Вот какие советы финансовые профессионалы дают относительно компакт-дисков

Депозитные сертификаты, долгое время игнорировавшийся многими вкладчиками до недавней кампании Федерального резерва по повышению процентных ставок для сдерживания инфляции, снова привлекли к себе внимание, однако финансовые консультанты советуют вкладчикам полностью взвесить свои приоритеты и потребности, прежде чем вкладывать деньги в компакт-диски.

Среднегодовая доходность по стране от одного до пяти лет

компакт-диски в настоящее время колеблется от 1,30% до 1,59%, при трех- и шестимесячных компакт-дисках в среднем 0,62% и 1,19% соответственно. Однако вкладчики могут найти гораздо более высокие ставки: лучшие общенациональные ставки на компакт-диски сроком от трех месяцев до пяти лет колеблется от 4,77% до 5,65%.

Это далеко от ставок CD, которые колебались около 0,20% в течение большей части десятилетия до повышения ставок ФРС. Однако, несмотря на вновь обретенную привлекательность, компакт-диски требуют вдумчивого рассмотрения в зависимости от склонности к риску и потребности в наличных деньгах.

Не все в одной корзине

Уэс Баттл, финансовый консультант Raymond James в Одентоне, штат Мэриленд, работает в основном с федеральными служащими. Бэттл сказал, что у них, как правило, больше резервов наличности, чем у большинства.

Это предпочтение будет означать, что им не следует вкладывать слишком много средств в компакт-диски, за которые взимаются штрафы за досрочное снятие средств.

«Мы предлагаем НЕ вкладывать все деньги в компакт-диски», — сказал Баттл.

По словам Баттла, помимо необходимости платить досрочные штрафы в случае возникновения чрезвычайной ситуации с наличными, вкладчики также сталкиваются с процентной ставкой. риск с компакт-дисками. Если ФРС продолжит повышать ставки, они могут упустить более привлекательные возможности доходности CD в будущем.

Ранний уход «Миф?»

Касси Феттерс, советник Artica Financial Services в Анкоридже, говорит, что вкладчикам следует помнить, что штрафы за досрочное снятие средств могут варьироваться в зависимости от учреждения, выпускающего компакт-диск.

«Это миф, что когда вы размещаете свои деньги на компакт-диске, они «запираются» внутри», — сказал Феттер. «Этот миф помешал многим семьям воспользоваться компакт-дисками и нынешними выгодными тарифами».

Феттерс сказал, что местные кредитные союзы обычно имеют более выгодные условия, если вкладчикам нужно снять деньги с компакт-диска. Более того, большинство гарантирует возврат всей основной суммы даже при снятии полного баланса на только что открытом компакт-диске.

Оцените риск и потребности в наличных деньгах

Джоуи Лосс, советник Flow Financial в Джексонвилле, штат Флорида, сказал: высокодоходные сберегательные счета Ставки платежей около 5% в год могут предложить компакт-дискам привлекательный вариант для вкладчиков, которым могут понадобиться наличные деньги относительно быстро.

«Я призываю клиентов пользоваться текущими высокопроцентными предложениями на банковских сберегательных счетах для краткосрочных сбережений», — сказал Лосс.

Однако эти счета принесут меньше прибыли, если процентные ставки упадут. Этого не произойдет с компакт-диском с фиксированной скоростью.

«Если клиенты беспокоятся о снижении ставок и хотят зафиксировать эти более высокие ставки на более длительный срок, мы использовать долгосрочные казначейские векселя или компакт-диски», — сказала Кристал Кокс, советник Wealthspire в Мэдисоне, Wisc. «Если клиент ценит получение наибольшей доходности, то я нахожу инструмент, который в настоящее время приносит прибыль. самый высокий, и пока это имеет смысл с точки зрения временного горизонта, это то, что я буду делать с."