Обзор бизнес-кредитов PNC Bank: июль 2023 г.

Объяснение плюсов

• Разнообразие вариантов кредита: Предприятия могут выбирать из обеспеченных и необеспеченных кредитов на повседневные покупки, оборудование или коммерческую недвижимость. Как предпочтительный кредитор SBA, PNC может быстро гарантировать кредиты SBA.
• Большие суммы кредита: Для крупных финансовых потребностей, таких как машины, оборудование или недвижимость, вы можете получить бизнес-кредит PNC Bank на сумму от 100 001 долларов США и выше или до 5 миллионов долларов США с помощью кредита SBA.
• Наличие квалификационных критериев: PNC предоставляет подробный список критериев приемлемости для своих бизнес-кредитов, что упрощает оценку того, соответствуете ли вы требованиям.

Объяснение минусов

• Нет онлайн-заявки: Чтобы подать заявку, вам необходимо позвонить или прийти в отделение банка с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00. ЕТ.
• Ограниченная информация о ставках и сборах, публикуемая в Интернете: вам придется тратить больше времени на поиск и сравнение условий между кредиторами, чтобы найти лучшие условия.
instagram viewer
• Требуется расчетный счет Autopay и PNC для бизнеса: Если у вас еще нет расчетного счета в банке PNC, вам придется его открыть. Вы должны перевести платежи по кредиту на автоплатеж, что может изменить вашу практику бухгалтерского учета.
• Минимум три года в бизнесе, необходимые для традиционных кредитов: PNC может иметь другие варианты кредита, такие как кредитная карта или кредитная линия, для предприятий, которые работают меньше времени.

Виды бизнес-кредитов, предлагаемых PNC Bank

PNC Bank предлагает несколько вариантов кредита для малого бизнеса для удовлетворения различных потребностей малого бизнеса.

• Оборотный капитал для повседневных операций: Необеспеченный заем для малого бизнеса PNC предлагает суммы от 20 000 до 100 000 долларов без залога и с фиксированной ставкой на срок от двух до пяти лет.
• Для финансирования оборудования или техники: Сумма обеспеченного кредита для малого бизнеса варьируется от 100 001 долларов США и выше. Кредиты имеют фиксированную или плавающую ставку на срок от двух до семи лет.
• Для покупки или рефинансирования коммерческой недвижимости: выберите ссуду PNC для малого бизнеса в сфере недвижимости на сумму от 100 001 долл. США и выше. Ставки фиксированные или переменные на срок от 5 до 15 лет с амортизацией до 25 лет.
• Для покупки нового или подержанного автомобиля для вашего бизнеса: Финансирование до 100% автомобиля с помощью кредита на финансирование автомобиля под залог. Суммы варьируются от 10 000 до 250 000 долларов, а PNC предлагает фиксированную ставку на срок от двух до шести лет.

Кредиты SBA

PNC также предоставляет доступ к кредитам SBA для различных целей. Эти кредиты поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США и предлагают гибкость для заемщиков, которые могут не соответствовать требованиям для традиционных кредитов для малого бизнеса.

• Малый бизнес, принадлежащий ветеранам может занять до 350 000 долларов США, чтобы начать или расширить бизнес.
• Для больших потребностей в финансировании, кредиты SBA 7 (a) включают суммы кредита до 5 миллионов долларов. Предприятия могут финансировать недвижимость, расширение, покупку франшизы, оборудование, оборотный капитал или рефинансирование долга. Для кредитов со сроком менее 15 лет штраф за досрочное погашение отсутствует.
• Для более длительного погашения, SBA 504 предлагает кредиты на срок до 25 лет с первоначальным взносом всего 10%.
• Для быстрого финансирования небольших проектов, Кредиты SBA Express предлагают более простой процесс подачи заявки и доступны на сумму до 350 000 долларов США.
• Чтобы расширить глобальный бизнес, Кредиты SBA Export Express доступны на сумму до 500 000 долларов США для предприятий, которые экспортируют на международном уровне.

Время получения средств

Свяжитесь с отделением банка PNC для получения подробной информации об обработке кредита, ставках и условиях.

Требования к заемщику

PNC Bank требует, чтобы владельцы гарантировали любые бизнес-кредиты и, следовательно, должны продемонстрировать чистую кредитную историю не менее пяти лет. Бизнес-кредиты требуют автоматического вычета с расчетного счета бизнеса PNC. Вы должны быть в бизнесе в течение как минимум трех лет для традиционного кредита. Хотя PNC Bank не раскрывает минимальный кредитный рейтинг, он предоставляет список критериев, которые могут помочь вам определить, соответствуете ли вы требованиям.

• Сильная личная и деловая кредитная история: это означает отсутствие недавних просроченных платежей, больших остатков или значительных дефолтов. У бизнеса не может быть банкротства или других серьезных действий, связанных с неуплаченными долгами.
• Здоровые финансы бизнеса: Бизнес должен демонстрировать прибыль и восходящие или стабильные финансовые показатели. Прибыль до вычета процентов, налогов, износа и амортизации (EBITDA) должна быть больше, чем годовые прогнозируемые выплаты основной суммы долга и процентов.
• Низкий личный и деловой долг: Соотношение долга владельца к доходу должно быть 40% или ниже. Кроме того, владелец должен иметь солидный личный капитал. Деловые обязательства должны быть в четыре раза меньше чистой стоимости бизнеса.
• Положительная история с PNC Bank: Это означает отсутствие предыдущих просроченных платежей по кредитам PNC и практически полное отсутствие овердрафта на каком-либо банковском счете PNC.
• Опыт и сильные финансовые показатели для волатильных или циклических предприятий.
• Сильный, ликвидный залог для кредитов, которые требуют этого.

Особенности бизнес-кредита PNC Bank

• Ресурсы для бизнес-образования: веб-сайт PNC содержит много информации по бизнес-образованию.
• Онлайн и мобильный банкинг: предприятия могут получить доступ к банковским услугам и кредитной информации онлайн или через мобильное приложение банка.

Обслуживание клиентов

Вы можете связаться со службой поддержки по телефону с понедельника по пятницу с 8:00 до 21:00. ET и с 8:00 до 17:00. ET в субботу и воскресенье. Вы также можете посетить отделение лично или отправить сообщение в Twitter.

Удовлетворенность клиентов

PNC Bank имеет рейтинг A+ от Better Business Bureau, но не имеет аккредитации. Клиенты оценивают банк на 1,11 из 5 звезд, хотя большинство из них от потребителей. Банк получил 666 баллов ниже среднего в исследовании удовлетворенности малого бизнеса США, проведенном JD Power в 2022 году. Пользователи TrustPilot ставят банку 1,3 звезды из 5.

Подача заявки на бизнес-кредит PNC Bank

Вы можете подать заявку на бизнес-кредит PNC Bank по телефону или лично, с понедельника по пятницу с 8:00 до 18:00. ЕТ.

Рассмотрите свои потребности в финансировании и просмотрите кредиты банка. Когда вы подаете заявку, вам нужно будет сообщить своему банкиру сумму, которую вы хотите занять, тип кредита, причину кредита и подробную информацию о любом залоге, который вы предлагаете.

Предоставьте основную информациюо вашем бизнесе и каждом владельце бизнеса. Вам нужно будет предоставить:

• Имя и адрес
• Тип организации и год основания
• Идентификационный номер налогоплательщика
• Годовой объем продаж
• Количество работников

Предоставляем копии финансовых документов. Вам потребуются либо недавние налоговые декларации, либо финансовые отчеты, подтверждающие ваше финансовое положение.

Подтвердите вашу личность. Подойдет водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность.

Кредиторы альтернативных бизнес-кредитов

Капитус	На палубе	Блювайн
Сумма кредита	До 250 000 долларов США	До 250 000 долларов США	До 250 000 долларов США
Условия кредита	3-18 месяцев	до 24 месяцев	6-12 месяцев
Рекомендуемый минимальный кредитный рейтинг	650	625	625

Окончательный вердикт

Бизнес-кредиты PNC Bank — это вариант для устоявшихся предприятий, которые имеют хороший кредит, высокие потребности в займах и местонахождение в одном из 29 штатов, где у PNC есть банковские отделения. PNC имеет низкий рейтинг удовлетворенности небольшими банками по рейтингу J.D. Power, который может быть чем-то, что следует учитывать при оценке вариантов.

Какие виды бизнес-кредитов предлагает PNC Bank?

ПНК Банк предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные бизнес-кредиты в рассрочку, кредиты на недвижимость и кредиты на транспортные средства. Традиционные бизнес-кредиты доступны в суммах, начиная с 10 000 долларов США для кредита на транспортное средство и 100 001 долларов США для кредитов на оборудование и недвижимость. Сроки варьируются от двух до 25 лет, в зависимости от кредита.

Является ли PNC банком, одобренным SBA?

Да, PNC является предпочтительным кредитором SBA, что означает, что он может одобрять и ускорять Заявки на получение кредита SBA быстрее по сравнению с непривилегированными кредиторами.

Сколько времени требуется PNC для утверждения кредита?

Хотя PNC не раскрывает сроки утверждения, вы можете предотвратить задержки, все необходимые документы и информация готова перед подачей заявки.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредита банка PNC?

Хотя PNC Bank не предоставляет конкретный минимальный кредитный рейтинг, в квалификационных критериях указано, что для этого вам потребуется отличный кредитный рейтинг. Например, у вас не может быть недавних просроченных платежей, крупных унизительных счетов или больших остатков долга. Точно так же в истории бизнеса не может быть серьезных действий, таких как банкротство или обращение взыскания.