Лучшие онлайн-кредиты для бизнеса 2023 года
Дон Папандреа — эксперт по кредитным картам с более чем 10-летним опытом работы в области кредитных карт, банковского дела, личных финансов и карьеры. Ее обзоры кредитных карт и других финансовых продуктов публикуются на сайтах The Balance, Investopedia и других сайтах, посвященных личным финансам. Дон получила степень магистра журналистики и массовых коммуникаций в Нью-Йоркском университете и степень бакалавра английского языка в Университете Св. Иоанна.
Факт проверен Ларс Петерсон
Полная биографияЛарс имеет почти 15-летний опыт работы писателем и редактором в области личных финансов и малого бизнеса. Петерсон писал и редактировал статьи для The Balance, Wise Bread, US News, Amex OPENForum и других. За более чем 20 лет работы редактором и писателем он работал в сфере книгоиздания, маркетинга, написания технических статей, путешествий и личных финансов. Ларс Петерсон присоединился к Investopedia в 2023 году, проработав четыре года редактором The Balance.
Прошли те времена, когда владельцам малого бизнеса приходилось приходить в физическое отделение банка на сидячую встречу, чтобы подать заявку на кредит. Сегодня онлайн-кредиты для бизнеса легко доступны, предлагают упрощенный процесс подачи заявки и позволяют заемщикам обеспечить финансирование прямо со своего рабочего места.
Тем не менее, поиск онлайн-кредитов для бизнеса требует некоторых исследований и осторожного подхода, поскольку многие из лучших предложений могут исходить от кредиторов, о которых вы раньше не слышали. Чтобы помочь вам изучить ваши варианты, мы рассмотрели условия кредита, ставки, репутацию кредитора, опыт клиентов и другие факторы, чтобы составить список лучших доступных онлайн-кредитов для бизнеса.
Окончательный вердикт
При поиске поставщика онлайн-кредитов для бизнеса наиболее важно работать с авторитетной компанией. компания, которая предлагает хорошее обслуживание клиентов, оптимизированный процесс подачи заявок и условия погашения, которые вы можете жить с.
American Express является лучшей в целом благодаря своему узнаваемому названию и простоте выполнения требований.
Если вы ищете быстрое финансирование, вам будет сложно превзойти услугу Bluevine в тот же день, а Credible и Fundbox — достойные варианты для молодых предприятий, которые могут не иметь первоклассного кредита. Если вы не знаете, с чего начать, Lendio может помочь вам найти потенциальных кредиторов, соответствующих вашим критериям.
Сравните лучшие онлайн-кредиты для бизнеса
| Бизнес-кредит онлайн | Величина займа | Минимальный кредитный рейтинг | Онлайн приложение |
|---|---|---|---|
| American Express | $2,000–$250,000 | 660 | Да |
| FundBox | До $150 000 | 600 | Да |
| Хедвэй Капитал | $5,000–$100,000 | Не разглашается | Да |
| Лендио | $1,000–$500,000 | 560 | Да |
| Блувайн | До $250 000 | 625 | Да |
| На палубе | До $250 000 | 625 | Да |
| Достоверно | До $400 000 | 500 | Да |
Руководство по выбору онлайн-кредитов для бизнеса
Как и при любых решениях, которые вы принимаете в отношении своего бизнеса, при выборе онлайн-кредитов для бизнеса важно не торопиться и провести исследование, чтобы найти лучший вариант. Следуйте этому контрольному списку.
Определите свои потребности в финансировании
Выбор правильной суммы кредита важен, так как вы не хотите иметь лишнюю задолженность, которая вам сложно погасить долг или недостаточно средств, поэтому вам придется искать дополнительный кредит в ближайшем будущем. будущее. Начните с размышления о том, что вы хотите покрыть онлайн-кредитом для бизнеса:
- Вам нужны деньги на покупку оборудования или модернизацию технологий?
- Вы надеетесь, что единовременная сумма денег пойдет на финансирование маркетинговой кампании или поможет вам нанять персонал? Если это так, то подсчитать общую стоимость за вычетом денег, которые у вас есть под рукой, должно быть довольно просто.
- Или, может быть, вы берете взаймы, потому что вам нужен оборотный капитал, чтобы пережить период замедления. Если это так, вам нужно вычислить свои текущие активы за вычетом текущих обязательств, чтобы получить число.
Сравните условия погашения
Сравнивая онлайн-кредиты для бизнеса, вам следует попытаться выяснить общую стоимость заимствования для каждого варианта. Некоторые кредиты могут иметь более длительные сроки и, следовательно, более низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше в течение срока действия кредита. При использовании онлайн-кредитов для бизнеса вы можете нести ответственность за ежемесячные, еженедельные или даже ежедневные платежи. При сравнении вариантов обязательно учитывайте любые авансовые или текущие платежи.
Квалификационные требования
При составлении списка потенциальных кредиторов нет смысла искать онлайн-кредиты для бизнеса, для которых вы не соответствуете требованиям. Понимание как получить бизнес-кредит поможет вам сузить список. Например, некоторые кредиты требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного периода времени или имели минимальный кредитный рейтинг.
Каковы различные типы бизнес-кредитов?
Бизнес-кредиты онлайн — это общий термин, который может включать в себя следующие виды продуктов:
- Срочные кредиты: Этот тип бизнес-кредита является самым простым, при котором вы получаете единовременную сумму денежных средств, а затем осуществляете платежи в течение определенного периода времени. Обычно это фиксированная процентная ставка, поэтому вы платите одну и ту же сумму каждый месяц.
- Кредитные линии: Подобно тому, как работает кредитная карта, вы получите возобновляемую кредитная линия для бизнеса из которого вы можете черпать по мере необходимости, возвращать деньги и снова брать взаймы.
- Факторные кредиты: Некоторый краткосрочные бизнес-кредиты используйте расчет, называемый факторной ставкой, вместо процентной ставки, чтобы определить стоимость заимствования. Факторный кредит в размере 20 000 долларов США с факторной ставкой 1,4 означает, что бизнесу придется выплатить 28 000 долларов США (20 000 x 1,4).
- Аванс торговцу наличными: Хотя на самом деле это не кредит, некоторые компании, занимающиеся онлайн-кредитованием бизнеса, предлагают этот тип продукта. Вы получите аванс наличными, а затем согласитесь предоставить кредитору небольшой процент от вашего ежедневного дохода для погашения суммы, которую вы взяли в долг, плюс комиссионные.
Часто задаваемые вопросы
-
Можете ли вы претендовать на бизнес-кредит без дохода?
Как правило, для большинства онлайн-бизнес-кредитов предъявляются определенные требования к доходу, чтобы соответствовать критериям. Тем не менее, есть кредиты для стартап-компаний доступны, которые имеют более гибкие требования.
-
Как быстро вы можете получить одобрение на бизнес-кредит?
Одним из преимуществ онлайн-кредитов для бизнеса является то, что они, как правило, обрабатываются и финансируются быстрее, чем традиционные кредиторы. В некоторых случаях вы даже сможете получить одобрение в тот же рабочий день, но более вероятно, что одобрение может занять пару рабочих дней. Если у вас более сложная ситуация, требующая большего количества документации и андеррайтинга, это может занять немного больше времени.
-
Можете ли вы получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей?
Возможно получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей, но у вас будет меньше вариантов. Например, вам, возможно, придется получить обеспеченный бизнес-кредит, который потребует от вас выставить активы вашего бизнеса в качестве залога.
Методология
Investopedia стремится предоставлять читателям объективные и исчерпывающие обзоры. Чтобы оценить кредиторов, предоставляющих онлайн-кредиты для бизнеса, мы собрали сотни данных от 20 крупнейших кредиторов, включая процентные ставки, комиссии, суммы кредитов и условия погашения. Затем мы оценили онлайн-опыт каждого кредитора, учитывая опыт покупок потенциального заемщика: доступность ключевой информации о ценах и условиях, простота применения, глубина ресурсов поддержки клиентов и информация.