Доступны ли потребительские кредиты в Канаде?

Заемщики в Канаде могут воспользоваться несколькими персональный кредит варианты, соответствующие их потребностям. Если вы соответствуете требованиям кредитора, вы можете выбрать обеспеченный или необеспеченный потребительский кредит для использования в различных целях.

Узнайте больше о доступности потребительских кредитов в Канаде.

Как работают потребительские кредиты в Канаде

Потребительские кредиты в Канаде предоставить вам Общая сумма денег, которые вы возвращаете в рассрочка в течение определенного периода времени вместе с процентами. Процентные ставки могут быть

зафиксированный, то есть они остаются неизменными на протяжении всего срока кредита, или переменная, то есть они периодически меняются в течение срока кредита.

Как и большинство потребительских кредитов, потребительские кредиты в Канаде имеют сроки кредита, которые обычно варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет, а их суммы варьируются от 100 до 50 000 долларов США.

Потребительские кредиты можно использовать для различных целей, таких как покупка автомобиля, оплата свадьбы, покрытие чрезвычайных расходов или консолидация задолженности по кредитной карте.

Варианты потребительского кредита в Канаде

Два основных типа потребительских кредитов: обеспеченный, которые требуют залога, и необеспеченный, не требующий залога.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит требует залог, который представляет собой актив, такой как ваш автомобиль или дом, который кредитор может конфисковать, чтобы компенсировать убытки, если вы не сможете произвести платеж. Это существенно снижает кредитный риск. К распространенным типам обеспеченных кредитов относятся:

• Потребительский кредит под залог
• Титульный кредит (заемщик использует титул автокредита в качестве залога)
• Ломбардный кредит (заемщик закладывает актив, например ювелирные изделия, в качестве залога)
  

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты не требуют залога для гарантии кредита. Если вы по умолчанию по необеспеченному кредиту кредитор может вступить в процедуру взыскания, включая подачу иска против вас. Однако они не могут конфисковать ваши активы.

Другой вариант, который кредиторы могут использовать для взыскания задолженности по необеспеченному кредиту, — это справа от смещения. Обычно включенное в кредитное соглашение право на компенсацию позволяет кредитору брать деньги с других счетов, которые вы у него держите, например, с текущих или сберегательных счетов. Они также могут снимать средства со счетов, которые вы имеете в филиалах кредитора. Это относится к учетным записям, зарегистрированным на ваше имя, а также к совместным учетным записям, которыми вы делитесь с другими.

Используя право смещения, кредиторы может брать средства без вашего уведомления или получения вашего разрешения. Они также могут забрать все средства с вашего счета, что может привести к недостаточно средств сборы за чеки или другие попытки дебетования.

Как найти потребительские кредиты

Потребительские кредиты доступны в финансовых учреждениях, таких как банки и кредитные союзы. Вы также можете получить определенные виды потребительских кредитов в Канаде от нетрадиционных кредиторов, таких как компании по титульному кредитованию, ломбарды, кредиторы до зарплаты и частные кредиторы.

Подача заявки на потребительский кредит в Канаде

При подаче заявления на получение потребительского кредита в Канаде вы можете начать с поиска лучшего кредита, сравнивая ставки. Вот еще несколько ключевых шагов.

Найдите лучшие условия кредита

Сравните кредитные предложения от нескольких кредиторов. К ключевым факторам для сравнения относятся: процентная ставка, условия кредитаи сборы. Имейте в виду, что чем короче срок кредита, тем меньше вы заплатите за него. интерес. Кроме того, попросите подробный список сборов, чтобы вы понимали размер сборов.

Предоставить личную информацию

После того, как вы выберете кредитора, вам необходимо будет предоставить основную информацию, включая ваш доход и постоянный адрес. Вам также понадобится банковский счет, и вам нужно будет предъявить удостоверение личности, выданное правительством, а также любые другие документы, которые требует кредитор.

Подождите одобрения

Когда вы подаете заявку на получение потребительского кредита, кредитор, скорее всего, проведет проверка кредитоспособности чтобы узнать о вашем риске как заемщика. Кредитор рассмотрит ваш отчет о кредитных операциях, который представляет собой краткое изложение вашего кредитная историяи проверьте свой кредитный рейтинг. Твой кредитный рейтинг – это трехзначное число, которое отражает ваше умение распоряжаться деньгами. Два основных кредитных бюро в Канаде, которые предоставляют ваш кредитный рейтинг, — это Equifax и TransUnion.

Кредитный рейтинг используется для определения того, одобрит ли кредитор ваш кредит, а также какую процентную ставку взимают по кредиту. Как правило, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка по кредиту.

Просмотрите кредитные документы

Если вам одобрен потребительский кредит, просмотрите все документы по кредиту, чтобы убедиться, что вы согласны с условиями. Не подписывайте кредитный договор, если его условия вас не устраивают.

Условия кредита, подлежащие рассмотрению, включают в себя:

• Общая сумма кредита
• Процентная ставка (фиксированная или переменная)
• Продолжительность кредита
• Все комиссии и сборы за обслуживание
• Дополнительные услуги, на которые вы согласились 
  

Убедитесь, что нет непредвиденных расходов, например, за дополнительные страхование кредита. По канадскому законодательству банки, регулируемые на федеральном уровне, не могут взимать плату за дополнительное страхование кредита, если вы не даете на это явного согласия.

Получите свои деньги

Далее вы получите кредитные средства, которые могут быть предоставлены одним из нескольких способов:

• Наличные
• Зачислено на ваш банковский счет
• Отправлено посредством электронного перевода средств
• Отправляется непосредственно указанным кредиторам, например, для погашения еще одного кредита или консолидации задолженности по кредитной карте.
• Предоплаченная карта (за активацию и/или использование может взиматься комиссия)

Альтернативы потребительскому кредиту

Если вы не имеете права на получение потребительского кредита или предпочитаете другой метод финансирования, вы можете обратиться к другие потенциальные варианты финансирования, такие как личные кредитные линии, кредитные карты или заимствование у другие.

Персональная кредитная линия

Личный кредитная линия имеет сходство с потребительским кредитом, но имеет ключевые отличия. Хотя личный кредит имеет фиксированную сумму кредита, личная кредитная линия позволяет вам занять необходимую вам сумму денег, которая может быть меньше суммы, которую вам разрешено взять взаймы. Когда вы погашаете сумму, которую взяли в долг по кредитной линии, этот кредит снова становится вам доступным.

Вы платите проценты только на сумму, которую вы занимаете по кредитной линии, а не на всю сумму, которую вам разрешено взять взаймы. Как и при потребительском кредите, вы должны внести минимальные платежи в счет баланса. Вы также можете погасить весь остаток в любое время.

Кредитные карты

Если у вас есть кредит на вашем кредитные карты, вы можете списывать с них покупки. Однако процентные ставки по кредитным картам обычно значительно выше, чем по потребительским кредитам, поэтому вы, скорее всего, будете платить гораздо больше процентов, если не будете погашать остаток каждый месяц.

Одолжить у семьи или друзей

При займе у семьи или друзей вам, скорее всего, не придется платить проценты или связанные с ними сборы, и у вас может не быть точной суммы займа. погашение дата. Возможно, вам даже не придется вносить платежи. Однако если не погасить кредит своевременно, это может создать напряженную ситуацию в отношениях с близкими.

Если вы занимаете деньги у семьи или друзей, подумайте о том, чтобы положить условия кредита в письменной форме, включая дату погашения остатка.

Нижняя линия

Для квалифицированных заемщиков в Канаде есть несколько вариантов потребительского кредита. К ним относятся как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты, которые можно использовать для самых разных целей.

Взвесьте все плюсы и минусы потребительских кредитов, поскольку они связаны с вашей ситуацией, прежде чем использовать их для финансирования своих расходов.