Как подать заявку на кредит SBA в 2023 году

Если вы изучаете варианты финансирования для своего малого бизнеса, вы можете узнать, как подать заявку на кредит SBA. Ставки и условия по кредитам SBA, как правило, более благоприятны для заемщиков, чем кредиты для частного бизнеса, а различные типы кредитов SBA предназначены для удовлетворения различных потребностей бизнеса.

Однако процесс подачи заявления является обширным и может варьироваться в зависимости от кредитора. Подача заявки на кредит SBA потребует от вас предоставления документации о финансах и целях вашего бизнеса. Если вы сможете пройти утомительный процесс подачи заявки, кредит SBA может предоставить средства, которые помогут вам улучшить или масштабировать свой бизнес.

Как подать заявку на кредит SBA

Кредиты SBA обеспечены Администрирование малого бизнеса (SBA), но при содействии частных кредиторов. Поэтому процесс подачи заявления может незначительно отличаться в зависимости от того, с каким финансовым учреждением вы сотрудничаете. В целом, вы можете ожидать, что процесс подачи заявки будет включать в себя:

• Определение того, какой тип кредита SBA подходит для ваших нужд 
• Поиск кредиторов в вашем регионе
• Связь с кредиторами
• Выбор кредитора
• Начало процесса подачи заявки на кредит SBA

Подготовка к подаче заявки на кредит SBA

Если вы планируете подать заявку на получение кредита SBA, вам необходимо определить свои бизнес-цели, понять свои финансы и знать, как вы будете использовать средства (и возвращать их). Вы также захотите узнать свой кредитный статус.

В рамках процесса подачи заявки кредиторы SBA будут ожидать увидеть документацию или задать вопросы обо всех этих компонентах. Некоторые из ключевых документов, которые вам следует предоставить (в частности, для кредита 7(a)):

• Завершенный Форма SBA 1919 г.
• Личная финансовая отчетность 
• Финансовая отчетность бизнеса 
• Прогнозируемая финансовая отчетность 
• Собственность и принадлежность
• Лицензия или сертификат на ведение бизнеса 
• Прошлые кредитные записи
• Налоговые декларации за предыдущие три года
• Резюме для каждого директора
• Обзор и история бизнеса с объяснением, почему вам нужен кредит SBA 
• Бизнес аренда 

Если вы ищете кредит для покупки существующего бизнеса, вам может понадобиться:

• Текущий баланс и отчет о прибылях и убытках приобретаемого бизнеса
• Декларации по федеральному подоходному налогу за предыдущие три года приобретаемого бизнеса
• Предлагаемый чек/договор о покупке с условиями продажи
• Запрашиваемая цена с указанием инвентаря, машин и оборудования, а также мебели и приспособлений.

Выясните, какой тип кредита SBA подходит для ваших нужд

Кредиты SBA доступны для покрытия большинства потребностей бизнеса, от финансирования долгосрочных основных средств до получение бизнес-кредита что обеспечивает оборотный капитал. После того, как вы заполните краткую анкету SBA, она должна подобрать вам один из трех основных типов кредитов SBA:

• 7(а) кредит (наиболее распространенный)
• Кредит 504 (долгосрочный кредит с фиксированной ставкой на покупку активов)
• Микрозайм (кредиты до 50 000 долларов США для стартапов)

Найдите кредитора в вашем районе

Использовать Инструмент SBA Lender Match чтобы найти рядом с вами потенциальных кредиторов, одобренных SBA. Вам будет предложено заполнить краткую анкету и указать свой почтовый индекс. Вам следует ожидать электронное письмо со списком потенциальных кредиторов в течение двух дней.

Свяжитесь с кредиторами

Когда вы подаете заявку на бизнес-кредит, присмотритесь к ценам, чтобы получить лучшие процентные ставки, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Задавайте вопросы, получайте расценки и сравнивайте условия и предложения кредита.

Выберите своего кредитора и начните процесс подачи заявки на кредит SBA

Как только вы решите двигаться дальше, ваш кредитор SBA объяснит, что именно ему от вас нужно. Процесс может варьироваться в зависимости от учреждения, типа кредита и суммы кредита, но вам следует ожидать предоставления достаточного количества документации и ответов на вопросы о вашем бизнесе.

Лучшие кредиторы SBA для стартапов

Кредитор	Средняя сумма кредита 7(a)	Количество кредитов 7(a) в 2022 году	Максимальные сроки погашения
Хантингтон Банк	$175,818	5,675	Не разглашается
Живой Дуб Банк	$1,466,291	1,157	25 лет
Компания "Уэллс-Фарго	$204,822	1,933	25 лет
Круг финансирования	Не разглашается	Не разглашается	20 лет
ТД Банк	$116,356	2,093	25 лет

Виды кредитов SBA

Процесс подачи заявки может незначительно отличаться в зависимости от типа кредита SBA, на который вы подаете заявку. Вот более подробная информация о процессе подачи заявки на три основных типа кредитов SBA.

7(а) Кредит

Самый распространенный тип кредита SBA, кредиты 7 (a), могут составлять до 5 миллионов долларов и могут использоваться по разным причинам. в том числе для рефинансирования деловой задолженности, для получения краткосрочного или долгосрочного оборотного капитала, для приобретения оборудования или мебели, и более. Ваш кредитор может помочь вам решить, какой тип кредита 7 (a) лучше всего соответствует вашим потребностям.

Основным условием получения кредита SBA 7(a) является то, что у вас есть коммерческий малый бизнес, вы можете объяснить, как вы планируете использовать кредита, у вас нет просроченных долгов перед правительством США, и вы можете продемонстрировать кредитоспособность и способность погашать.

Будьте готовы предоставить кредитору множество финансовых документов в процессе подачи заявления.

504 Кредит

Кредит 504 предназначен для долгосрочного финансирования с фиксированной ставкой на сумму до 5,5 миллионов долларов США для приобретения активов. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера, иметь материальный собственный капитал менее 15 миллионов долларов США и средний чистый доход менее 5 миллионов долларов США за последние два года. Вас также оценят по вашей кредитной истории, опыту, бизнес-плану и способности погасить кредит.

Поскольку кредиты 504 предоставляются сертифицированными компаниями-разработчиками (CDC), процесс подачи заявки будет уникальным для каждого CDC, с которым вы работаете.

Микрозайм

Микрозайм SBA предназначен для стартапов, которым нужны небольшие кредиты — до 50 000 долларов США. Индивидуальные требования будут различаться. Чтобы получить квалификацию, вам придется работать с Одобренный SBA посредник в вашем регионе. Эти кредиторы определяют кредитную квалификацию и общие условия кредита.

В целом, вы можете ожидать, что вам придется предоставить залог и личную гарантию в рамках кредитного договора.

Альтернативы кредиту SBA

Если ты не думаешь, что будешь претендовать на кредит SBA или если вы хотите изучить другие варианты финансирования для вашего малого бизнеса, вот некоторые другие возможности для финансирования бизнеса.

• Кредит малому бизнесу от частного кредитора: Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают свои собственные кредиты для малого бизнеса, хотя вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и более строгими требованиями. У большинства из них будут требования, касающиеся продолжительности вашего бизнеса, доходов вашего бизнеса и кредитного рейтинга. Первый шаг — убедиться, что вы соответствуете минимальным требованиям.
• Кредитная линия для малого бизнеса: А кредитная линия является возобновляемым, что означает, что у вас есть доступ к финансированию, если оно вам нужно, но вам не нужно занимать его все сразу. Вы можете продолжать использовать свою кредитную линию по мере необходимости, пока у вас есть свободные средства. Когда вы погасите заемные средства, вы можете занять их снова.
• Факторные кредиты: Если ваш кредит нуждается в доработке, вы можете рассмотреть факторный кредит, если вам нужно. рабочий капитал. Вы платите факторную ставку по основной сумме, а затем делаете еженедельные (а иногда и ежедневные) платежи до тех пор, пока она не будет погашена.
• Аванс торговцу наличными: Торговец аванс наличными меньше полагается на вашу кредитоспособность, поскольку вместо этого вы берете аванс от своих будущих продаж. Вы автоматически вернете кредитору небольшой процент от своего дохода.
• Деловая кредитная карта: Если вам просто нужен доступ к меньшей сумме кредита, чтобы помочь с денежным потоком, деловая кредитная карта может быть хорошим вариантом. Некоторые бизнес-кредитные карты также позволяют получать вознаграждения, которые можно обменять на деловые поездки или вернуть деньги.