых, предложенный кредитным союзом. И в некоторых случаях вы можете повысить свою ставку примерно на четверть процентного пункта или, возможно, больше, обратившись к лидеру ставки кредитного союза.
Пока кредитные союзы являются сильными соперниками по процентным ставкам почти во всех основных терминах депозитных сертификатов, вы можете видеть, что они особенно конкурентоспособны по отношению к банкам в среднесрочных и долгосрочных депозитных сертификатах.
Наш рейтинг компакт-дисков основан исключительно на квалификационных критериях, а затем на оценках, а не на том, кто размещает у нас рекламу или спонсирует наш контент. Чтобы иметь право на участие, банк или кредитный союз должны быть застрахованы на федеральном уровне, чтобы защитить вас от банкротства учреждения. И он должен быть открыт для клиентов по всей стране (по крайней мере, в 40 штатах). Среди примерно 200 учреждений, соответствующих требованиям, Investopedia ежедневно отслеживает их ставки, чтобы постоянно обновлять наши списки 15 лучших ставок в каждом сроке компакт-диска.
Вступить в кредитный союз проще, чем вы думаете
Когда вы слышите «кредитный союз», вы можете думать о тех местных финансовых учреждениях, которые обслуживают ваше сообщество или открыты для тех, кто работает на крупного работодателя. Но вы можете быть удивлены, узнав, что наше исследование выявило более 120 кредитных союзов, которые позволяют клиентам в любой точке США легко присоединяться и открывать онлайн-счета, включая компакт-диски.
Хотя верно то, что кредитные союзы отличаются от банков, с практической точки зрения для клиентов различия незначительны. Наиболее заметным отличием является то, что кредитные союзы принадлежат и управляются их членами и работают как некоммерческие предприятия. В результате они получают статус освобожденных от налогов.
Все это означает для вас, что вы будете называться участником, а не клиентом, и вам нужно будет присоединиться к кредитному союзу членство в банке, что проще, чем может показаться. На самом деле вступление в новый кредитный союз и открытие счета часто представляет собой тот же самый процесс — иногда даже с использованием того же веб-интерфейса — что и открытие счета в новом банке.
Примечание
Кредитные союзы прошли долгий путь за последние десятилетия, и многие из них обеспечивают обслуживание клиентов и онлайн-интерфейс, неотличимый от банковского. Кроме того, большинство кредитных союзов являются учреждениями «одного окна», предлагающими все те же типы счетов, что и банки, включая автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты.
Чтобы вступить в него, вы должны будете соответствовать требованиям кредитного союза. Одна вещь, которую требует почти каждый кредитный союз, — это наличие небольшого депозита на сберегательном счете члена. Обычно это всего 5 долларов, и они будут возвращены вам, если вы позже решите прекратить свое членство.
Некоторые кредитные союзы также требуют, чтобы вы сделали единовременное пожертвование некоммерческой организации или фонду, с которым они связаны. Но некоторые кредитные союзы будут платить это пожертвование от вашего имени бесплатно для вас. Даже когда требуется пожертвование, сумма обычно скромная. (Мы учитываем только кредитные союзы, требуемое пожертвование которых составляет менее 40 долларов США.)
Поднимутся ли ставки CD в этом году?
Ставки CD как кредитных союзов, так и банков уже находятся на рекордно высоком уровне. Это благодаря Федеральной резервной системы усилия с весны 2022 года по борьбе с многолетней инфляцией путем повышения ставка по федеральным фондам. Каждый раз, когда центральный банк повышает базовую ставку, ставки, которые кредитные союзы и банки готовы платить клиентам по их депозитам, повышаются. В период с марта 2022 года по май 2023 года ФРС повышала ставку по федеральным фондам 10 раз, что в совокупности составляет 5,00%.
К счастью для вкладчиков, давление ФРС в сторону повышения ставок, похоже, еще не исчерпало себя. Хотя на заседании 14 июня ФРС решила оставить базовую ставку неизменной, финансовые рынки в подавляющем большинстве ожидают на своем собрании, которое завершится 26 июля, он проведет еще одно увеличение на 0,25%, согласно данным FedWatch CME Group. Инструмент.
Не только это, но и отчет ФРС, опубликованный после июньского заседания, показал, что из мнений 18 членов о том, какой должна быть ставка по федеральным фондам к концу 2023 года, две трети (12 участников) считают, что потребуются как минимум еще два повышения, а это означает, что, возможно, еще одно повышение будет объявлено через некоторое время после ожидаемого июля. увеличивать.
Можно ожидать, что любое повышение ставки ФРС подтолкнет ставки CD выше. Но пара слов предостережения: во-первых, любые дополнительные повышения в этом году почти наверняка будут небольшими. движения на четверть пункта, а это означает, что их влияние будет гораздо более тонким по сравнению с быстрыми темпами увеличения 2022. Во-вторых, изменения ставок ФРС никогда не бывают полностью предсказуемыми, поскольку они всегда основаны на экономических данных и финансовых новостях в режиме реального времени, которые могут быстро меняться.
Суть в том, что ставки CD действительно могут вырасти еще выше в этом году. Но если они это сделают, увеличение, вероятно, будет скромным. Также возможно, что ФРС изменит свой курс и сохранит ставки на прежнем уровне, или же она может завершить свое повышение повышением в июле. В этом случае ставки компакт-дисков уже могут быть на пике или очень близко к нему, что делает их отличной покупкой прямо сейчас.
Для любых наличных денег, которые вы не готовы вкладывать в компакт-диск, высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка также обеспечивают отличную прибыль прямо сейчас. Хотя подавляющее большинство из них предлагается банками, а не кредитными союзами, несколько вариантов в нашем ежедневном рейтинге лучшие сберегательные счета и лучшие счета денежного рынка платить 5,00% или выше. Просто имейте в виду, что ставки этих учетных записей являются переменными, то есть они могут снизиться в любое время, в отличие от заблокированной ставки CD.
Раскрытие методологии сбора тарифов
Каждый рабочий день Investopedia отслеживает данные о курсах более 200 банков и кредитных союзов, которые предлагают компакт-дисков клиентам по всей стране и определяет ежедневный рейтинг самых высокооплачиваемых сертификатов в каждой крупной срок. Чтобы попасть в наши списки, учреждение должно быть застраховано на федеральном уровне (ФКСД для банков, NCUA для кредитных союзов), а минимальный первоначальный депозит компакт-диска не должен превышать 25 000 долларов США.
Банки должны быть доступны как минимум в 40 штатах. И хотя некоторые кредитные союзы требуют, чтобы вы сделали пожертвование на конкретную благотворительную организацию или ассоциацию, чтобы стать членом, если вы не соответствуете другим требованиям. критерии (например, вы не живете в определенном районе или не работаете на определенной работе), мы исключаем кредитные союзы, требующие пожертвования в размере 40 долларов США или более. Чтобы узнать больше о том, как мы выбираем лучшие тарифы, прочитать нашу полную методологию.