Ставки и тенденции по потребительским кредитам, неделя августа. 14 ноября 2023 г.: ставки снижаются на несколько дюймов
Мы самостоятельно оцениваем все рекомендуемые товары и услуги. Если вы нажмете на предоставленные нами ссылки, мы можем получить компенсацию. Узнать больше.
Общая средняя процентная ставка по потребительским кредитам упала на этой неделе на 6 базисных пунктов до 20,59%, продолжив тенденцию снижения, начавшуюся на прошлой неделе. Среднегодовая процентная ставка (APR) по потребительским кредитам дважды с середины мая ненадолго превышала порог в 21,00%, но оба раза падала ниже этого уровня.
Средние процентные ставки, сегментированные по уровням кредита, снизились в большинстве сегментов, но резко выросли для тех, у кого плохой кредит.
В частности, ставки по потребительским кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей снизились на 52 базисных пункта, в то время как для заемщиков с хорошей и плохой кредитной историей ставки упали на 6 и 32 базисных пункта соответственно. Однако ставки по потребительским кредитам выросли для людей с плохой кредитной историей, увеличившись на 45 базисных пунктов. Ставки для субстандартных заемщиков стабильно росли в течение последнего месяца, прерываясь лишь кратким падением на прошлой неделе на 152 базисных пункта.
Ключевые выводы
- Общая средняя процентная ставка по потребительским кредитам снизилась на этой неделе на 6 базисных пунктов до 20,59%.
- Самая низкая средняя ставка, о которой сообщили наши опрошенные кредиторы, остается 5,99% годовых, а самая высокая снова составляет 35,99% годовых.
- Средняя сумма кредита в настоящее время составляет 22 062 доллара США, увеличившись на 86 долларов США с тех пор, как на прошлой неделе, в то время как средний срок кредита оставался стабильным на уровне 50 месяцев.
| Годовая процентная ставка по потребительскому кредиту по кредитному уровню | |||
|---|---|---|---|
| Кредитный уровень | Средняя годовая процентная ставка за прошлую неделю | Средняя годовая процентная ставка на этой неделе | Еженедельные изменения |
| Отличный | 20.02% | 19.50% | - 0.52 |
| Хороший | 22.00% | 21.94% | - 0.06 |
| Справедливый | 27.60% | 27.28% | - 0.32 |
| Бедный | 27.96% | 28.41% | + 0.45 |
| Все уровни | 20.65% | 20.59% | - 0.06 |
Ставки по потребительским кредитам начали расти в течение 2022 и 2023 годов из-за продолжительной серии повышений процентных ставок Федеральной резервной системой. Чтобы бороться с самыми высокими темпами инфляции за последние 40 лет, ФРС не только подняла ставку по федеральным фондам до 11 заседаниях по принятию решения по ставке (за исключением заседания в июне 2023 года), но он часто повышал ставки на исторически большие значения. приращения. Действительно, шесть из этих увеличений составили 0,50% или 0,75%, хотя последние пять повышений были более скромными и составили всего 0,25%.
На своем последнем заседании 26 июля ФРС объявила, что снова поднимет ставки, на этот раз на 25 базисных пунктов. На предстоящем заседании ФРС в сентябре 86,5% фьючерсных трейдеров прогнозируют, что ставка по федеральным фондам останется стабильной, тогда как 13,5% прогнозируют еще одно повышение на 25 базисных пунктов.
Федеральная резервная система и ставки по потребительским кредитам
Вообще говоря, изменения ставки по федеральным фондам приводят к изменениям в процентные ставки по потребительскому кредиту, в дополнение к ставкам по кредитным картам. Но решения Федеральной резервной системы – не единственный фактор, определяющий ставки по потребительским кредитам. Также важна конкуренция: в 2022 году спрос на потребительские кредиты существенно увеличился и продолжится в 2023 году.
Хотя инфляция, высокая за десятилетия, вынудила ФРС поднять ключевую процентную ставку на 500 базисных пунктов с марта 2020 года, средние ставки по потребительским кредитам выросли не так резко. Это связано с тем, что высокий спрос со стороны заемщиков требовал от кредиторов агрессивной конкуренции за закрытые кредиты, и одним из основных способов победить конкуренцию является предложение более низких ставок. Хотя ставки по потребительским кредитам действительно выросли в 2022 и 2023 годах, жесткая конкуренция в этой сфере не позволила им расти такими же темпами, как ставка по федеральным фондам.
Хотя инфляция в последнее время начала снижаться, она остается выше целевой ставки ФРС в 2%. Последнее заседание ФРС состоялось 26 июля и, как и ожидалось, объявило, что повысит процентные ставки еще на 25 базисных пунктов. В комментариях после заседания председатель ФРС Джером Пауэлл заявил, что еще слишком рано рассуждать о каких-либо будущих решениях по ставкам, но что Федеральный открытый Комитет рынка (FOMC) будет внимательно следить за текущим уровнем занятости и потребительских цен и основывать любые предстоящие изменения процентных ставок на этих экономических показателях. данные.
| Кредитор | Средняя годовая процентная ставка | Средний срок кредита (Месяцы) | Средняя сумма кредита |
|---|---|---|---|
| Авант | 26.97% | 37 | $11,595 |
| Лучшее яйцо | 16.16% | 88 | $78,548 |
| БХГ Финансовый | 20.45% | 47 | $16,675 |
| Ситибанк | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Обнаружить | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Счастливые деньги | 16.04% | 46 | $29,898 |
| Кредитный клуб | 15.23% | 46 | $20,299 |
| Кредитпойнт | 30.45% | 42 | $4,389 |
| Световой поток | 13.25% | 64 | $28,007 |
| OneMain Финансовый | 28.84% | 46 | $8,069 |
| Процветать | 19.78% | 46 | $16,969 |
| Достичь финансового | 23.29% | 42 | $18,600 |
| SoFi | 16.13% | 47 | $31,518 |
| Универсальный кредит | 21.36% | 46 | $14,640 |
| Обновление | 21.23% | 47 | $15,974 |
| Выскочка | 28.74% | 51 | $10,563 |
| Все кредиторы выше | 20.59% | 49 | $22,062 |
Какова прогнозируемая тенденция ставок по потребительским кредитам?
Если ФРС продолжит повышать ставку по федеральным фондам в 2023 году, ставки по потребительским кредитам также могут вырасти. Однако, поскольку конкуренция за потребительские кредиты все еще остается жесткой, повышение ставок по кредитам может быть снизился даже в свете повышения ставки по федеральным фондам, что, возможно, оставило средние значения недалеко от текущих уровни.
Поскольку большинство потребительских кредитов представляют собой продукты с фиксированной процентной ставкой, все, что имеет значение для новых кредитов, — это фиксируемая вами ставка. в начале срока действия кредита (если у вас уже есть кредит с фиксированной ставкой, изменения ставок не повлияют на ваш кредит). платежи). Если вы знаете, что вам обязательно понадобится взять потребительский кредит в ближайшие месяцы, вполне вероятно (хотя и не гарантировано), что сегодняшние Ставки будут лучше или аналогичны тем, которые вы могли бы получить в сентябре или даже ноябре, в зависимости от того, как ставки отреагируют на любое повышение ставок ФРС или делает паузу.
Это также всегда разумный шаг, чтобы присмотреться к лучшие ставки по потребительскому кредиту. Разница в 1 или 2 процентных пункта может легко составить сотни или даже тысячи долларов процентных расходов к концу срока кредита, поэтому поиск лучшего варианта — это хорошо вложенное время.
Наконец, не забудьте подумать о том, как вы можете сократить свои расходы, чтобы вообще не брать потребительский кредит, или как вы можете могли бы начать создавать резервный фонд, чтобы будущие непредвиденные расходы не опустошили ваши финансы и не потребовали бы дополнительных личных расходов. кредиты.
Раскрытие методологии сбора тарифов
Investopedia исследует и собирает средние рекламируемые ставки по потребительским кредитам, среднюю продолжительность кредита и среднюю сумму кредита. сумму от 15 крупнейших частных кредиторов страны каждую неделю, рассчитывая и отображая среднюю точку рекламируемой суммы. диапазоны. Средние ставки, условия и суммы кредитов также собираются и агрегируются по диапазону качества кредита. (за отличную, хорошую, справедливую и плохую кредитную историю) среди 29 кредиторов в рамках партнерства с Even Финансовый. Агрегированные средние значения по кредитному качеству основаны на фактически зарегистрированных кредитах.
