Как работают бизнес-кредиты?

Бизнес-кредит — это вид финансирования, который используется предприятиями. Компании можно брать бизнес-кредиты от банка, онлайн-кредитора или кредитного союза.

Заемные средства предоставляются в виде единовременного платежа или кредитной линии. Затем предприятия должны выплатить кредит своему кредитору в соответствии с условиями кредита, которые определяют продолжительность кредита и процентную ставку.

Как работают бизнес-кредиты?

Бизнес-кредит работает аналогично потребительскому кредиту, но есть важные различия между этими двумя типами кредитов.

Первым шагом при подаче заявки на бизнес-кредит является поиск и встреча с кредитор. Кредитор оценит, какой масштаб финансирования он может предложить, а также другие условия кредита. Любой бизнес может подать заявку на получение бизнес-кредита, и по этой причине условия бизнес-кредитов широко варьироваться.

Более крупные и авторитетные компании обладают большей переговорной силой и, как правило, могут получить наиболее выгодные ставки по займам. Однако малые предприятия, работающие на нестабильных рынках, имеют меньшую переговорную силу, и поэтому им не может быть предложена выгодная сделка по бизнес-кредиту.

Некоторые бизнес-кредиты обеспеченные кредиты, где вы предоставляете залог, который представляет собой актив, который можно вернуть во владение, если вы не сможете погасить кредит. В качестве залога могут быть использованы недвижимость, оборудование, денежные средства или инвестиции.

Как только кредит согласован, кредитор предоставляет средства либо в качестве единовременная выплата или кредитная линия. условия кредита определите, какую сумму вы должны погасить, как часто вы должны вносить погашения, И как много интерес вы должны заплатить. Если вы внесете все платежи вовремя, кредит будет закрыт. Если вы этого не сделаете, могут быть применены финансовые санкции.

Распространенное использование бизнес-кредита

Бизнес-кредиты могут быть использованы для покрытия широкого спектра деловых расходов. Если вы подаете заявку на бизнес-кредит, вам, как правило, придется раскрыть, на что вы планируете использовать кредит и как вы планируете его погасить.

Вы можете использовать бизнес-кредит практически для любых деловых расходов, но вы не можете использовать его для личных расходов. Это означает, что вы не можете использовать свой бизнес-кредит для покупки жилой недвижимости или личного автомобиля. Это приведет к нарушению условий кредитного договора.

Бизнес-кредиты часто используются для:

• Затраты на запуск
• Покупка и/или ремонт коммерческой недвижимости
• Денежный поток на повседневные расходы
• Консолидация долга или рефинансирование
• Закупка оборудования
• Покупка инвентаря
• Приобретение бизнеса
• Расширение бизнеса
• Бизнес-франчайзинг
• Маркетинг и реклама
• Рефинансирование 

Бизнес-кредиты против. Персональные кредиты

Бизнес-кредиты и потребительские кредиты во многом схожи, но есть ряд важных отличий. Потребительские кредиты обычно не обеспечены, тогда как бизнес-кредит часто требует залога и может потребовать от вас потратить средства определенным образом.

Кроме того, между этими двумя видами кредита есть еще несколько важных отличий:

• Бизнес-кредиты обычно предлагают более длительные сроки погашения (до 25 лет для США). Администрирование малого бизнеса (SBA)) кредит), и обычно вы можете занять больше, чем по потребительскому кредиту.
• Бизнес-кредиты также обычно имеют более низкие процентные ставки, чем потребительские кредиты. Прямо сейчас, средняя ставка по потребительскому кредиту составляет более 11%. Традиционные банки могут предлагать бизнес-кредиты под ставку всего от 6% до 7%.
• С другой стороны, получить бизнес-кредит может быть сложнее, потому что ваш кредитор будет проверять ваши кредитный рейтинг бизнеса и историю, чтобы узнать, имеете ли вы право. Возможно, вам также придется предоставить личная гарантия для получения бизнес-кредита, который позволит вам личная ответственность за погашение кредита если ваша компания не может.
• Потребительские кредиты обычно имеют более быстрый процесс подачи заявки, чем бизнес-кредиты. Большинство кредиторов, предоставляющих потребительские кредиты, теперь предлагают предварительная квалификация процесс, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на участие, не заполняя полную заявку. Если вы хотите получить бизнес-кредит, может пройти несколько недель, прежде чем вы получите свои средства.
  

Требования к бизнес-кредиту

Практически любой бизнес может подать заявку на получение бизнес-кредита, но каждый из них должен соответствовать определенным критериям для получения одобрения. Большинство кредиторов будут учитывать ряд ключевых факторов, таких как:

• Кредитный рейтинг: Кредиторы могут рассмотреть ваше личный кредитный рейтинг, ваш кредитный рейтинг или и то, и другое. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вас одобрят, и тем лучше условия кредита вам предложат.
  
• Денежный поток: Кредиторы захотят узнать, сколько денег требует ваш бизнес и как вы их тратите.
  
• Время в бизнесе: Кредиторы предпочитают кредитовать предприятия с проверенной репутацией, и большинство из них не кредитуют предприятия, которым менее 2 лет.
  
• Долг: Если у вас уже есть деловые долги, вам может быть сложнее получить дальнейший бизнес-кредит.
  
• Промышленность: Кредиторы хотят минимизировать свои риски, поэтому они не решаются кредитовать предприятия, которые работают на волатильных рынках. Многие кредиторы также откажутся кредитовать предприятия, связанные с азартными играми, оружием, криптовалютой и марихуаной.

Бизнес-кредиты используются для самых разных целей. В зависимости от кредитора, вашего бизнеса и цели кредита, вас могут попросить предоставить дополнительную документацию.

Виды бизнес-кредита

Существует много типов бизнес-кредита, каждый из которых подходит для разных целей. Наиболее распространенными видами бизнес-кредита являются:

• Срочные кредиты: Это самый простой тип бизнес-кредита, при котором вы получаете единовременную сумму и выплачиваете ее в течение нескольких лет.
  
• кредиты SBA: это кредиты от Управления малого бизнеса США (SBA), которые обычно имеют низкие ставки и длительные сроки погашения.
  
• Кредиты на оборотный капитал: Эти кредиты используются для оплаты операционные расходы для поддержания платежеспособности бизнеса.
  
• Кредиты на оборудование: Эти кредиты используются для приобретения конкретного оборудования, необходимого для работы предприятия.
  

Кроме того, есть еще несколько необычных видов бизнес-кредитов:

• Факторинг счетов или кредиты на финансирование счетов:Они подразумевают продажу неоплаченных счетов третьей стороне в обмен на комиссию.
• Кредиты на бизнес в сфере недвижимости: они используются для покупки недвижимости для компании, а затем недвижимость обычно становится залогом по кредиту.
• Микрозаймы: Это кредиты на небольшую сумму менее 50 000 долларов США, предназначенные для малого бизнеса. Обычно они требуют личной гарантии.
• Аванс торговцу наличными: Это единовременный кредит, который затем погашается в процентах от будущих продаж кредитной карты.
• Франчайзинговые кредиты: Это кредиты, специально предназначенные для покупки франшиза.
  

Нижняя линия

Бизнес-кредит — это вид финансирования, используемый предприятиями. Обычно банк или другой кредитор предоставляет предприятию кредит, который затем необходимо вернуть в течение определенного срока с процентами. Существует множество различных типов бизнес-кредитов, и их можно использовать для покрытия самых разных деловых расходов.