Три средних показателя по ипотеке находятся на рекордно высоком уровне

Еще один средний показатель по ипотечным кредитам достиг максимума за последние два десятилетия, присоединившись к двум другим средним показателям, которые держатся на своих собственных рекордных уровнях. Средняя 30-летняя ставка FHA подскочила во вторник и достигла нового пика, в то время как 15-летние и крупные 30-летние ставки достигли своего пика в понедельник и остались там вчера. Между тем, во вторник флагманский средний показатель за 30 лет немного повысился, но остается немного ниже своего 22-летнего максимума.

Последняя 30-летняя средняя фиксированная ставка составляет 7,87%. Поскольку ставки сильно различаются у разных кредиторов, всегда разумно присмотреться к ценам. ваш лучший вариант ипотеки и регулярно сравнивайте ставки, независимо от того, какой тип кредита вы покупаете.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов
Тип кредита	Новая покупка	Рефинансирование
30-летняя фиксированная	7.87%	8.12%
Фиксированный срок FHA на 30 лет	7.88%	8.07%
Большой фиксированный срок на 30 лет	7.15%	7.15%
15-летняя фиксированная	7.18%	7.24%
5/6 РУКА	7.53%	7.73%

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: новая покупка

Во вторник ставки по 30-летним новым ипотечным кредитам выросли на 3 базисных пункта, подняв средний показатель до 7,87%. Это всего на 5 базисных пунктов ниже исторического показателя в 7,92%, зафиксированного в прошлый четверг, который был самым высоким средним уровнем, по крайней мере, с 2001 года.

Во вторник средние показатели FHA за 30 лет и VA за 30 лет подскочили гораздо более резко. Скачок на 19 базисных пунктов привел к тому, что средний показатель FHA за 30 лет составил 7,88% впервые за 20 или более лет.

Ставки по 15-летним кредитам во вторник поднялись на свой рекордный уровень. Средняя ставка по 15-летним облигациям составляет 7,18% и держится на самой высокой отметке за 21 год.

Гигантские ставки по 30-летним облигациям следовали той же сюжетной линии во вторник, отметив время исторического пика, который они зарегистрировали в понедельник. Хотя дневные крупные средние значения недоступны до 2009 года, по оценкам, нынешние значения в 7,15% являются самым дорогим уровнем для крупных 30-летних кредитов за 20 или более лет.

Лишь несколько показателей во вторник снизились. Средний показатель ARM 7/6 потерял заметные 10 базисных пунктов, а средние значения ARM 10/6 и FHA за 15 лет упали на 5 и 4 базисных пункта соответственно.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов — новая покупка
Тип кредита	Новые цены на покупку	Ежедневное изменение
30-летняя фиксированная	7.87%	+0.03
Фиксированный срок FHA на 30 лет	7.88%	+0.19
ВА, 30-летний фиксированный срок	7.72%	+0.14
Большой фиксированный срок на 30 лет	7.15%	Без изменений
20-летняя фиксированная	7.86%	+0.04
15-летняя фиксированная	7.18%	Без изменений
Фиксированный срок FHA на 15 лет	7.22%	-0.04
Большой фиксированный срок на 15 лет	7.15%	Без изменений
10-летняя фиксированная	7.15%	Без изменений
10/6 ARM	7.62%	-0.05
7/6 РУКА	7.51%	-0.10
Джамбо 7/6 ARM	7.08%	+0.12
5/6 РУКА	7.53%	+0.08
Джамбо 5/6 ARM	7.06%	Без изменений

Сегодняшние средние ставки по ипотеке: рефинансирование

Ставки рефинансирования изменились немного иначе, чем новые ставки покупки во вторник. С небольшим снижением среднего показателя рефинансирования за 30 лет разрыв между ставками рефинансирования за 30 лет и ставками новых покупок сократился до 25 базисных пунктов. Средний показатель рефинансирования за 15 лет также снизился, упав на 2 базисных пункта, в то время как крупные ставки рефинансирования за 30 лет остались на прежнем уровне.

Наибольшим изменением ставок рефинансирования были средние показатели рефинансирования FHA 30 лет, 5/6 ARM и 7/6 ARM, которые во вторник выросли на 13-15 базисных пунктов.

Национальные средние лучшие ставки кредиторов - Рефинансирование
Тип кредита	Ставки рефинансирования	Ежедневное изменение
30-летняя фиксированная	8.12%	-0.04
Фиксированный срок FHA на 30 лет	8.07%	+0.15
ВА, 30-летний фиксированный срок	7.92%	+0.02
Большой фиксированный срок на 30 лет	7.15%	Без изменений
20-летняя фиксированная	8.21%	-0.01
15-летняя фиксированная	7.24%	-0.02
Фиксированный срок FHA на 15 лет	7.32%	-0.05
Большой фиксированный срок на 15 лет	7.15%	Без изменений
10-летняя фиксированная	7.20%	-0.01
10/6 ARM	7.93%	-0.05
7/6 РУКА	7.81%	-0.01
Джамбо 7/6 ARM	7.19%	+0.13
5/6 РУКА	7.73%	+0.14
Джамбо 5/6 ARM	7.06%	Без изменений

Рассчитайте ежемесячные платежи для различных сценариев кредита с помощью нашего Ипотечный калькулятор.

Самые низкие ставки по ипотеке по штатам

Самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам варьируются в зависимости от штата, в котором они выданы. На ставки по ипотеке могут влиять различия в кредитном рейтинге на уровне штата, средний тип и размера ипотечного кредита, а также различные стратегии управления рисками отдельных кредиторов.

В четверг штатами с самыми низкими средними показателями новых покупок за 30 лет стали Вермонт, Делавэр, Миссисипи, и Северная Дакота, а штатами с самыми высокими средними показателями были Аризона, Джорджия, Миннесота и Невада.

Что вызывает рост или падение ставок по ипотеке?

Ставки по ипотечным кредитам определяются сложным взаимодействием макроэкономических и отраслевых факторов, таких как:

• Уровень и направление рынка облигаций, особенно доходности 10-летних казначейских облигаций.
• Текущая денежно-кредитная политика Федеральной резервной системы, особенно в том, что касается покупки облигаций и финансирования ипотечных кредитов, поддерживаемых государством.
• Конкуренция между ипотечные кредиторы и разные виды кредитов

Поскольку колебания могут быть вызваны любым их количеством одновременно, обычно трудно приписать изменение какому-либо одному фактору.

Макроэкономические факторы удерживали рынок ипотечного кредитования на относительно низком уровне на протяжении большей части 2021 года. В частности, Федеральная резервная система покупала облигации на миллиарды долларов в ответ на экономическое давление пандемии. Этот политика покупки облигаций является основным фактором, влияющим на ставки по ипотечным кредитам.

Но начиная с ноября. В 2021 году ФРС начала сокращать покупки облигаций, делая значительные сокращения каждый месяц, пока не достигла чистого нуля в марте 2022 года.

С тех пор ФРС агрессивно повышала ставку. ставка по федеральным фондам для борьбы с инфляцией, достигающей десятилетиями высокого уровня. Хотя ставка по федеральным фондам может влиять на ставки по ипотечным кредитам, она не влияет на это напрямую. Фактически, ставка по федеральным фондам и ставки по ипотечным кредитам могут двигаться в противоположных направлениях.

Однако, учитывая историческую скорость и масштабы повышения ставок ФРС в 2022 и 2023 годах — повышение базовой ставки совокупно на 5,25% по сравнению с предыдущим годом. последние 18 месяцев — даже косвенное влияние ставки по федеральным фондам привело к повышению ставок по ипотечным кредитам за последние два года. годы.

У ФРС запланировано еще два заседания по установлению ставок на 2023 год, которые завершатся в ноябре. 1 и дек. 13. Хотя еще слишком рано надежно предсказывать следующий шаг центрального банка, председатель ФРС Джером Пауэлл ясно дал понять, что очередное повышение ставок, безусловно, возможно на любой встрече.

Методология

Приведенные выше средние национальные показатели были рассчитаны на основе самой низкой ставки, предлагаемой более чем 200 крупнейшими кредиторами страны, при условии, что соотношение кредита к стоимости (LTV) 80% и заявитель с кредитным рейтингом FICO в диапазоне 700–760. Полученные ставки отражают то, что клиенты должны ожидать увидеть при получении фактических предложений от кредиторов в зависимости от их квалификации, которые могут отличаться от рекламируемых тизерных ставок.

На нашей карте лучших ставок штата указана самая низкая ставка, предлагаемая в настоящее время опрошенным кредитором в этом штате, при условии тех же параметров: LTV 80% и кредитного рейтинга 700–760.