Сберегательный счет текущего счета (CASA) Определение
Что такое сберегательный счет текущего счета (CASA)?
Сберегательный счет текущего счета (CASA) предназначен для объединения функций сберегательного и текущего счетов, чтобы побудить клиентов хранить свои деньги в банке. Он приносит очень низкие проценты или вообще не дает их текущий аккаунт и доходность сбережений выше среднего. CASA чаще всего используется в Западной и Юго-Восточной Азии, хотя структура CASA доступна во всем мире.
Счет CASA не выплачивает проценты - или, в некоторых случаях, низкие проценты - по текущему счету и дает доходность выше среднего по сберегательной части.
CASA - это бессрочный депозит, то есть он используется для повседневных банковских и сберегательных нужд потребителя. У этого типа счета нет определенного срока погашения или срока действия, поэтому он действителен до тех пор, пока владелец счета хочет, чтобы он оставался открытым. Это в отличие от временный депозит, который открыт в течение определенного периода времени. По истечении срока погашения банк или учреждение выплачивает определенную сумму процентов на основной остаток.
Как работают сберегательные счета текущих счетов (CASA)
CASA работает как обычный банковский счет, средства на котором можно использовать в любое время. Он объединяет в себе функции проверки и сбережения. Благодаря этой гибкости, CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочный депозит, в котором деньги откладываются, чтобы их не трогали в течение определенного периода времени с гарантированной процентной ставкой.
Большинство банков предлагают своим клиентам CASA бесплатно. В некоторых случаях может взиматься небольшая комиссия в зависимости от определенных требований к минимальному или среднему балансу. Эти типы учетных записей пытаются ограничить отказ от посредничества что происходит, когда проценты по банковскому депозиту ниже, чем другие доступные Краткосрочные инвестиции.
CASA, как правило, является более дешевым способом привлечения денег для банка, чем выдача срочных вкладов, таких как депозитные сертификаты (Компакт-диски), которые предлагают клиентам более высокие процентные ставки.
Финансовые учреждения поощряют использование CASA, потому что он дает более высокую рентабельность. Поскольку проценты, выплачиваемые по депозиту CASA, ниже, чем по срочному депозиту, банк чистый процентный доход (НИИ) выше. Таким образом, CASA могут быть более дешевым источником финансирования для банков.
Депозиты до востребования как CASA позволяют клиентам обменивать более высокую процентную ставку на более высокую ликвидность давая им немедленный доступ к своим средствам. Однако из-за неопределенности относительно того, когда вкладчик снимет средства, средства CASA не должны использоваться банком для долгосрочного финансирования.
Ключевые выводы
- Сберегательные счета текущих счетов (CASA) - это разновидность бессрочных депозитных счетов.
- CASA имеет более низкую процентную ставку, чем срочные вклады, такие как депозитный сертификат, и, таким образом, является более дешевым источником средств для финансового учреждения.
- CASA сочетает в себе преимущества как текущего счета, так и сберегательного счета, и свидетельствует о конкурентном рынке, на котором банкам необходимо предлагать новые продукты, чтобы привлечь клиентов.
Текущий счет vs. Сберегательный счет
Как отмечалось выше, часть текущего счета CASA не приносит никаких процентов. Как правило, нет ограничений на пополнение и снятие средств. Часть сберегательного счета не имеет ограничений на количество вкладов, которые может сделать владелец счета. Однако обычно у него есть ограничения на количество выводов, которые может сделать человек. Это сделано для того, чтобы побудить владельцев счетов экономить. Максимальное количество разрешенных выводов зависит от учреждения.
Коэффициент сберегательного счета текущего счета
Процент общих банковских депозитов, находящихся в CASA, является важным показателем для определения прибыльности банка. Коэффициент CASA показывает, какая часть общих депозитов банка находится как на текущих, так и на сберегательных счетах.
Соотношение можно рассчитать по следующей формуле:
- Коэффициент CASA = Депозиты CASA ÷ Общие депозиты
Более высокий коэффициент означает, что большая часть депозитов банка находится на текущих и сберегательных счетах, а не на счетах срочных вкладов. Это выгодно банку, потому что он получает деньги по более низкой цене. Следовательно, коэффициент CASA является показателем затрат на привлечение средств и, следовательно, отражает прибыльность банка или вероятность получения прибыли.
Особые соображения
Существование CASA можно рассматривать как продукт особенно конкурентных или насыщенных рынков, на которых финансовые обслуживающие компании должны создавать постоянный поток новых продуктов и функций, которые отличают их от разных провайдеры. В настоящее время очень немногие люди согласны с тем, что на любом рынке есть один лучший банк. Во всем мире большинство людей считает, что все банки и финансовые учреждения примерно одинаковы.
